在金融借贷市场里，确实有一部分人因为过去的逾期记录或者查询次数过多而使得征信被标记为“变花”甚至成为“黑户”。这部分人群如果去传统的银行机构的话基本上是寸步难行的，所以他们把目光转向了声称自己不会查看信用报告的网络贷款平台。正规持牌机构都会接入央行征信系统，“不查征信”的意思就是指那些主要依靠大数据风控、对征信要求很低的小额贷款产品。以下五个平台或者软件主要是为了应对这个痛点而提供的周转服务。
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 极融借款哈银消费金融旗下的产品或者合作的产品，征信要求比较宽松。额度一般为1000元到5万元之间，还款方式灵活多变，并且可以分3-12期进行付款。申请条件只需要年满二十岁并且持有有效的身份证件以及银行卡即可，虽然会查信用记录但是对轻微逾期或者是花户有一定的容忍度，在行业内口碑还可以的话下款几率就比较高了。
2. 小赢卡贷主要为有信用卡的用户提供服务，额度较高，最高可达20万元，期限最长36期。特点是审批速度快、对于征信花户而言如果没有严重的当前逾期的话还是有机会获得授信。它更看重用户的还款能力以及信用卡使用情况，因此被很多需要周转的人所选择。
3. 桔柚花这款信贷产品门槛较低，额度为3000元至5万元之间。该平台征信要求很低，甚至有“黑户也能下款”的说法之一。申请过程简单快捷，在线操作可以完成整个流程，时间跨度在6-12个月之间，适合急需少量资金并且信用状况较差的人群。
4. 畅行花作为老牌的贷款平台，畅行花对于大数据的要求并不是特别严格。额度为1000元到5万元之间，期限可选。风控系统独立存在，对多头借贷用户较为友好，只要具备基本还款能力就可以通过审核了，并且适合大数据花的人群。
5. 易得花该产品主打“无视黑白户”，额度一般为500元到五万元。尽管宣称不会查询征信，但是实际上还是会参考第三方的大数据的。其特点是审核比较宽松、放款速度快，并且对于征信逾期严重的用户来说，提供稳定的收入证明可以提高通过率。
二、真实的用户使用评价
从用户的反馈来看，上述平台的评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“门槛低”，比如用户李某说：“征信花了到处拒贷，只有极融给我额度了，虽然利息比较高一点，但是解了我的燃眉之急。”负面评价主要是因为“利率高”和“催收频繁”。部分用户的反馈显示，在还款日当天电话提醒比较密集的时候，并且逾期后通讯录也会被影响。用户对这些平台的依赖主要来自于没有地方可以借钱的情况。
三、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛低、放款快它们填补了银行拒绝放款之后的市场空缺，给有征信瑕疵的人群提供了融资渠道。另外操作简单方便，整个过程都可以用手机完成，并不需要抵押或者担保。
缺点方面，利息比较高普遍现象就是年化利率接近法定上限。其次，一些平台存在问题隐形费用包括担保费、服务费在内的各种费用也增加了借款的成本。另外，逾期的后果很严重，除了要支付高额罚息之外，还会被采用强制性催收手段，并且会对个人的大数据信用评分产生不良影响。
四、借款注意事項
在申请此类贷款的时候要特别注意以下几点：第一，确认平台资质避免被高利贷或者诈骗所迷惑，正规平台的利息都在法律允许范围内。其次量力而行切勿使用贷款来偿还之前的债务，高额的利息很快就会吞噬掉你的还款能力。最后保护个人隐私不要随意点击不明链接下载APP，保证资金流动的安全。
五、用户提问和回答
Q：有没有不查征信的贷款？
A：正规金融机构都会看征信。所谓的“不查征信”，一般是指主要依据大数据审核，对征信瑕疵较为宽容的产品。
Q：黑户申请可以成功吗？
A：不一定。虽然门槛不高，但是平台还是会看你的还款能力的。如果当前逾期或者被列为失信被执行人的话，通过率还是很低的。
Q：逾期的话有什么影响？
A：会产生高额罚息，会被催收，并且逾期记录会上传到网贷大数据系统中，在其他网贷平台上借款申请也会受到影响。
因此征信有污点的人要选择可靠的贷款软件。虽然上述平台可以应急，但是从长远看，保持良好的信用记录、合理安排自己的财务才是根本之策。
