深夜，手机屏幕泛出微弱的光芒，在征信报告上密密麻麻地记录着查询历史。资金周转出现问题之后银行大门紧闭了他只好把希望寄托在网上了多次查找“征信花户必下款”，看到的是真假难辨的各种广告。究竟征信花了可以到银行贷款吗那些说不看综合评分的网贷肯定百分百下款口子真的存在吗？哪里可以找到比较靠谱的资金周转途径呢本文将带您穿越借贷市场，躲避风险。
在金融信贷领域里，“征信花”一般指的是用户短时间内多次申请信用卡或者贷款，使自己的征信报告被频繁查询，并且留下很多“硬查询”的记录。银行认为这样的客户属于高风险人群。回到问题的核心部分征信花了可以到银行贷款吗答案并不是绝对的否定，但是难度很大。银行风控体系很严格，硬查询次数太多会被认为资金链紧张，大概率会直接拒绝。只有用户名下有很强抵押物的时候才可以申请到贷款，比如房产或者高价值车辆等通过这种方式可以拿到贷款的话基本上就是纯信用方式了，在这种情况下获得贷款几乎是不可能的。
由于银行之路难行，因此很多用户选择转向网贷平台。网络上到处都是“不看综合评分、百分百下款”的宣传语，并不是什么营销噱头。正规的网贷平台如借呗、微粒贷、京东金条等虽然对征信的要求比不上银行，但是还是会参考你的征信记录。所谓的不看综合评分的网贷肯定百分百下款口子常常伴随着极大的风险。真正的“必下款”并不存在，任何放贷机构都会对还款能力进行评估。目前市面上比较宽松的平台有360借条、度小满等，虽然审批速度很快，但是也并非完全不看征信，在一定程度上会更加宽容于信用记录较差的人群，“花户”的贷款额度一般在几千到几万元之间，期限灵活多变，并且利率比银行要高一些。
用户在使用这些平台的时候要保持清醒。很多非正规的网站以“不需要查征信”的名义来骗钱或者发放高利贷的行为存在。正规平台上下款额度会根据用户的信用分进行动态调整，需要年满18岁并且有还款能力的人才能申请借款，期限一般为3到24个月左右。但是也有一些小贷公司没有知名度，在贷款的时候要求低一些，并且会出现“砍头息”或者暴力催收的情况。从用户评价来看正规的大平台下款速度、利息透明度普遍得到好评而小平台则经常被投诉利率过高以及骚扰通讯录的问题。
急需资金的用户需要对优缺点进行分析。网贷的优点是门槛低、放款快、操作简单；缺点就是利息高，逾期会加重征信受损的情况。另外频繁申请网贷会使征信更糟。因此建议在提交之前要停止所有的非必要的贷款查询，并且养护好自己的信用记录至少3到6个月的时间。注意事项上不能轻信“无抵押可以成功”的说法，也不能交纳任何形式的保证金、解冻费等费用。
为了便于大家更好地理解相关细节，下面列出了用户最关心的问题：
征信有问题也可以申请信用卡吗？
答：难度比较大，可以先改善一下征信情况再申请商业银行的普卡或者金卡，额度可能会小一些。
问：网贷逾期会有哪些后果？
正规网贷接入征信，逾期会产生罚息并留下不良记录，影响未来房贷车贷；非正规网贷存在暴力催收的风险。
问：怎样来修复被“花”了的征信？
答：没有快速修复的方法，唯一可以做的就是保持良好的还款习惯、减少查询次数，并且给时间以覆盖不良记录。
