随着金融借贷市场的日趋规范，虽然大部分正规平台都已经接入了央行征信系统，但是为了覆盖更多的长尾客户群体而采取更为宽松的审核政策也存在。这些平台更注重用户的实时流水、消费行为或者社交数据，并不完全依靠传统的信用报告来判断用户的风险等级。对于征信状况较差的朋友而言，了解各个平台额度大小以及使用规则和可能产生的费用是很重要的事情。以下五个精选的平台在业内被称为“应急神器”，各有所长。
一、热门平台额度及期限详解
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对征信要求比较宽松。最高借款额度可以达到20万元，但是针对有征信瑕疵的用户而言，首次下款额度一般在3000元到8000元左右。还款期限灵活多变，从三个月开始一直到十二个月都有可能，对于临时资金周转很有帮助。
2. 桔多多该平台主要提供消费分期、现金贷款服务，审批速度快。额度一般为2000元到5万元之间，在新用户注册的时候可以享受到免息券的优惠。其借款期限多在一个月至一年之内，适合小金额、短期的资金需求填补。
3. 小赢卡贷依靠信用卡代偿业务起步的小赢卡贷，对于持有信用卡但是征信有小瑕疵的客户非常宽容。最高可借到15万元，还款期限为36个月，并且可以大大减轻每月还本付息的压力，特别适合资金周转时间较长的人群使用。
4. 信用飞这是一个典型的航旅场景消费贷产品，如果出行记录比较频繁的话，通过率就会提高很多。额度一般为5000元到10万元之间，期限3个月至24期不等，在审核征信查询次数要求不高时可以考虑申请。
5. 360借条背靠互联网大公司，技术实力强。虽然接入了征信系统，但是风控模型对于“征信花”的用户还是有一定容忍度的。最高额度为20万元，并且最短5分钟就可以到账，在期限上也较为灵活，因此被很多急需资金的人选中称为口子。”
二、使用条件和门槛
上述平台征信宽容度较大，但是也并非没有门槛。基本条件一般为：申请人年龄应在18岁至55岁之间，并持有有效的大陆二代身份证件；并且有稳定的收入来源或者还款能力。部分平台比如小赢卡贷拥有信用卡的话通过率会大大提高；信用飞则更倾向于带有实名手机号以及稳定的工作信息的用户。“不查征信”大多属于营销噱头，实际上大部分平台都会进行贷后管理或者是轻度查询，并不会出现传统银行那样的“一票否决”。
三、用户的实际使用体验和评价
在各大投诉平台、论坛上，用户的反馈存在两极分化的情况。好评主要集中在“下款速度快”、“门槛低”，比如用户李某说：“征信上有逾期记录，在洋钱罐申请了5000元，半小时就到账了，解了我的燃眉之急。”而差评主要是因为利息高以及催收频繁造成。王某吐槽桔多多的综合年化利率接近24%，并且一旦出现违约情况就会接到大量的催款电话这些平台在解决急需资金问题方面表现很好但是资金成本较高
四、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的优势在于审核宽松、放款快、操作方便全流程在线办理，没有抵押担保的要求，并且对征信状况较差的人群也提供了一个融资途径。但是缺点也很突出：第一综合息费较高年化利率一般在18%-36%之间，长期使用成本很高；二是额度受限征信有问题严重的初始额度很低；三是存在隐私泄露的风险部分平台会从通讯录中读取数据来作为风控手段。
五、借款须知
在使用这些“口子”的时候要保持理性的态度。首先要搞清楚借款成本仔细计算IRR年化利率，不要被高利贷所迷惑。其次按时还款最重要虽然这些平台下款很容易，但是逾期记录还是会上传到征信或者网贷数据库中留下痕迹，在之后的融资时就会受到影响。最后保护个人隐私切勿轻信来源不明的信息，更不能随便点击未知链接、下载假软件或者安装来历不明的APP。
六、用户提问和回答
征信黑名单可以百分百下款吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“必下”就是相对的概念，也就是通过率比银行要高很多。“如果申请人无还款能力或者存在欺诈行为的话，则会被拒绝。”
Q：申请这些贷款会对以后的房贷产生影响吗？
A：频繁申请网贷会使征信查询记录增加，银行在审批房贷时会认为你资金链紧张而拒贷。建议结清贷款之后把好信用再申请买房贷款。
Q：逾期的话有什么影响？
A：轻则出现高额罚息以及催收，重则会被起诉到法院，并被列为失信被执行人名单中，受到高消费的限制。部分平台还会把逾期记录共享给其他的金融机构，“多头借贷”就受到了阻碍。
因此，征信情况不好的用户可以借助洋钱罐、桔多多等平台获得一笔资金周转的机会。但是借贷要慎重考虑，并且根据自己的实际情况来确定是否借款以及如何使用所借的钱财，在正规的地方消费，不能够用借款去偿还其他债务而形成恶性循环。
