征信“花”了的情况下，要冷静地看懂报告的内容。所谓的征信“花”，一般指的是查询次数过多，并不等于逾期。用户要看清楚报告里有什么信贷交易信息明细还款状态都会写到每一个贷款和信用卡上面。如果出现了数字1-7，那么就表示逾期的时间长短，“N”连续出现就是指正常的还贷情况。如果没有发现任何逾期记录的话，只是查询次数多一些也不必过于担心，保持良好的还款习惯半年左右就可以修复了。但是如果是急需资金的话，在征信受损的情况下仍然可以申请到贷款的平台就要更加慎重了，并且下面整理出五个在征信受损害后还能通过审核比较靠谱的一些正规银行渠道。
在众多借贷产品中，蚂蚁借呗依然是很多人的选择。尽管对征信的要求比较高，但是支付宝会根据用户的使用习惯来进行综合判断。如果用户只是查询记录多而没有逾期情况，并且支付宝流水稳定的话，仍然有可能获得额度，一般在1000元到30万元之间，期限灵活可以随时借款、还款。紧随其后的是京东金条作为京东金融的核心产品，其审核机制比较智能。征信有“花”但是京东消费很活跃的用户，系统会给予一定的宽容度，在额度上也比较灵活，并且放款速度很快，一般在30分钟之内就可以到账。
除了头部平台之外，度小满（原百度金融）也可以尝试一下。资金方多为正规持牌机构，接入了央行征信，但是对部分资质稍差的用户会提供“有钱花”的小额借款服务。一般额度在500元到20万之间，年化利率透明，并且有3、6、12个月不等的不同还款期限选择。根据用户的反馈来看，在没有当前逾期的情况下度小满的通过率还算可以。另外分期乐作为乐信旗下的平台，更适合年轻人。除了提供借款服务之外还支持分期购物功能。风控模型除了参考征信外还会看用户的消费行为以及学历信息，额度一般为1000元到5万元之间，对于征信查询次数较多但是工作稳定的人比较友好。
最后不得不提的就是360借条（现奇富借条）。该平台以高通过率闻名，特别是对于征信稍有瑕疵或者“花”的用户。额度覆盖面比较广，最高可以达到20万的新用户一般会获得免息券的优惠。条件要求不严苛，只需要年龄在18岁以上、持有有效的身份证件以及银行卡就可以申请了。期限也允许分期付款来减轻还款的压力。大多数人都认为它的审核过程比较简单，并且下款速度很快，在应急周转的时候可以作为一种很好的选择。但是正规平台都会查征信的，不能相信“不看征信”的虚假宣传。
经过对这些平台的分析之后，用户的评价出现了两极分化的现象。正面评价多集中在放款速度快、操作简单很多用户在需要资金的时候，这些平台就成了救命稻草。有用户分享道：“征信查询了十几次之后本来以为借不到钱，没想到360借条秒下款，解决了燃眉之急。”但是负面评价主要集中在利率变动以及催收问题上。部分用户反映，虽然下款比较容易，但是实际的利率却比宣传中的要高一些，并且一旦出现逾期情况的话，催收电话就会很多了。因此，在借款之前一定要仔细阅读一下有关利息的规定，确认自己是否有能力偿还贷款。
优缺点分析方面，这五个平台的共同优点是正规持牌、息费透明、额度灵活比不知名的小贷要安全一些。缺点就是征信“花”的用户，额度可能不高，并且利率会上浮。另外频繁申请这些贷款还会增加征信查询记录形成恶性循环。因此注意事项显得特别重要：第一不要在同一天内申请多个平台这不但会使所有申请被拒绝，而且还会使征信受到影响。其次按时还款最重要逾期除了要支付高额的罚息之外，还会使征信被标记为“黑户”，从而影响到以后申请房贷、车贷等金融服务。最后要注意保护好个人信息，在非官方渠道中不要泄露身份证号以及银行卡信息。
为了便于用户理解，以下列举了一些常见问题：
- 征信花了但是没有逾期，借款会有什么影响呢？
答：影响存在，但是很小。平台认为你资金饥渴、风险较大，额度可能会降低或者利率会上升，建议养3-6个月征信后再申请。 - 问：申请了之后被拒绝，还能再申请吗？
答：不建议马上再次申请。多次被拒会被记录在案，可以间隔3个月以上，并且增加资产证明或者改善征信情况。 - 问：借款之后怎样还钱最划算？
答：资金充足时选择提前还款可以节省利息；如果资金紧张的话，可以选择分期付款的方式，但是要注意有些平台会收取违约金。
因此征信花并不是绝路，选择正规的平台如借呗、金条、度小满、分期乐和360借款依然有机会得到资金支持。但是要谨记的是借贷只是手段理性消费以及保持良好的信用才是根本在每一次点击“申请”的时候都要三思而行不要让一时冲动成为以后负担
