深夜，阿强因为手机屏幕上的微光而陷入焦虑之中。由于突然发生的变故，他急需一笔资金周转，但是早已花完的额度以及不太好的征信报告像两座大山一样压得他喘不过气来。他在搜索框里想了很久之后才打出了一行字。面对资金短缺的情况时，很多人会提出这样的问题：强制不上征信的话会怎样？是否真的存在不考虑年龄的贷款平台呢？市场上宣传的“不看年龄征信负债的平台有五个”是救命稻草还是诱人的陷阱？这些平台能给多少额度呢？审核宽松吗？本文将对上述问题进行详细分析。
在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清楚一个概念。所谓“强制不上征信”，一般是指借款行为不会被记录到央行个人信用报告中去。“对于已经花光了征信或者负债率很高的用户而言，这似乎就是一根救命稻草。”但是双刃剑的另一面常常被人忽视：不上征信也不代表可以“借钱不还”这样的平台一般都有非常激进的催收手段，一旦出现逾期情况就会收到大量的电话轰炸以及法律诉讼的风险。因此，在寻找这类平台的时候，用户应该有一个理性的还款预期，并不是抱着“强制”逃避的心态去寻求帮助。
虽然市面上有声称“不看年龄、征信、负债”的平台，但是很多都存在夸大宣传的情况，并且确实有一些审核比较宽松的大数据风控信贷产品。整理出五个对征信要求较低或者主要依据其他方面来判断的类型：
1. 普惠金融类分期平台：像一些消费分期商城之类的平台（额度一般为1000-5000元），使用条件比较简单，只需要实名认证以及基本的信息填写，并且对年龄没有太高的要求（一般为18-55岁），期限灵活，主要是3-12期。它们的特点就是除了看征信之外还会对用户的消费行为数据进行评价。
2. 持牌小贷APP部分持牌机构为了扩大用户群体，推出了“极速版”或者“新人版”的产品。额度一般起步价为500到2000元，期限7-30天的短期周转。此类平台虽然会查征信，但是对轻微逾期或者负债高的用户如果没有大的违约记录的话还是有下款的机会的。
3. 互联网大公司所推出的借贷产品如某呗、某粒贷等。虽然与征信有关，但是风控逻辑却很特别。年龄适中且账户活跃度高的人即使有负债也会被授信额度。此类产品使用条件隐形主要依靠平台内部评分来决定期限多选择。
4. 信用卡分期商城部分银行信用卡中心与商城分期合作后，对持有该行信用卡且征信一般的人群提供专属购物额度。额度专款专用期限长，利息比较透明。
5. 正规助贷公司：该类平台本身并不放款，而是为用户提供一个资方与用户直接接触的机会。提交完资料之后就会有征信要求低的机构去匹配给用户。额度浮动大，期限不定，征信花户常用的尝试渠道。
用户对产品的评价在网上的声音褒贬不一。一部分人说：“确实是在急需资金的时候下款比较快，没有因为征信问题而直接拒贷，解决了燃眉之急。”但是也有用户的反馈是：利息比银行高很多，而且逾期后催收电话特别多让人受不了。”这说明宽松的代价就是资金成本高以及更加严格的风控补充措施。
然后我们再对这些平台做优缺点分析。优点门槛低、下款快、不用看传统征信数据，适合短期应急。缺点包括利率较高（有的甚至接近法定红线）、额度较低、逾期有较大影响等。另外注意事项方面，用户要小心“套路贷”以及诈骗平台，在下款之前就收取费用的都是骗局，请不要转账。
最后，对于用户关心的常见问题进行了整理，并制作了如下问答列表：
强制不上征信的平台可以不用还钱吗？
答：绝对不可以。尽管不上央行征信，但是这些平台一般都接入了第三方的大数据风控系统。逾期的话就会在网贷圈寸步难行，并且会遭受高额罚息以及催收。
问：申请该平台需要什么硬性条件？
基本条件为年满18岁、持有有效的身份证件以及银行卡，并且手机号码要实名认证一段时间。部分平台需要提供工作信息或者紧急联系人。
问：申请被拒该怎么办？
答：被拒是因为大数据评分不够。建议暂停频繁申请，以免弄花网络的大数据评分，在一段时间之后再尝试不同的平台或者抵押类贷款。
