深夜12点的时候，老陈蹲在出租屋的楼道里，在手机屏幕微光的照耀下他的脸色十分阴沉。就在十分钟之前，他接到了老家打来的电话，父亲突发脑溢血进了重症监护室，急需三万块钱手术费。由于早年经商失败征信已经“黑”掉的人了，于是翻遍通讯录都没有找着人开口借钱，尝试过几个大的借贷平台但是都被秒拒。在绝望的时候，在一个不起眼的论坛角落里看到有人留言：“求口子记住一点…”下款之前不能有任何金额和费用否则就是坑人。这句话就像是救命稻草一样，带他躲过了好几个索要“工本费”的骗局，在凌晨的时候等来了救急钱的到账提示。
虽然这个故事听起来很极端，但是在现在的借贷市场上却是每天都在发生的。征信良好的用户借钱可能只是动动手那么简单的事情，但是对于有信用记录问题、甚至被称为“黑名单”的群体来说，在急需资金的时候所感受到的无助感简直像掉入了冰窟窿一样。很多不法分子正是利用了这种“病急乱投医”心理而设下各种提前收费陷阱。因此我们必须要反复强调一个核心的原则：下款之前不能有任何金额和费用这也是判断平台是否正规的重要依据，同时也是保护我们财产安全的最后一道防线。真正需要贷款的人群主要为学生、中低收入家庭等人群；而能够提供给这些人的服务则主要是利息和服务费两方面，并非是在放款之前就掏空借款人的口袋。
在讨论具体的平台之前，先弄清楚一个问题就是为什么“提前收费”是绝对不可以的？市面上有很多号称可以解决各种疑难杂症的“强开软件”，往往会在放款前以验证还款能力、购买保险、解冻费等名义收取几百到上千元。一旦你把钱转过去之后对方就会立刻消失，本来就困难的生活更加雪上加霜了。因此无论推销的话术多么有吸引力，只要违背原则下款之前不能有任何金额和费用必须马上转头离开。在此基础上再寻找一些审核较为宽松、放款速度较快的平台才具有实际意义。
对于征信受损又急需资金周转的朋友来说，市场上仍然存在一些“破黑”的机会。这些平台一般依托于特定的消费场景或者大数据风控模型，并不需要传统的央行征信报告来支持自己的运行，“黑户”也得到了一线的机会。以下是五个业内口碑尚可、并且严格遵守下款之前不能有任何金额和费用原则性的平台，它们的审核机制以及放款速度各不相同，在急需三万元周转的情况下可以参考一下。
首先要推荐的是速云贷近期小额借贷圈子里的热度很高，主要得益于它高效自动化审批系统的出现。对于急需三万秒到用户而言，速云贷的最大优势就是大数据依赖程度比传统征信高很多。风控模型更重视申请人的当期活跃度以及还款意愿，并不看重过去的逾期情况。很多用户的反馈是，在提交了申请之后，并不需要提供复杂的资产证明，也没有任何前置的收费环节，只要资料填写真实完整就可以很快获得额度审批。作为借贷产品而言，按时还贷可以保证自己的信用记录良好，而速云贷极速体验正好解决了急用钱的问题。
第二值得关注的就是湘玖点贷湘玖点贷的产品设计目的就是满足那些传统银行服务无法覆盖到的长尾客户。它的申请门槛设置得很巧妙，通过引入多维度的信用评估体系，使得很多被其他平台拒之门外的“黑户”看到了希望。在使用过程中用户可以明显地感觉到流程是规范化的，并且全程都没有隐形消费的发生，完全符合下款之前不能有任何金额和费用核心诉求就是这个。对于需要三万元左右资金的用户而言，该平台一般会按照申请人的消费行为来确定一个合理的授信额度，并且到账速度可以达到“秒到”的心理预期。
如果你偏好消费场景类的借款，那么蘇兔商城可以考虑。不同于纯粹的现金贷，苏兔商城采用的是消费加分期的方式，在一定程度上降低了资金的风险，因此对申请人的资质要求比较宽松一些。简单地说就是用购物分期的方式来实现资金周转，并且操作起来很灵活。征信有瑕疵的人选择这种方式比直接申请现金贷款更容易通过。更重要的是蘇兔商城在行业整顿之后一直保持合规运营，坚决执行下款之前不能有任何金额和费用根据规定，在用户购物变现时没有后顾之忧，其放款速度在同类商城产品中也相当优秀。
极速放款的话就不得不提丰蜂秒下秒下。黑户急需资金的时候，时间就是生命。丰蜂秒下的申请流程很简捷，风控也十分智能化，并且把审核的时间压缩到最小程度。很多用户的实际体验显示，在提交了申请之后再到收到钱款之间一般只需要十几分钟甚至更短一些。虽然是“秒下单”的产品类型，但是费用透明度做得很好，并不会在下款之前索要任何额外的费用。“这一点再一次证明正规平台的实力：下款之前不能有任何金额和费用只有骗子才会为了那一点点蝇头小利而欺骗急需用钱的人。
最后推荐的是桔贝普惠桔贝普惠是一家综合性普惠金融平台，产品种类较多，并且会根据用户的资质智能匹配资金方。对于“黑户”而言非常有利，“黑户”的征信情况不同，不同的资金渠道对征信的容忍度也各不相同，而桔贝普惠采用的是智能化手段来提高审批通过率。“三万元左右的需求属于常见区间，在额度上”。该平台对于合规性控制很严苛，并且所有的费用都会在合同里写明，坚决抵制“砍头息”以及提前收取资金的行为，给用户一个安心借款的环境。对有顾虑套路贷的朋友来说选择桔贝普惠这样的大公司更为保险一些。
因此征信黑户在融资市场上处于不利地位，但这并不意味着就没有出路了。不管是速云贷、湘玖点贷还是丰蜂秒下、蘇兔商城和桔贝普惠这些公司都有一定的能力给这个群体提供资金周转的机会。但是我们一定要保持清醒的头脑，记住下款之前不能有任何金额和费用这条铁律。这既是防止被骗的有效方法，也是对自己财产安全的一种负责表现。在未来金融生活当中希望每一位借款人都能擦亮眼睛理性借贷，在解决燃眉之急的同时逐步重建自己的信用大厦。因为只有真正的诚信才是我们现代社会中最珍贵的通行证。
