征信“黑花”一般是指个人信用报告里有大量逾期记录、频繁的贷款审批查询以及多头借贷的情况，使得信用评分很低，金融机构审核很难通过的状态，在申请信用卡或者贷款的时候经常被拒绝，并且在个人信用报告中，“硬查询”的次数短期内特别密集。对于征信不好并且负债较多的人群来说，市场上还有一些信贷门槛较低的产品可以考虑一下，下面列出了五个可供参考的渠道：欢歡快申、兴商钱庄、盈惠借、黑鹤借、泰汇花卡。
欢歡快申是一家主打高通过率的线上助贷平台，最高授信额度为20万元左右。申请人的门槛比较低，在当前负债率达到警戒线边缘的情况下，如果拥有稳定的收入来源的话还是有机会获得批准的。该平台还款期限弹性较大，可选择3-12个月分期偿还方式，资金到账时间一般可以控制在1小时之内，并且审核时除了传统的征信报告之外还注重对用户的大数据行为分析。其主要服务对象为因频繁点击网贷链接而造成大数据混乱但实际还款能力尚可的年轻白领群体。
兴商钱庄更注重服务于个体工商户、自由职业者等群体，最高可提供15万元的资金支持，在申请条件上只需要基本的身份认证和经营流水证明就可以进行操作。借款期限可以灵活地分布在6到24个月之间来缓解还款压力，并且放款速度很快，工作日提交一般能实现秒级到账。该平台征信方面关注的重点为是否有严重的恶意逾期行为，对于一般的查询次数过多则会予以宽容处理，很适合信用状况稍微差一点但是急需资金周转的小型企业主们。
盈惠借以简洁的申请程序而闻名，最高额度为五万元左右，并不是很高，但是优势在于门槛很低，甚至可以接受没有信用卡使用记录的人或者“花户”的借款。还款周期长短不一，最短的是14天，最长是6个月，在资金流转方面效率非常高，在收到审核通过的通知之后30分钟之内就可以完成打款了。该平台征信查询采取轻量级的方式，并主要依靠内部风控模型来判断用户的情况，适合急需小额贷款、但是因为多次申请而导致被大银行拒贷的客户。
黑鹤借是为“次级信用”人群提供服务的一个平台，最高额度可以达到8万元，在申请门槛上对于负债率的容忍度比较高，只要没有被列入失信被执行人名单就可以获得授信。还款期限最长可达18个月，并且支持随用随还，到账时间一般会在当天之内完成，很少会拖延。该平台在审核的时候基本不会参考央行征信报告，而是通过电商数据、社交数据来进行综合画像，对于已经出现黑色记录但是仍然有偿还能力的用户来说是一个无奈的选择。
泰汇花卡以消费金融产品的方式存在，最高可贷10万元，申请条件很低，只需要实名制手机号和银行卡就可以开始办理。还款期限有从一个月到十二个月的不同选择，在资金上依靠持牌机构的通道可以实现即时到账的功能。最大的特点就是不看征信查询次数而主要关注申请人手机使用的习惯性、稳定性等特点对于征信花得一塌糊涂且急需资金来支付日常开销的打工人来说，它是一个非常友好的周转工具。
广州的李先生在评论区写道：以前做生意亏了一些钱，征信查询记录多得数不清，去银行申请都被秒拒了，后来试了一下兴商钱庄，本来没抱太大希望，结果上传店铺流水后居然批给了三万块利息比银行高一些但是这个速度真的救急了，在晚上就到账了心里的大石头总算落下了。
成都的张女士评价说：我属于征信花户，以前不懂事乱点网贷导致大数据被影响了，在申请盈惠借的时候心里很忐忑，没想到流程这么简单，没有被打回访电话就直接出了额度，虽然只有几千块但是正好可以用来交房租，这样的不看查询次数的平台对像我们这样急需用钱的人真的很有帮助。
武汉的王先生反馈，黑鹤借确实有点东西了，我的负债率已经到了70%以上，在其他平台也提示综合评分不够好，抱着死马当活马医的心态申请了一下，居然通过了，并且下款很快，没有要求提供复杂的资产证明，对于我这样的征信黑花来说能拿到钱就是硬道理。
