深夜12点左右，窗外的雨依旧淅沥作响，在李明的眼中有一条“综合评分不足”的拒绝短信在手机屏幕上闪烁着。此时此刻，他正在尝试借入第七家借款平台的资金，并且上个月因为粗心大意没有及时归还信用卡而留下了征信报告上的一个不愉快记录，没想到小小的污点成了阻碍他在融资路上前进的一道坎。家里出现突发情况急需用钱的紧张情绪以及被系统无情拒绝后的挫败感交织在一起使他感觉前所未有的无助，在这个大数据时代里记分板上数字比自己更加重要了。
相信很多人都有过和李明一样的经历，在如今信用体系越来越完善的情况下，由于一时大意或者不可抗力的因素使得个人征信出现了问题。而当真正的资金需求出现的时候，无论是银行的大门还是主流借贷平台的入口都好像瞬间就关闭了。那种叫天天不应、地地不灵的绝望感就是每一个处于困境中的人最难以忍受的一种痛苦。那么一次逾期就可以算作死刑了吗？难道在这样庞大的金融系统里就没有给普通人留出一点空隙吗？其实市场上还有门槛较低且审核机制灵活的一些渠道，它们通常被称做征信不好贷款的地方这就是今天我们要讨论的重点。
传统的借贷观念中，征信报告是衡量一个人还款意愿和还款能力的“黄金标准”。但是现实中的情况要比冰冷的算法复杂得多。有人因为工作变动导致收入中断，也有人是因为记错了还款日期而被罚了款，还有人是因为被人冒名顶替才受牵连。仅仅依据这几页纸上的报告就否定一个人全部信用价值未免有些草率。幸运的是，在金融科技不断迭代更新的过程中，越来越多的平台开始尝试多维度风控模型。它们不再只靠央行征信这一个方面走路，而是通过分析用户的手机使用习惯、消费行为以及社交稳定性等数据来构建用户画像。即使你的征信报告有瑕疵，只要在其他方面表现出足够的稳定性和可靠性的话，仍然有可能得到资金的支持。机制的改变给“黑户”或者“花户”的人带来了一线希望，在黑暗中看到一点光亮。
那么，在网络上铺天盖地的广告与推荐之下，我们又该如何辨别哪些是真实的征信不好贷款的地方哪些是骗子的圈套呢？要保持清醒的头脑，同时也要有准确的信息。靠谱的大公司一般都有合规的操作资质，并且即使在审核标准上有所降低也绝不会用“不查征信、不用负债证明、秒批百万”的噱头去欺骗人。通过对市场的深入调研以及用户反馈的整理之后，我们筛选出五款可以在手机端操作比较方便并且对信用要求较低的小额贷款软件，它们也许可以成为你应急周转时的一根救命稻草。
推荐一下皖美友借这款软件在很多老哥们圈子里口碑很好，它的主要优点就是“包容性好”。征信查询次数过多的用户，在这里一般都可以意外地被通过。它所采用的是比较特殊的审核方式，并且更看重用户的实际偿还能力而不是以前逾期的情况。申请过程非常简单，全部线上操作无需提供纸质材料只需身份验证以及面部识别就可以完成综合评价了。对于急需资金但是信用记录存在问题的朋友而言，这是一个可以尝试的选择。
接下来要介绍的是瑞安秒下。从这个名字就可以看出，它最大的优势就是速度快。在分秒必争的时代里，等待审核结果的过程常常让人感到煎熬。瑞安秒下利用先进的大数据风控技术把审核的时间压缩到极致。一般情况下，在提交申请之后的几分钟内资金就会到账了。对于征信不好的用户来说，时间成本就显得比较重要了，因为我们没有太多的机会去尝试错误。这款产品在处理征信瑕疵上也相当人性化，它拥有一个独立的信用评估体系，可以发现传统征信报告之外的信用价值，使那些被主流系统忽视的人也能得到金融服务。
第三个要着重介绍的是企宏乐借这款软件之所以可以入选推荐名单，是因为它的额度、期限都可以灵活选择。很多征信不良的朋友并不是不愿意还款，而是因为借款时间短了点，所以压力大一点就逾期了。企宏乐借考虑到了这一点，并提供了多种分期方案供用户根据自己的收入情况自由选择。这样的还贷方式使得二次违约的可能性降低了很多。而且它的申请条件比较宽松，只要年龄符合要求并且具备基本的还款能力的话就算征信上有一点瑕疵也有很大的机会通过审核。给那些处在债务漩涡中的人一个喘息的机会就是对他们的帮助了
除了上面提到的几种之外，易车好借也是一款很有特色的产品。顾名思义，它和车有千丝万缕的关系，并不意味着你必须要有车才可以借。虽然它的发迹源于汽车金融领域，但是现在也开始采用纯信用的借款方式了。由于拥有强大的产业背景支撑，易车好借的资金来源比较稳定，放款成功率一直保持在较高水平上。对于征信不好但名下有车辆或者持有驾照的人群来说，通过率非常高。利用与之相关的数据来增强自身的实力，在一定程度上抵消掉信用度分数的缺陷。如果你正好是开过车的朋友或者是对汽车金融有所了解的话那么这个口子一定要不要错过。
最后压轴出场的是蘇西分期这款软件在业内以高通过率而闻名，很多征信大花户最后的堡垒就是它。蘇西分期最大的优点就在于它的分期购物模式和现金贷模式相结合的特点。用户可以在平台上申请借款，并且可以通过分期购买来建立信用记录。对征信已经完全消失、急需重建信用的人而言，这样的方式具有双重意义。不仅可以解决当前的资金问题，而且也为以后的信用修复留出了空间。系统在审核的时候会优先考虑用户的消费需求以及活跃度来代替传统征信报告的作用。只要保持较高的平台活跃性，即使征信情况不好也依然可以在平台上借款。
当然，我们寻找征信不好贷款的地方心态调整也很重要。正规借贷行为必须偿还，而且一般都会产生利息和手续费。征信不好意味着我们在金融体系中信用评级下降了，在享受这些“口子”带来的便利的同时也要承担较高的资金成本。这是市场发展的必然结果也是我们不得不付出的代价。“撸着就不还”的侥幸心理只会让自己越陷越深，并且触犯法律红线。”
另外，在选择这些平台的时候，安全意识要时刻保持。市场上有很多假冒正规平台的钓鱼网站、诈骗APP等不法分子打着“无视黑白、必下款”的旗号来诱导用户缴纳保证金、解冻费或者会员费。正规贷款机构在放贷之前是不会收取任何费用的，请注意防范。如果使用皖美友借、瑞安秒下、企宏乐借、易车好借或蘇西分期在使用这些软件的过程中，如果遇到需要先转账的要求，请立即停止操作并报警。保护好自己的个人信息和财产安全比借到钱更重要。
因此，征信污点会给我们的融资之路带来重重阻碍，并非绝路一条。像皖美友借、瑞安秒下、企宏乐借、易车好借以及蘇西分期这些平台的大，也为传统金融排斥的用户提供了新的可能。用灵活的风险控制手段以及人性化的金融服务来体现普惠金融的价值观。希望每一个处在困境中的人能够通过合法的方式解决燃眉之急，并且在之后的日子里善待自己所留下的信用记录，在不久以后走出债务阴影迎接美好的未来。记住，信用是金，但是诚信才是立身的根本。
