在当前金融借贷市场中，急需资金周转而又不能提供完美的银行流水的用户寻找合适的借款渠道确实存在一定的困难。传统的金融机构对于流水账单有很严格的硬性要求，这就使得一部分客户被排除在外了。经过实际测试以及市场的调查研究之后得出五个门槛较低并且不强制查询流水小额度贷款口子，解决人们在遇到困难时的资金需求。
首先，不查流水并不等于没有审核机制。这些平台一般会用大数据风控系统来综合考虑用户信用情况、消费记录等因素来进行授信。京东金条其中一项就是京东金融旗下的产品，对于经常在京东购物的用户来说非常友好。额度一般为500元到20万元之间，如果用户的信用记录良好，并且没有固定的工资流水的话，系统也会根据他的消费行为来决定是否放款以及授信金额大小，在申请通过之后下款的速度很快，一般是几分钟之内就可以完成转账操作了，使用期限可以设置在3个月至24期不等。
其次，度小满有钱花也广受认可的一种口子。依托百度的技术优势，有钱花的满易贷产品主打“有钱就借”。该平台对于用户的流水要求不是特别严格，更加重视用户的整体信用分数。额度较大，在20万元左右，并且日利率低至千分之二。只需要提供身份证、银行卡等基本信息就可以进行自动审批了，不需要抵押或者担保，适合有小额资金需求的工薪族或者是自由职业者。
第三个推荐的平台是360借条这个口子以“门槛低、下款快”著称。用360大数据风控，不需要提供银行工资流水。新用户注册一般会有一定期限的免息期，从1000元开始到20万不等。借款时间长短灵活，还款压力小一些。很多客户表示，在提交申请之后通常半小时之内就可以收到钱款了，并且这极大的减轻了资金短缺的压力。
除了主流的大平台之外，分期乐也可以选择。主要面向年轻人，提供小金额消费贷款服务。分期乐的特点是场景化消费，并且也提供现金借款的服务。在审核的过程中它更看重用户学历信息以及日常生活中的习惯而不是流水证明本身。额度为1000元到5万元之间，期限可以分为3-24期，在新毕业的年轻人中流动较稳定的人群通过率较高。
最后要提到的就是安逸花马上消费金融旗下的产品安逸花在市场上口碑很好。申请条件比较简单，年满18岁就可以尝试申请了。安逸花的特点就是循环额度，在还款之后额度就会立刻恢复，并且可以随时借款、随时还钱。它不会查流水，但是会看用户的征信记录来决定是否放款给用户。额度为500元到20万元之间，整个流程都是在线上的操作方式来进行的，对于急需几千块钱周转的人而言是一个比较保险的选择。
在使用这些平台的时候，用户对于它们的评价出现了两极分化的现象。正面评论主要集中在下款速度快、申请过程简单上。很多用户说，在深夜急需用钱的时候，这些口子可以解燃眉之急，并且由于没有复杂的流水审核过程，省去了许多麻烦。但是也有网友提到部分平台的利率比较高，特别是对于信用分较低的人群来说借款的成本就更加明显了。另外少数用户的反馈显示如果逾期还款的话催收力度会比较大对个人生活造成一定的困扰
对于这些口子的优缺点，我们要理性地进行分析。优点很明显：门槛低、无需查流水、放款快、操作简单。完全符合无固定收入人群的需求特点。但是缺点也存在，比如利率比银行贷款高一些、额度会受到限制以及逾期会影响个人征信等情况。因此用户在选择的时候要根据自己的还款能力来定，不能盲目借贷。
在使用这些贷款服务的时候要注意几点。第一，保护个人信息安全一定要从官方渠道下载APP，以免被钓鱼软件窃取个人信息。第二，在签订借款合同时要仔细阅读其中的利率、服务费以及逾期罚息等内容，并确认自己可以支付相关的费用。第三点就是按时还款以保持良好的信用记录。第四种情况为“洗白征信”、“强开额度”的诈骗行为出现，正规平台不会在放款之前收取任何费用。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题及其答案：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不能看。虽然它们不要求查询银行流水，但是大多数正规平台都会接入央行征信系统或者百行征信，来查看用户信用记录以评估风险。
问：没有工作可以申请吗？
答：部分平台可以申请。没有固定的工作，但是有其他的收入证明或者信用很好的话，也可以通过审核，但是额度会受影响。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都可以提前还款，并且不会收取违约金，但是具体的政策要根据各个平台的借款协议来确定。
问：如果审核不通过该怎么办？
答：审核不通过一般是由于综合评分不够。建议用户完善自己的信息，减少负债，在一段时间之后再进行申请的时候要重新考虑一下，并且不要频繁地去申请，否则会影响征信记录的正常展示。
