深夜十一点半，宿舍里的灯已经熄灭了，只有李明的手机屏幕还亮着微弱的光。蜷缩在被窝里眉头紧锁，手指快速地划过屏幕上的购物车，看着那台心爱已久的笔记本电脑的价格标签似乎难以逾越。下个月的生活费还没有到账，但是这台电脑却是参加即将举行的设计师大赛所必需的东西，错过这次促销的话，不仅要多花几百块钱，而且会影响备赛进度。那一刻囊中羞涩的无力感使他十分焦虑，不想向父母开口求助害怕他们担心自己承受不了生活压力而想要借同学的钱又怕欠下人情债无法偿还。在梦想和现实之间挣扎着的日子，在每一个远离家乡求学的学生的心里都有过这样一段隐秘的经历。
焦虑感是很普遍的，在学生时代很多人都会遇到过类似的情况。可能是因为生病了要医药费，也有可能是考试报名的时候缺钱，又或者李明是为了提升自己而错过了一个机会，资金出现了问题。面对突如其来的需要时，人们通常首先想到的是用金融工具来解决。但是现实比想象中更加骨感一些正规金融机构对于没有固定收入的学生而言门槛很高。严格的征信查询以及对负债率的敏感控制使得很多学生在申请贷款的时候屡次受挫，并且由于频繁地进行信用记录查询而导致自己的个人信用受到影响。这就是我们今天要讨论的核心问题：学生的小额贷款应用那么到底应该如何选择呢？是否存在不因为负债率高或者查询次数多就直接拒贷的“人性化”平台？这既是一个关于资金的问题，也是一个在信用体系刚刚建立的时候如何获得合理的金融支持的问题。
在深入讨论各个平台之前，我们需要先澄清一个误区：很多学生认为“不看负债查询”就是完全没有审核过程，并且这种说法也是不对的。所谓的“不看负债查询”，一般是指平台在进行用户资质审查的时候会更加重视用户的还款能力以及在校身份的真实性而不是单纯依靠征信报告中所记载的负债情况或者相关记录来判断。这类网站一般是用大数据风控模型，根据学生消费行为、学籍信息等因素来评定信用额度，并非简单依赖于传统的信贷资料查询结果。“对于有征信‘花’过的人或者是有助学贷款等正常负债的学生而言，这无疑就是雪中送炭。”接下来就给同学们介绍一些市场口碑好、审核较松且适合学生的APP，在需要资金周转的时候可以多一种选择，少一份盲目。
推荐一下洋葱速贷这款应用在学生群体中知名度很高，主要因为它的友好政策吸引了年轻用户。洋葱速贷的审核方式比较灵活，并不是死扣征信报告中的条条框框，而是通过对接学信网等数据来优先验证学生的在校身份。对于那些害怕频繁点击其他网贷平台而造成大数据变“花”的同学而言，洋葱速贷提供了一个相对宽松的选择入口。“申请流程简单快捷”，一般只需要输入基本信息以及学生证照就可以马上出款了。重身份轻负债的方式正好切中了学生群体的痛点，小额资金周转的需求得到满足的同时也不至于因为几十上百次查询记录而被拒之门外。
其次需要关注的是麦享花麦享花是一款面向年轻消费者群体的金融产品，在风控模型方面有自己的特点。它更加重视用户的消费习惯、日常生活中的行为轨迹，而不仅仅是负债的数量。很多学生在使用该软件的时候反馈道，即使自己名下有一些小额债务或者是曾经有过几次网贷查询记录的情况下也可以顺利通过审核。得益于后台强大的大数据分析能力可以发现用户真实的还款实力麦享花对征信稍有瑕疵但是有还款意愿的学生来说是一个值得尝试的选择它不仅提供灵活的分期方案而且在额度方面给学生以足够的尊重足以满足大部分突发的小额资金需求
第三款要介绍的是德龙钱包这款应用以“下款快”闻名，在急需用钱的学生眼中，时间比任何东西都宝贵。德龙钱包在审核时对于负债查询的容忍度较大，并且它使用了与传统征信无关的风险控制评分体系。也就是说只要学生身份真实有效并且没有严重的逾期违约记录的话，即使征信查询次数较多也还是有很大机会获得贷款批准的。这样可以大大降低学生的申请门槛，资金也可以真正地用到需要的地方上去。德龙钱包在隐私保护方面做得很好，并且借款过程中不会让学生担心个人信息泄露的问题发生，在使用的时候也会更加放心一些。
紧接着是福星宝这款平台的名字就带有一种好运的含义，而它的表现也并没有让使用者感到不开心。福星宝主要为大学生提供小额度、短期的资金周转服务。“宽进严管”的审核策略是指，在申请的时候对于负债和查询次数上比较宽松一些，并且重点核对学生的在校情况。这样的方式正好给征信状况不好但是急需资金的学生带来一线生机。福星宝的贷款限额适中，完全符合学生消费能力的要求，可以避免因为额度过大而产生的过度借贷问题，体现了平台对待年轻消费者负责的态度。
最后要提到的就是现金流快速贷款该应用由于高通过率、透明费率而受到很多好评。现金流速贷了解到学生群体在金融市场中处于弱势地位，所以特别为学生开通了专属通道。在这个渠道里，系统会自动降低对历史负债以及查询记录的考察力度，并且把重点放在未来还款能力上，比如奖学金情况、兼职收入证明等等。前瞻性的审核思维使得很多被其他平台拒之门外的学生又有了借款的机会。对于需要资金参加培训、考证或者应对突发事件的学生来说，现金流速贷给学生提供了一个高效便捷的方式去解决自己的问题，真正地做到了急学生之所急。
当然，知道了这些学生的小额贷款应用之后我们还要保持一种理性的态度。虽然这些平台对于负债查询的审核比较宽松，不查或者轻视的话，并不代表着借款就没有成本了。作为学生，在使用金融工具的时候要树立正确的消费观、借贷观。借钱是为了解决眼前的问题，是用于投资自己提高能力，并不是用来无限制地享受生活或是进行高风险的投资。每次借到钱就承担起责任来，每一次还清都是对自己信誉的一种积累。在信用即财富的时代里，我们要把好自己的征信记录，合理规划资金才是走向成熟必须走的道路。
因此，资金周转出现困难的学生群体并不是没有出路的。洋葱速贷、麦享花、德龙钱包、福星宝、现金流速贷等平台凭借灵活的审核机制以及对学生的了解为我们提供了一定的资金支持。它们不看负债查询的特点解决了很多征信“被花钱”的学生急迫的问题。但是金融工具是一把双刃剑，用得好可以解困顿，不好就会陷入泥潭中去。希望各位同学在充分考虑自己的还款能力之后再谨慎选择适合自己的借贷产品，让资金成为助力梦想的翅膀而不是压肩的重担。未来求学以及人生之路里愿我们都能从容地迎接挑战、智慧地管理好我们的财富，并且书写出自己的一段精彩篇章来。
