金融信贷方面，征信黑名单一般情况下，无法获得正规银行贷款的机会很大了，但是并不意味着没有融资途径。市场上确实存在一些对征信要求相对宽松、更加重视用户的当前还款能力的信贷产品。整理出五个在用户口碑中流传较广，并且有可能通过审批的平台以及详细情况。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 借呗（支付宝生态）虽然借呗接入了央行征信，但是对于支付宝长期活跃的用户来说，系统的评估维度是多方面的。如果用户的日常流水大、资产证明充分的话，即使信用记录稍有瑕疵也有可能获得额度。额度一般为1000元到30万元之间使用期限灵活，可以随时借款、还款。但是对于严格意义上的“黑户”，获批难度较大，一般用于征信上有花但尚未进入黑名单的用户。
2. 微粒贷（微信生态）采用白名单邀请制，不能主动申请。风控的核心就是微信支付分、社交数据等。额度最高可以达到30万。对于银行征信上存在轻微逾期但是微信支付表现良好的用户，仍然有机会获得额度。期限分为5期、10期和20期，还款压力较小。
3. 分期乐主要针对年轻人群体，征信要求比银行低一些。其额度一般在1000元到5万元之间。使用条件需要身份证、银行卡以及工作情况。该平台除了查征信外，放款机构也可能是持牌消金公司，适合有瑕疵的用户但是有一定的稳定收入来源。
4. 捷信金融持牌消费金融公司所遵循的审核标准并不受制于银行体系。额度最高20万。使用期限可达48期。征信黑户如果有抵押物或者可以提供稳定的工资流水的话，仍然有下款的可能性存在，但是利息比较高。
5. 还呗主要提供信用卡账单分期服务，适合多卡用户。额度价格在1000元到20万之间。核心逻辑就是帮用户代还信用卡，因此征信的容忍度为是否有当前逾期的情况。如果用户的负债比率较高的话，那么通过的概率就比较大；而一旦出现呆账情况，则几乎不可能被批准了。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛、投诉平台等地方，有关于这些网站的评价多为两极分化。征信不好用户下款速度最被称赞的地方就是他们。很多用户说：“银行拒绝了之后，分期乐、捷信成了救命稻草，虽然利息高一些，但是确实缓解了燃眉之急。”但是负面评价主要集中在高息费用与催收手段上。很多用户反映，部分平台的综合年化利率接近法定上限，在逾期之后催收电话不断，给生活带来了困扰。
三、优缺点分析
优点方面，这些平台申请门槛小、放款速度快一般几分钟之内就可以到账，而且资料简便只需要身份证和银行卡即可。对于急需资金周转的黑户或者高负债人群而言，这无疑是最大的吸引力。
缺点也存在。第一就是资金成本大，年化利率一般要比银行贷款高得多；其次是额度不稳征信越差，获批额度就越低，不能满足五万元的大额需求；最后是隐私泄露的风险部分非正规的小贷APP会读取通讯录，要谨慎授权。
四、申请注意事项
征信不好时申请的时候要小心：第一，切勿轻信点击每一次申请都会在征信中留下查询记录，次数多的时候会进一步影响到个人的信用状况；其次，明辨利率陷阱计算出实际年化利率，从而避免被高利贷所利用；最后保证还款能力借款是为周转，并不是消费，没有还款来源的话盲目借贷只会加大债务危机。
五、用户提问和回答
征信黑户能贷到五万吗？
答：难度很大。正规持牌机构一般不会给目前严重逾期（黑户）的用户放款。“必下”大多为营销噱头。如果宣传有犯罪记录的人一定可以借款的话，那么大概率就是诈骗或者高利贷了。（套路贷款）。
问：负债率高申请哪个平台通过率比较高？
答：建议优先考虑还呗或者分期乐，这两个平台对于信用卡负债的人群有专门的优化政策，如果逾期记录不是特别严重的话通过率会比较高。
问：申请贷款需要注意哪些事项？
答：坚决不收取任何形式的“工本费”、“解冻费”，正规贷款放款之前不会收费。另外，认真阅读合同中的各项条款，并确认还款方式以及逾期罚息的标准。
