在金融借贷市场中，所谓黑户一定要下口子其实属于一个相对的概念，一般指的就是对征信要求很低、审核流程比较松散的借贷平台或者产品。急需小额度资金的人会把这里当作最后的一根救命稻草。这类产品的授信金额多在500元到5000元左右，并不是通过银行信用报告来决定是否给予贷款资格，而是以用户手机运营商数据、电商消费记录以及支付宝芝麻分为基础的。虽然门槛低了，但是用户要警惕其中的风险，特别是利息成本和个人信息泄露的问题。
首先来给大家介绍的是支付宝备用金可以说这是目前正规程度较高的“黑户”友好型产品之一。虽然它属于蚂蚁集团旗下的企业，但是主要的审核机制是基于支付宝账户使用活跃度来实现的。一般情况下，只要用户的支付宝账号状态良好，并且没有严重的违规记录的话，即使征信上存在一些问题也很大概率可以开通。该产品的额度一般是500元，有效期为7天左右，利息很低甚至经常无息。急需几百块钱应急的人会选择这个渠道。
其次是We2000备用金支付微众银行推出的一款小额信贷产品。最大的特点是“支付备用”，额度一般为2000元左右。虽然微众银行会查征信，但是它的容忍度比较高，主要看微信支付分的活跃程度。用户可以直接在微信小程序里申请，操作简单快捷，并且放款速度快，非常方便用于日常消费周转。
第三类渠道主要为消费金融公司特定的产品马上消费金融的“安逸花”，中原消费金融的“中原花”。这些持牌机构的产品虽然接入了征信系统，但是风控模型中更看重用户多维度的数据。非当前逾期的“黑户”仍然有通过的可能性。这类产品的额度范围很大，从1000元到数万元都有可能，在还款方式上也很灵活可以选择分期付款来减轻短期内的压力。
第四推荐的是电商平台的小额贷款京东金融的“京东金条”、美团借钱。经常在电商平台购物、点外卖的人，平台内部就存储了大量的行为数据。即使征信花了，在平台上信用分（小白信用或者美团评分）高的时候，系统也有可能给额度。该类平台的优势在于放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账，并且利息费用透明化，受到监管保护。
第五个是市场上的一些老牌分期贷款应用分期乐、桔子分期等。这些平台最初主要是针对大学生群体的，现在已经扩展到更广泛的社会人群了。它们的特点就是审核速度快，并且对征信的要求比银行低一些。“虽然叫作‘分期’，但是用户可以借出小额资金之后马上还款。”注意该类网站综合年化利率较高，在申请之前要仔细算好成本。
关于用户对产品或者服务的评价从各大论坛以及投诉平台的反馈情况来看，褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“门槛低”和“操作简单”。很多用户表示，在正规渠道贷款难的时候，这些口子确实解了燃眉之急。但是负面评价也不能忽视，部分用户的评论指出一些平台上存在会员费、担保费等隐性收费现象，从而使得实际获得的资金减少或者还款压力加大。催收问题也成了被吐槽的重点之一，一旦出现逾期就会经常接到电话通知。
在进行优缺点分析时，我们要保持客观。优点很明显：门槛低、放款快、手续简单不需要繁琐的流水证明，也不看征信。但是缺点也很明显：额度一般都比较小而且不能处理大额债务；利息比较高长期使用成本很高；个人信息泄露的风险部分不知名的小平台会出售用户数据。因此，建议用户只在“急需”并且“短期内可以偿还”的情况下使用。
注意事项方面，用户要牢记三点：一是拒绝任何形式的贷前费用收取正规平台在放款之前是不会收取手续费、工本费的；二是看懂借款合同对利息、逾期罚息以及还款方式的相关条款；三就是合理安排还款不要用借来的钱来还，否则就会造成债务不断累积。虽然可以在这个口子上借钱黑户身份但是再次逾期的话就彻底断绝了以后融资的可能性了。
最后，针对用户经常提出的问题整理如下用户提问和解答列表：
问：真的能保证100%下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“必下”是营销用语，但是通过率受到很多因素的影响，比如手机实名时间、联系人稳定性等等。
问：这些口子会上征信吗？
大部分正规持牌机构的口子都会被纳入征信系统。如果不还钱的话，那么征信污点就会更加严重了。部分极小金额的民间借贷不一定上征信记录，但是风险很大。
问：申请失败了怎么办？
答：建议更换平台尝试，或者完善个人资料（例如补充社保、公积金信息），过段时间再申请一次，不要频繁点击，否则会被大数据标记为恶意用户。
