上周在售楼部遇到了一对年轻的夫妻，他们看中了一套婚房，首付凑得七七八八，眼看就要签订合同了，结果到了申请房贷的时候就卡壳了。男方前几年刚毕业时不懂事，在网贷平台上查询了很多额度，并且因为忙于工作而错过了还款日，因此征信报告上密密麻麻都是查询记录和逾期标记。看到置业顾问无奈地摇摇头之后两个人在角落里红着眼睛看着彼此，即将失去梦想家园的无力感让周围的人也感到一阵唏嘘。
这样的情况在现实中其实很常见。很多时候，并不是故意要成为“老赖”，而是由于一时疏忽或者是金融知识的缺乏，导致个人信用报告变得不干净了。这时候大家最担心的问题就是：征信花了可以贷款买房吗这不是一个简单的金融问题，而是影响众多家庭安居乐业的大事。当银行冷冰冰地拒绝贷款的时候，那种焦虑和迷茫就非常折磨人了。其实征信花掉并不是被判死刑的意思，并不是说不能找正规的渠道去申请信贷或者采取其他的补救措施，在市场中仍然有一些特殊的方法可以使用，关键是看我们有没有找到正确的途径以及是否能够分清“信用污点”与“黑名单”的区别。
在讨论解决方法之前，我们要知道银行拒绝“花”征信的人的原因在于风险控制。银行认为优质客户是指还款能力稳定、信用记录好的人。而征信花，则表示该用户近期资金极度短缺，四处借钱，并且违约的风险也相应提高。但是这并不意味着我们就没有出路了，在一些非银金融机构的融资渠道里仍然存在一线希望。当然要清楚的是这些途径多为应急之举不是长久之策选择正规并且合适的平台比盲目试错更加明智得多。
回到主要问题上征信花了可以贷款买房吗？答案并不是完全不可以，但是难度已经呈指数级上升了。对于征信只是查询次数多，并且没有发生实质性的严重逾期的用户来说，部分中小商业银行可能会给机会，条件是你需要有很强的资产证明或者是提高首付比例。但是当征信恶化到“黑户”的地步的时候，也就是我们常说的连三累六甚至更严重的程度了的话，那么通过正规银行申请房贷的可能性几乎为零。此时很多病人急中生智求助于各种非法中介，结果往往会上套或者上当受骗。对于急需资金周转来改善财务状况的朋友而言，在市场上还是有门槛很低、征信要求很宽松的融资渠道存在的，并且它们不能帮你解决贷款问题，但是可以给你一些时间去调整自己的债务结构。
既然正规渠道短期内难以实现，那么寻找一些审核较松、放款较快的平台就成了很多人的最后一道防线。这些平台一般依靠大数据风控，并不完全依赖央行征信报告来判断用户信用状况，这就给被损害了个人信誉的人留下了很大的操作空间。下面给大家介绍几个目前市场公认的门槛较低、适合黑户或者征信花户尝试的口子，希望对大家有所帮助。
首先要推荐的是利车钱包这个平台在业内一直以“对车辆抵押要求宽松”而著称。很多征信花了的人，名下可能还有一辆代步车。传统的银行办理汽车抵押贷款一般都有严格的信用记录要求，但是利车钱包却不同了，它更加重视的是车子本身的价值以及变现能力。如果您的车辆手续齐全，并且没有重大的事故史的话，即使您的征信状况很差也有可能获得一定的额度。对于需要大额资金的朋友而言，这是一个非常好的选择，在线上完成全部流程之后就可以拿到钱款，并能及时地解决掉现金流不足的问题。
第二个可以尝试的蘇銀钱袋这个名字给人以稳健的金融感。它是某些地方性金融机构推出的一种惠民金融服务，主要针对有小额消费需求的人群。之所以推荐它是因为蘇銀钱袋接入了各种数据源，并不完全依赖央行征信。因为网贷查询次数过多而造成征信变花的用户，在苏银钱袋上会被用到电商、手机运营商等综合评估方法来判断是否可以提供贷款，额度在几千到几万之间不等，可以用作短期内的资金需求。
接下来是融畅金服这是一个典型的助贷类平台，它的优点是背后的资金方种类很多。提交申请之后融畅金服就会自动为你找到最适合你的资质的放款机构。就好比你有了一个懂行的中介帮你去跟几十家机构谈一样。对于黑户或者征信花户而言，“广撒网”的模式非常有效。由于各个金融机构风控模型存在较大的差异，有的银行对查询次数并不敏感，而有些银行则容忍历史逾期程度较大。使用融畅金服的话只需要提交一次资料就有可能命中“漏网之鱼”，进而成功下款。
第四点要说到的就是安农钱庄。从名字上来看，你可能会觉得它很土气，其实它是针对三农和小微企业主的一款普惠金融产品。安农钱庄的特点就是审核比较人性化，并且还保留了部分线下审核的方式。“这说明了什么？”意味着如果征信报告中出现了一些由于不可抗力造成的逾期情况，比如生病、失业等等的话，那么就可以通过线下的沟通或者是提供补充材料来解释一下。在如今全自动化的风控时代，“人治”的色彩显得尤为珍贵。对于那些信用记录有问题但是有强烈的还款意愿并且拥有固定经营场所的朋友来说，安农钱庄是一个非常好的选择。
最后要介绍的是星海普惠该平台主打无门槛、秒审批的概念，尽管宣传语比较夸张，在实际操作中征信容忍度很高。星海普惠主要采取小额分散的方式，初期额度不大，几千元的样子，但是好在通过率高。急需用钱“救火”的黑户朋友手中这笔资金虽然不多，却是翻身的重要筹码。而且星海普惠有一个特点就是按时还款的话提额速度很快这有助于个人信用记录的恢复。建立良好的借贷关系，在这个平台上也能侧面证明自己的还贷能力，并为以后修复征信打下基础。
当然，我们也要回到理性的层面来介绍各种平台。虽然这些平台可以解决当前的燃眉之急，但是不能从根本上解决问题征信花了可以贷款买房吗核心问题所在。想买房子的话，最保险的方式就是把征信养好。用上面提到的资金来还清那些小额高息的网贷，并且减少自己的信用报告中未结清的数量。另外，在未来的一到两年里坚决不再点击任何网贷申请，也不再产生新的查询记录了。时间是最好的良药，随着不良影响越来越小以及你稳定的还款行为，银行的大门也终将再次为你打开。
征信花掉的并不是世界末日。在金融产品非常丰富的时候，只要我们保持冷静、不气馁，就一定可以找到解决问题的方法。不管是通过利车钱包、蘇銀钱袋这样的平台来进行资金周转，或者通过自己努力来修复信用都是通向未来必经的道路。要珍惜自己的经济身份证（即信用），也就是对未来的无限可能负责。希望每一个因为征信问题而感到焦虑的朋友都能够尽快走出困境，并且实现自己的安居梦想。
