在目前的互联网金融环境下，完全不考虑征信条件的人已经很难找到，“黑口子”很少出现，但是有一些审核机制比较灵活、以大数据风控为主导的地方。对于有信用记录瑕疵的用户而言，这些平台给它们提供了一个难得的机会去周转资金。首先介绍的是洋钱罐该平台一直以来以审核速度快、下款稳定而闻名。主要针对有固定工作且征信状况良好的年轻人，虽然会查询信用报告，但是对于非恶意的轻微逾期记录可以接受一定的容忍度。借款额度一般在1万到20万元之间，还款期限灵活可选最多十二期。用户反馈表示，在提交身份证件、银行卡以及单位信息后即可完成审批流程，并且资金到账时间通常为半个小时之内。
其次是分期乐作为一家知名的消费分期平台，资金来源比较多元化，并且放款能力很强。分期乐的特点是场景化消费，但是也有现金借贷的服务。征信有瑕疵的用户如果只是偶尔逾期并且目前有能力还款的话，通过率还是挺高的。该平台额度跨度大，在几千元到数万元之间都有可能得到借款机会，新注册的新人都可以领取免息券。不过要注意的是分期乐对于借款用途有着较为严格的审查标准，并且资金不能流入股市或者楼市中去，用户使用的时候要避免风险。
第三推荐的是桔柚花这是一个相对较小众但是下款率还算不错的平台。它主要做的是小额借贷，申请门槛很低，只需要身份证和实名手机号就可以申请了。桔柚花的优势在于不查征信的传闻虽然不能完全相信，但它的实际更重视用户的日常消费行为以及社交数据。额度方面初次借款用户可以得到3000-5000元的额度，期限一般是三个月或者六个月，非常适用于短期应急的情况。很多客户觉得它界面简单，并且没有太多的推销电话出现，所以使用体验比较好。
接下来是小赢卡贷，该产品主要面向信用卡用户，在征信方面存在瑕疵的情况下，小赢卡贷申请代还信用卡或者现金分期的概率较大。最高可以达到15万人民币的额度，并且年化利率在业内属于中等水平的小额贷款服务就是这样的情况了。小赢卡贷优点就是放款快并且可以提前还款而无需支付违约金。征信有瑕疵但持有信用卡的用户，这是一个很好的“以卡养卡”或者资金周转工具，能够有效地缓解短期内的资金压力。
最后要介绍的是还呗同样主打信用卡账单分期，但是还呗的审核机制在用户的口碑里显得更人性化。用智能风控系统综合考量用户还款意愿和能力，并不依靠征信报告来进行判断。额度一般为几万元左右，申请比较简单，只需要上传身份证、信用卡信息就可以。很多用户使用之后都说还呗下款很快而且客服响应也快对于有不良信用记录的人而言这可以算是一个正规的选择了。
在了解了前面提到的五个平台之后，我们再来谈谈用户的实际使用情况以及它们的优点和缺点。优点方面这些平台一般都有申请简单、放款快的特点，用身份证就可以完成的操作大大降低了门槛。急需资金的人而言，时间就是生命，秒级审批更是及时雨。缺点方面由于风险定价原则，征信瑕疵用户在这些平台上借款的利率一般会比信用良好的用户的高一些，有的平台还会收取会员费或者担保费，从而增加借款的成本。因此，在申请之前一定要认真阅读费率说明，以免掉入高利贷陷阱中去。
注意事项对于每个借款人都不能忽略。第一，按时还款是修复征信的唯一正道切勿心存侥幸地恶意逾期，否则除了要支付高额的罚息之外，还可能会被起诉。其次要注意保护好个人隐私，在正规网站上输入身份证号、银行卡号等信息可以防止电信诈骗的发生。最后量力而行，借款金额不能超出自己的还款能力范围之内，以免出现以贷养贷的情况导致债务不断累积扩大。
下面是用户常见的问题解答列表：
征信上有逾期记录的话，这些平台能下款吗？
答：虽然不能保证百分之百下款，但是上述平台对于征信瑕疵的容忍度较高，只要不是严重的“连三累六”逾期，并且有稳定的收入来源的话，下款的概率就很大。
2. 申请这些平台是否需要抵押品？
答：不需要。这些贷款都是无抵押、无需担保的信用贷款，只需要身份证件以及银行卡和个人信息就可以申请到资金支持了，并且没有需要提供任何财产作保证的情况发生。
3. 借款之后多久可以提现？
大部分平台承诺最短10分钟内到账，实际到账时间根据银行处理速度而定，在工作日白天提交申请的话会比较快。
提前还款是否会产生违约金？
答：各个平台的政策各不相同。小赢卡贷可以提前还款并且没有违约金，但是部分平台会收取剩余本金一定比例作为手续费，在借款合同中要仔细查看具体条款。
