个人消费贷最高可以申请到20万，而且对征信的要求比较宽松的借款渠道也确实存在一些平台用大数据风控模型降低了传统征信记录的重要性给有瑕疵或者称作“黑白户”的人提供了资金周转的机会。该类软件一般为全线上审批流程，只要求申请人收入稳定、还款意愿强，并且即使信用报告不够好也有机会获得几千元到数万元不等的贷款额度，在最短时间内即当天之内就可以完成放款操作以解燃眉之急。
经过筛选和市场反馈整理之后，给大家推荐以下五个具体平台：鹦财花、桂薪现金、奥蚁贷、海钱金服、富橙钱庄。
鹦财花额度设置非常到位，最高可以提供20万元的授信额度来满足大多数家庭装修或者医疗紧急支出等大的开支。该平台申请门槛很低，用户只要年满22岁并且实名认证过手机号、银行卡就可以尝试申请，并不需要复杂的抵押手续。关于还款期限的问题上，则有3-24个月不等灵活分期的方式出现，大大缓解了借款人的月度偿还压力。资金到账的速度方面，在审核通过之后一般半小时之内就会完成打款。值得一提的是鹦财花对征信查询比较宽容，它的特色服务对象就是因征信查询次数过多而被传统银行拒之门外的“花户”群体，它会用多维度的数据评估给这些“花户”提供信用重生的机会。
桂薪现金主要满足小额高频的借贷需求，虽然最高额度仍然标为20万，但是初次申请用户多在5000元到3万元之间浮动，适合短期周转。几乎没有门槛要求只需要有基本民事行为能力就可以提出申请。还款期限人性化设计成可以随借随还的形式最长可分12期并且提前还款一般不会收取高额违约金到账的速度是该平台的一个优点系统自动化审批使资金常常在十分钟之内就快速到位了征信方面，桂薪现金主要依靠自身风控数据很少直接接入央行征信特别适合没有征信记录的“白户”或者是急需小额资金救急的蓝领工人。
奥蚁贷凭借快捷的审核流程而闻名，最高可贷款20万元以应对各种消费需求。平台设置的标准比较低，只要求申请人提供稳定的收入证明或者工作经历即可通过审批的概率较大。还款周期为一个月到三十六个月之间选择，在资金回笼的时候可以根据自己的情况来定。到账时间方面，奥蚁贷承诺在二十四小时内完成放款，并且大部分情况下可以实现即时转账。征信上该平台属于典型的弱征信产品，即使用户目前有少量逾期记录也有可能被通过审核，其主要服务对象为自由职业者以及收入来源多样的人群。
海钱金服是款历史悠久的借贷软件，可以申请到20万元的最大额度。它的门槛主要看用户的网络行为数据，经常网购或者使用移动支付的人更容易得到较高的授信额度。还款期数多种多样，有6个月、9个月、12个月等选项，并且界面操作简单明了。资金流转的速度很快，在系统审核通过之后就可以实现即时的划转，这样就有效地缓解了用户在等待过程中的焦虑情绪。征信方面海钱金服采取的是不关心黑红白绿的方式，更加看重用户的当期还款能力而不是过去的信用记录，所以很受那些有偿还意愿但是被认定为失信的人欢迎。
富橙钱庄以稳健的放款方式而著称，最高额度为20万元，并且提额过程透明。申请门槛方面只需要身份证、银行卡就可以完成注册，在整个过程中没有人工干预。还款期限可选择3到36期的不同长度分期付款，利息计算清楚明了，并无附加费用。到账速度比较稳定，一般在提交申请日的下午四点之前都能处理完毕。该平台征信表现很包容，特色服务对象主要是名下有按揭房或者车但信用卡负债高导致信用评分下降的人群，通过资产佐证辅助审批可以大大提升借款成功率。
来自武汉的网友“江城老张”表示，由于创业失败导致征信情况不好，在多家银行办理贷款都被拒绝了。抱着试一试的想法使用了鹦财花，本来没有抱太大希望，但是不到半个小时就收到了两万元钱款，真是解了我的装修材料之急，这个平台说话算话，并不虚头巴脑。”
成都的网友“蓉城小妹”说，刚工作不久，征信上还是空白一片，想买台电脑差两千块钱。朋友推荐了桂薪现金，没想到操作这么简单，填完资料十分钟钱就到账了，并且可以随时借款、随时还款，对于我这种日收入的人来说太友好啦！完全没有压力。”
广州网友“粤味十足”感叹道：做生意资金周转不灵的时候，晚几天给供货商结账也是常有的事。奥蚁贷真的帮了大忙了，我有几次逾期记录在别的地方根本贷款不到，但是这里竟然给我批出了五万元额度，分十二期还，每个月的压力小了很多，生意也顺起来了。”
郑州的网友“中原汉子”说：“海钱金服我真的很佩服，以前年轻不懂事搞坏了征信，以为这辈子跟贷款无缘了。”没想到这个平台真的不查那些东西，只要我现在有工作就行。上个月家里急需用钱的时候申请了一万元，真的是秒到账的感觉，在那一刻心里的大石头终于落了下来。”
西安的网友“古城月光”说：富橙钱庄很稳，我有房贷在身，信用卡也刷了不少别的平台总是提示综合评分不足。在这里申请不仅通过了，额度还批到8万，利息也在接受范围内，审核人员非常专业，并没有问什么刁钻的问题，真心推荐给资产不错但是征信稍微差一点的朋友。”
