深夜十一点，窗外的雨淅沥而下，李明看着手机上显示着“综合评分不足”的拒贷短信，心里好像压了一块大石头。这是他本周第五次被拒绝了，在之前只是因为几次信用卡还款逾期以及手头紧张的时候频繁点击网贷额度查询，并没有意识到自己征信报告已经被弄得一团糟了。家里老人突然生病住院需要两万元手术费，此时此刻才发现自己曾经引以为傲的“信用良好”是多么脆弱，那种叫天不应、叫地不灵的感觉让他彻夜难眠，不知道该向谁开口求助。
相信很多人都有过类似的经历，也有可能正在经历着这样的煎熬。在当今的大数据时代征信报告俨然成了我们的“经济身份证”，一旦这张身份证上沾上了污点，或者因为频繁借贷查询而变得“花”了的时候，生活就仿佛被按下了暂停键。人无信不立，但是有时候生活的压力使我们不得不做出一些无奈的选择，在急需资金周转的时候才发现自己已经陷入了融资难的死胡同那种在遇到高额账单或者突发状况时所感受到的无力感，既是对经济情况的一种打击，也是对心理防线的一次挑战。很多人都问到后台私聊我：征信花了可以贷款两万元除了钱之外，也有一群人在信用的边缘上挣扎着寻求生存。
征信“花”了并不等于死刑。除了传统的银行信贷体系之外，金融市场中仍然存在很多灵活的缝隙，并且为那些资质一般、但是有真实还款意愿和能力的人群提供服务。这些渠道通常更重视申请人的当前收入情况以及综合数据而不是过去几条冷冰冰的逾期记录。虽然我们不能改变征信现状，但是在选择正确的平台及策略的情况下还是有可能在关键时刻获得周转资金的。接下来就让我们一起来看看，在征信不理想的时候应该如何操作才能提高下款的成功率吧。
首先，纠正一个认知上的误区就是征信花了就完全借不到钱。其实不然，“征信花”主要是指查询次数过多而使金融机构认为你近期资金链紧张从而判定风险较高。但是这并不意味着你就没有还款能力了。因此征信花了可以贷款两万元问题的核心是如何让资金方相信你有稳定的还款来源。这就要求我们在申请的时候，一定要准备好能够证明自己收入流水、工作证明或者资产证明的材料，哪怕是微信、支付宝的流水截图，在某些情况下也可以成为加分项。
其次，选择好合适的平台非常重要。大型国有银行以及头部互联网巨头的信贷产品由于风控非常严格，因此对于征信的要求也较高，在这种情况下我们应该避开这些“红海”，转向寻找那些审核机制比较灵活，门槛也比较低的借贷口子。这些平台一般都有独立的风险控制体系，并不完全依赖央行征信报告，而是通过多维度的数据分析来判断用户资质的好坏。为了让大家找到下款的机会更大一些，这里整理了五个目前市场反馈较好的、对征信和负债比较宽容的地方给大家参考：
第一，花金通宝这是一个在借贷圈中口碑较好的口子，它的最大特点就是审核速度快，并且对征信查询次数的容忍度也比较高。对于花金通宝来说，看重的是申请人是否有稳定的工作以及联系方式的真实性。额度一般为几千到几万之间，正好可以满足两万元的资金缺口。申请过程全部线上完成，不需要繁琐的抵押手续，只要资料填写真实完整，系统审批通过之后放款速度很快，并且很适合急需用钱的人使用。
第二，湘借e卡。湘借e卡是一款区域性特征比较明显的借贷产品，它以“不看负债”的特点在众多口子中脱颖而出。征信花一般都会伴随高负债的情况出现，但是湘借e卡的风控模型更看重用户的行为习惯以及消费模式，并没有特别关注用户的债务情况。也就是说即使你名下有多笔贷款也还是有机会在这里通过审批的。一直在思考征信花了可以贷款两万元对于普通用户来说，这是个可以尝试的突破口。
第三，浙銀金服依托强大的金融科技背景，浙银金服在风控技术上具有独特的算法优势。它主要提供小额分散的借贷服务，并对征信记录有瑕疵的人比较宽容。该平台经常推出新用户免息或者低利率活动来降低借款成本。申请的时候如果可以授权公积金、社保信息的话，通过率就会明显提高一些。浙银金服额度循环使用功能也很实用，还款之后额度恢复很快，方便用户的资金周转。
第四，欢薪钱包极速审核为这款产品的主要卖点，适合因为征信花而被其他平台直接拒绝的用户。欢薪钱包申请门槛很低，只要年满18周岁并且拥有实名制手机号就可以尝试申请了。虽然初期额度不大，但是良好的还款记录可以慢慢提高信用额度。急需两万元救急的朋友可以用多次申请或者邀请好友助力提额的方式来进行操作，征信花户的操作空间较大。
第五，灵蛇速融顾名思义，该平台主打的是“快”、“融”，主要解决用户的急迫需求。灵蛇速融的一大亮点就是征信花的定义比较宽松，更看重申请人近三个月的信用表现而不是两年内历史记录的变化情况。如果你近期还款意愿良好，并且前期因为操作频繁造成征信变色的话，在申请到两万元额度的概率很大。同时它的还款周期也比较灵活，可以有效缓解借款人的短期压力。
当然，在使用这些平台之前征信花了可以贷款两万元在面对这个问题的时候，我们也要保持清醒的头脑。虽然这些口子门槛比较低，但是借贷的本质就是契约关系，任何一次逾期都会造成非常严重的后果。申请之前一定要算好还款利息以及手续费，在自己可以承受范围内的话就去申请吧。不要因为一时之需而无节制地向多个平台借款，这样只会使征信状况更加恶化，并且陷入越借越多的恶性循环之中。
另外市场上也出现了一些打着“不查征信、保证放款”旗号的黑产中介，大家要提高警惕，不要被蒙蔽。正规平台如上述提到的花金通宝、湘借e卡等虽然审核比较宽松，但是还是会进行电话回访或者基本资质审查，并且任何声称不需要审核的行为都是诈骗陷阱。保护好个人隐私信息不随意点击不明链接是安全借款的前提。
总的来说，征信花掉了一些钱之后会影响融资渠道，但是并不会断绝所有的可能。合理的安排、选择像浙銀金服、欢薪钱包征信要求相对宽松的平台，加上真实的资料申请的话，获得两万元周转资金并不是不可能的事情。生活中总会有起起伏伏的时候，钱不够用只是暂时的问题，在这个过程中我们要保持好心态去面对问题，并且在解决这些问题的同时也要学会更好的管理自己的信用记录。因为重建信誉的道路很漫长，所以要谨慎前行，希望每一个处于困境中的人能够顺利度过难关、重拾对生活的信心。
