深夜手机震动不停，看到屏幕上的陌生号码在闪烁的时候，李阳就明白了这是信用卡催收的“夺命连环call”。由于最近资金周转出现问题的原因，他选择了不接电联电话的方式但是并不能解决根本问题。对于像他这样的征信受损的年轻人而言，急需找到替代方案。于是20岁可以不用查征信借钱的软件成了他们最渴望知道的救命稻草。这些平台真的不管征信吗？额度大概是多少？下款的速度可以解决燃眉之急吗？本文将为您详细盘点并分析其中所存在的风险以及需要注意的地方。
信用卡逾期压力大的时候，很多用户会选择门槛较低的网贷产品来缓解。所谓的“不查征信”一般是指不去查看央行征信报告，并不代表没有审核机制。“以下整理了五个适合20岁年轻人尝试的借款渠道，它们各有特点，但是都需要借款人有稳定的还款能力。”
1. 分期乐
分期乐是乐信旗下的平台，在年轻人中非常出名。虽然它会查征信，但是对20岁左右的用户比较宽容，只要正规工作或者学信网学历认证一下就可以下款了，即使有过轻微逾期记录也有可能被批准放贷。额度一般在1000元到5万元之间，还款期限灵活可选3-24期，到账速度很快，在申请当天就可获得资金支持，适用于购买电子产品或短期周转需要的情况。
2. 捷信消费金融
捷信属于持牌消费金融公司，其产品“捷信福贷”或者商品贷款对于征信的要求比传统银行要低一些。20岁的用户只需要带身份证、银行卡就可以申请了，额度为1000元到5万元左右。虽然利息比较高，但是它的好处就是不只看央行的信用评分，更重视用户的还款能力。借款期限可以选择6-48期之间的时间段，适合需要较长分期时间的人群。
3. 还款
还呗主要做信用卡账单分期，比较适合李阳这样的持有信用卡但是资金周转困难的人。它用信用卡账单来判断信用情况，并不是单纯地看征信报告中是否有逾期记录。20岁以上的用户可以用信用卡和实名手机号申请贷款，最高可以贷到二十万人民币。用户的反馈显示其通过审核的概率较高并且利率比信用卡账单分期要低一些能够减轻短期内的还款压力
4. 美团借钱
利用美团庞大的消费数据，美团借钱（美团生活费）对经常点外卖、订酒店的20岁用户十分友好。主要依据的是在美团生态中用户的各类行为记录，并且部分机构会进行信用查询，但是也有不少客户表示征信花也可以借款。额度为几百元到几万元之间不等，可以随时借出和归还，日利率计算并且到账很快，在5分钟之内就可以完成转账操作。
5. 豆豆钱
豆豆钱是维信金科旗下的产品，主要服务对象为年轻白领、蓝领工人等。征信要求比较宽松，20-50岁都可以申请额度一般在3000元到5万之间，期限为3个月至1年左右该平台的特点就是审核流程简单，并且以机器为主进行审查，在没有出现严重的“连三累六”逾期的情况下基本上可以得到贷款机会适合急需小笔资金的人。
用户评价及优缺点分析
从用户反馈来看，这些平台的优点有门槛低、下款快、操作简单。很多20岁左右的年轻人在正规银行拒绝的时候，这些平台给了他们急需的资金帮助。但是缺点也很明显。首先利息以及费用都比较大，年化利率接近法定上限；另外一些平台也存在催收手段过于激烈逾期后就会经常接到骚扰电话，这就是用户“电联一个不接”的原因。另外虽然宣传为不上征信但是多数都会把借贷记录上传到征信系统中，频繁申请会使得征信变的不好看。
重要的注意点
在申请这些贷款之前，用户要记得理性借贷，及时还贷所谓的“不查征信”其实是一个营销噱头，并没有实际意义，所有的持牌机构都会接入到征信系统中。逾期除了要支付高额的罚息之外还会对个人信用记录造成不良影响，在之后申请房贷、车贷等事宜将变得非常困难。同时要注意防范网络诈骗，任何在放款之前要求缴纳手续费的行为都是骗人的。
用户提问和回答列表
Q：20岁没有工作可以借钱吗？
A：很难。正规平台都会对用户的还款能力进行评估，无工作用户可以寻找担保人或者使用花呗、白条等消费信贷产品来解决资金问题。
Q：申请这些平台会否对之后的银行贷款造成影响？
A：可以。频繁申请网贷会使征信查询次数增加，银行会认为你的资金状况不好而拒绝贷款。
Q：遇到暴力催收怎样处理？
A：保留通话录音、短信截图等证据，向互联网金融协会或者银保监会投诉举报。
