征信报告上有严重的逾期记录或者被多个机构列入黑名单的“三黑”用户，想要找到借款渠道会很困难。所谓的“三黑花”，一般指代的是黑户、花户和网黑群体。传统银行以及大型金融机构的大门对于这样的客户通常是关闭着的，并不代表没有机会可言。伴随着金融科技的发展，在市场上出现了不少专门针对这类人群的产品小额分期、门槛很低的借款软件更注重用户的当前还款能力而不是过去的信用记录。筛选出下面五个平台之后，部分用户燃眉之急得以缓解。
推荐一下极光钱包口子圈口碑还可以，主要是给急需小钱的人用的。额度一般在500元到5000元左右，对黑户而言第一次申请额度较低但是通过率比较稳定。使用条件很简单，只需要身份证实名认证以及常用手机号码运营商验证就可以，期限灵活可选7天至3个月不等分期还款方式。其次易得花这是一个老掉牙的借款口子，系统审核速度非常快，在半小时之内就可以给出结果。征信要求很低甚至不用查征信额度从1000元开始出借适合短期周转但是利息比较高只能用作急需资金并且能够快速还款的人使用
第三款值得一看的是桔子分期虽然它主打消费分期，但是“取现”的功能很受黑户欢迎。该平台的审核机制比较宽松，额度一般为2000元到10000元之间。除了基础认证之外还可能需要提供淘宝收货地址或者京东账号信息来作为辅助验证手段以提高通过率。借款期限可以选3期、6期或者是12期，并且还款压力较小。第四就是现金巴士这是一个非常经典的低额贷款口子，额度小，在500元到2000元左右之间，“极速到账”是它的主打特色。它基本上没有回访过程，整个流程都是由系统自动完成的，并且对于害怕电话回访的人群很友好，借款期限一般为14天或者28天，属于短期周转类工具。
最后要介绍的是小赢卡贷但是它属于正规持牌机构的产品，旗下的部分小贷产品对于花户、轻微黑户有一定的包容性。额度跨度较大，在1000元到数万元之间都有可能，最长期限为一年半左右。使用该软件需要信用卡账单或者社保公积金作为辅助材料来申请的话，即便征信上有一点问题也有可能被批准通过。以上五个口子各有特色，用户可以根据自己的情况选择合适的那个。
在掌握了平台的信息之后，再来看一看用户对产品或者服务的评价。根据各大论坛以及社群的反馈，很多用户认为“极光钱包”、“现金巴士”的下款速度最快，并且真的解决了燃眉之急，特别是对于那些在其他平台上多次受挫的人来说，在收到钱的那一瞬间确实感到惊喜。“但是也有用户吐槽某些平台利息、手续费叠加之后的成本比较高，比如‘易得花’虽然门槛低，但综合年化利率常常比正规银行产品高。”关于桔子分期的评价一般认为其界面操作流畅，并且分摊资金的压力较小，适合需要分散投资压力的人群。从整体上讲好评主要集中在下款快、门槛低两个方面；而差评则多为利息较高以及催收频繁这两个原因所导致。
然后开始优缺点分析黑户贷款软件的优点很明显：一是门槛很低，不需要查征信或者轻征信，给黑户翻身的机会；二是放款速度很快，大多数是机审，当天就可以到账；三是操作简单，全部用手机完成。但是缺点也不容忽视：第一就是额度一般都不大，在几千元以内；第二利息以及费用不透明，实际借款成本可能会比想象中要高很多；第三如果出现逾期的话后果就很严重了，并且不上央行征信记录，但是会被接入第三方大数据平台，一旦产生逾期情况就会有较为激进的催收手段进行追讨，甚至会影响到之后在其他网贷平台上申请。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项要记得住。第一，一定要选择正规、有口碑的软件，不要相信网络上那些“无门槛、大额度”的广告，否则会掉入诈骗陷阱或者遇到高利贷的风险。第二，在借款之前要看清楚合同中的各项条款，特别是有关利息、服务费以及逾期罚息等计算方式的问题要弄明白，并且自己要有能力去承担。第三合理安排还款计划虽然这些平台的门槛很低但是按时还本付息是保持个人信用的基础也是防止被收取高额罚款和遭遇非法催收的关键。第四保护好自己的隐私，不要随便在不知道安全性的链接或者软件里输入银行卡密码等个人信息。
最后，对用户经常问到的问题做一下整理问答列表：
问：这些软件真的不用查征信吗？
答：大部分的小额口子不用查央行征信，但是会查询第三方的大数据信用。如果大数据评分很低的话还是会被拒的。
问：申请被拒了之后可以马上换一个平台吗？
答：不建议经常切换申请。每次提交都会在大数据中留下痕迹，短时间内多次申请会被系统认为是“极度缺钱”，从而降低通过率。可以过一段时间再试一下。
问：逾期了会有怎样的后果？
逾期会产生高额罚息，还会被催收电话轰炸。即使部分平台不接入央行征信系统也会影响到你的网贷大数据从而使得以后更难获得贷款。
三黑户可以借到大额的资金吗？
答：非常难。正规的大额贷款都要查征信，黑户想要借钱很容易被骗，请注意凡是说“黑户可以大额借款”的信息都是骗局。
