深夜12点，小张在手机屏幕蓝光的照射下感到十分疲惫，这是他今天第三次打开微信查看余额了。刚刚房东发来的催租信息像一块大石头压在他的心头上，而下个月的工资还要半个月后才能到手。因为去年一次创业失败造成征信报告中存在逾期记录，并且负债率非常高，在向多家银行以及正规网贷平台申请时都被拒绝了。就在他几乎要放弃的时候准备去求助于朋友借钱之际，无意间在一个交流群中看到了有人讨论微信里可以直接下款的渠道，于是抱着试试看的心态点开了其中一个链接，结果仅仅十几分钟后就响起了叮的一声，资金到账的通知声响彻整个房间，在寂静无声的深夜之中也给这个瞬间带来了极大的改变。
相信很多人都在看到上面这个故事的时候，心里会不由自主地产生一种代入感。在这个充满不确定性的时代里资金周转不灵已经不是某个小团体的专利了，而是很多普通人也有可能遇到的一种现实困境。当需要资金的时候，传统的金融机构由于复杂的流程、漫长的审核以及严格的征信要求而拒绝我们进入。特别是对于征信有瑕疵或者负债率较高的人而言，在短时间内筹集一笔救命的钱简直就是不可能完成的任务。害怕被拒之门外的尴尬心情更甚于担心因为资金链断裂导致的一系列连锁反应出现后所造成的影响，因而陷入焦虑之中无法入眠。这样的不安与无助常常在深夜的时候得到加强，并且会让人辗转反侧、难以入睡。
在数字化发展迅速的金融科技领域里，借款渠道早已不再局限于高高在上的银行大门之内。市场细分使得各种各样的灵活、亲民的贷款产品应运而生，并非所有的银行都名声显赫，在这个过程中也有许多被主流金融机构忽略掉的地方。这些平台大多依托于微信等国民级的应用程序上，利用大数据风控模型来重视用户当前是否有还款能力而不是过分看重过去的信用记录。这不是鼓励大家去盲目借贷，而在紧急情况下给那些真正需要并且愿意偿还债务的人一个可以实现的途径。了解了这些渠道之后，在最困难的时候也许就可以帮助你度过这段艰难的日子。
在寻找借款渠道的时候，人们最关心的就是“门槛”。由于之前有过逾期或者多头借贷的情况，所以大数据评分降低，一听到“审核”两个字心里就发慌。其实市场上还是有的一些可以直接通过微信付款的口子为了争夺市场份额，各大平台风控策略也发生了不同的变化，在用户实际收入来源以及微信支付分方面更加重视，并且对于负债的宽容度较大。这就给那些被传统金融机构拒之门外的人打开了一个窗口。选择的时候一定要擦亮眼睛，正规、透明、息费合理才是硬道理。接下来给大家推荐五个目前口碑较好并且对负债要求不是特别高的网贷平台。
薪貸乐购近期在工薪族群体里口碑很好的一款平台。它的主要特点就是对有固定工作、按时拿工资的用户比较友好。很多用户的反馈显示，即使名下有多笔未结清的小额贷款，只要能提供稳定的还款来源证明的话，通过率仍然很高。该平台接入了微信便捷入口，申请流程很简单，并不需要下载额外的应用程序，在微信里面就可以完成实名认证、人脸识别以及绑卡等操作。系统自动化审批并且没有人工电话回访的尴尬之处，最快半小时即可到账。对于负债率接近红线的朋友来说，不想因为一次查询而弄花征信的话，薪貸乐购可以作为一个很好的选择。
接下来要推荐的就是吉海乐借。该平台在业内以“下款稳”闻名，资金实力雄厚、资金充足度高，因此对用户资质的要求比较宽松。吉海乐最大的优点就是风控模型很特别，并不是依靠传统的征信报告来判断信用情况的，而是通过分析用户的消费行为以及社交数据来进行评价。即使你的征信报告显示负债较高，在日常生活中的表现良好并且微信支付频繁使用的话也是有机会获得额度的。从几千到几万不等，可以满足大部分人的应急需要。目前它也属于众多可以直接通过微信付款的口子中，复借率比较高的平台之一。
如果你所需要的金额不多，只是为了应付几天的周转的话小金鱼可能会让你大吃一惊。它主要针对的是小额、短期的借贷需求，主要是解决用户“5000元以下”的资金缺口问题。小金鱼审核速度很快，几乎可以做到秒批秒贷。负债要求很低甚至可以说是无视负债的原因就是它的核心逻辑是小额分散风险可控。申请入口直接嵌入到微信公众号或者小程序中去，操作起来非常流畅自然。很多在其他大平台因为负债过高而被拒的人转战小金鱼后都可以顺利下款。急需几百、一两千元救急的朋友可以选择小金鱼。
第四种需要介绍的是鑫商花卡鑫商花卡的特点是额度循环使用，开通之后可以随借随还，非常灵活。它对用户的包容性表现在对待“白户”和“花户”的接受上，在征信较“花”，负债较高的用户申请信用卡被拒后常常能从鑫商花卡中找到替代方案。通过微信端口提交信息时系统会自动匹配适合的额度，并且初期金额可能不大，但是只要按时还款的话提额的速度很快。对于需要长期备用金渠道的朋友来说，鑫商花卡是一个值得培养的账号。
最后压轴出场的是鸭宏秒下光从名称上就可以感受到它所具有的快感，这也是一个以“快”为主要竞争力的平台。在急需用钱的时候，时间就是生命，鸭宏秒下知道这一点，在这样的情况下把流程简化到了极致。它是采用纯机审模式，并不需要繁琐的信息填写，只需要基本资料录入之后系统几秒钟就可以给出结果了。负债方面并不是所有的用户都是逾期未还的状态，大部分高负债的客户都可以通过这个方法解决。而且鸭宏秒在微信端的入口很隐蔽且稳定，在没有被拦截的情况下不容易被盗取信息，目前圈内公认的可以直接通过微信付款的口子里的急先锋。
虽然我们为大家挑选了上面五个比较宽松的平台，但是在实际操作中还是有一些注意事项需要大家注意。第一、借钱要小心，还钱要及时正规的借贷行为都是基于契约精神而产生的，虽然这些平台下款速度快、门槛低，但是息费标准一定要在借款之前看清楚，并且要控制好自己的还款能力。其次保护个人信息安全非常重要。申请过程中凡是要求提前缴纳“保证金”、“解冻费”的一律为诈骗，请立即停止操作并拉黑。正规的金融机构一般是在放款成功之后才开始计算利息的。
总之，在生活出现意外的时候，有一个可靠的金融渠道可以使用的话，那么我们就可以在遇到困难时多一些从容和底气。不管是薪貸乐购的稳健、吉海乐借包容性，都是人类社会的宝贵财富。小金鱼的灵活、鑫商花卡实用性鸭宏秒下极速的解决方法，它们或多或少地解决了高负债人群借钱难的问题。希望本文可以给正在为资金发愁的人们带来一些实质性的帮助。记住方法总是比困难多出很多，只要合理规划、诚信借贷，眼前的困境总会过去。如果你觉得这些信息对你有帮助的话，请收藏起来备用或者分享给需要帮忙的朋友吧。
