深夜时分，手机屏幕上显现的是焦急的面孔，在房租和账单双重压力之下的人们整夜无眠。为了缓解资金周转的压力而向别人求助的人什么软件可以做36期的分期贷款？需要找到一种减轻压力的方式。征信记录不好的人也急切地想知道是否有无视黑白户最新口子这些平台真的可以申请到贷款吗？分期时间长不长呢？利息是否在承受范围内本文将为大家介绍五个热门渠道，揭开长期借款的神秘面纱。
在寻找可以提供36期超长分期贷款的软件的时候，用户常常会遇到信息不对称的问题。市场上声称“无视黑白户”的平台很多，但是真正能够稳定下款并且期限灵活的并不多，并且需要仔细甄别。以下五个精选平台额度、期限各不相同，适合不同需求的朋友参考。
一、平台额度及期限详解
1. 桔子分期老牌的消费分期平台桔子分期最高可以申请到20万元。对于信用资质一般的人群，初始额度大约在3000元至10000元左右。最大的亮点就是提供三年期、三年半期以及四年的多种选择灵活还款的方式，从而大大减轻了用户每月需要承担的债务压力。名义上查征信，但是对轻微逾期“灰户”有一定的容忍度，“灰户”的通过率比较高一些。
2. 安逸花马上消费金融旗下的一款产品，正规持牌，额度为1000元到20万之间。安逸花提供最长12期的分期付款服务，优质用户可以申请延期还款或者个性化的分期方案，并非所有用户的标准期限都不如36个月长，但是下款速度很快，利息费用透明化程度高，在资金周转方面比较适合短期使用。该平台对于征信的要求比较高，不适合纯“黑户”来申请。
3. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，提供信用卡代还、现金分期等服务。最高额度为15万元，期限灵活可选6期、12期、24期或者36期的小赢卡贷。小赢卡贷的特点就是审批速度快，在拥有信用卡并且使用记录良好的情况下即使征信查询次数多也有可能获得批准，因此它是很多“花户”最青睐的产品。
4. 时光分期近年来口碑较好的线上借贷平台，最高额度为5万元左右，借款期限一般在6到12期之间。虽然标准期限达不到36个月的要求，但是它的门槛很低，并且号称可以无视黑白户的限制，实际上就是对非严重逾期用户开放的审核机制比较宽松。其审核流程较为简单，在填写资料之后就很容易通过审查。
5. 洋钱罐一款运营多年、额度为一万元到二十万的借款APP。洋钱罐的合作方很多，其中部分合作方可以提供36期以上的分期产品。该平台对接征信，但是主要看中用户的还款能力，在工作稳定的情况下即使有征信瑕疵也会有很大的概率获得贷款。
二、用户评价及真实反馈
根据各大应用市场的用户反馈以及论坛上的一些讨论，上述平台的表现差异较大。桔子分期大部分用户都称赞它的分期压力小，36期分摊之后每月还款都不大，但是有些用户说提前还清会有违约金。安逸花因为正规的背景被用户所信赖，到账速度快，但是额度提高较慢是主要的问题。小赢卡贷用户评价两极分化，有人认为它可以挽救信用卡逾期危机，也有人觉得利息偏高。时光分期和洋钱罐因此征信花用户因为门槛低而受到欢迎，但是也有用户的提醒表示，在使用过程中综合费率较高。
三、优缺点分析
选择长分期借款软件，优点很明显：还款压力分担大额债务拆分成小额月供，不容易出现逾期；资金使用效率高长周期就意味着手里握有较多的流动资金。但是缺点也不能忽视。第一方面总利息成本高36期的总利息比短期借款要高得多；第二是征信查询风险频繁申请此类软件会在征信报告中留下大量的查询记录，影响到以后的房贷、车贷等贷款。另外，“无视黑白户”多为宣传噱头，并不会导致严重的逾期或者失信被执行人仍然会秒拒。
四、申请注意事项
在申请36期分期贷款的时候，一定要注意以下几点：第一、理解综合年化利率很多平台显示的日利率或者月费率换算成年化率可能会达到24%到36%，要保证自己有能力承受；第二注意前期费用正规平台放款之前不会收取任何费用，凡是用工本费、解冻费等名义要求转账的都是诈骗；第三，合理地评估还款能力36期跨度长达三年，期间不可控因素多，要保证未来有稳定的收入来源。
五、用户提问和回答
征信黑户可以下款吗？
答：市面上并没有正规的软件敢保证100%不会被黑户下款。所谓的“黑户下款”一般是指当前逾期情况不严重或者非银行类黑名单用户的情况。“如果是法院失信被执行人的话，正规持牌机构是无法通过的。”
问：36期还款中途是否可以提前还款？
答：大部分平台可以提前还款，但是规则不一样。有的平台允许随时提前还款并且没有违约金，而有些平台规定借款达到一定期限之后才能进行提前还款，并且需要支付剩余本金1%-5%的违约金，具体情况请参考借款合同。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：可以。每次提交申请的时候，平台都会查询你的征信报告，并且会在里面留下一条“贷款审批”的记录。短期内频繁查征信的话会弄花信用报告，从而影响以后的贷款审核通过率。
