在目前的信贷市场上，“双黑”用户一般是指征信报告中有严重逾期记录（黑名单）并且被第三方大数据风控系统评为极低分的人群。对于这样的群体来说，正规银行以及大消费金融公司的大门基本上已经关闭了。但是市场中仍然有一些处于灰色地带或者审核比较宽松的地方，在这些地方被称为“口子”的平台往往成了走投无路者最后的一根稻草。对上述渠道做进一步的研究，并帮助用户认清现状以避免再次受到伤害。
一、现有渠道额度以及使用条件的详细分析
对于“超级烂户”的放款口子，额度一般都不大，并且风险也很大。首先是民间借贷以及线下小额信贷这类渠道一般不会查征信，只需要身份证或者手机运营商认证就可以申请。额度为500元到五千元左右的范围之内属于典型的高利贷行为。虽然表面上看使用条件比较宽松，但是实际上却非常严格，并且需要借款人提供通讯录授权书，甚至还要用作抵押身份证明文件或拍摄手持证件照片来核实。借款期限很短，一般只有7天或者14天左右的时间长度就是所谓的“714高炮”。
其次是部分违规网贷平台的“马甲包”这些平台经常更换APP名称来逃避应用商店的审核。它们对征信的要求很低，额度从1000元到10000元都有可能。申请条件只需要实名制手机号、银行卡即可，但是实际下款率不稳定，“砍头息”现象多发，即借款3000元，到账2100元左右，却要按3000元本金还款。
还有一类是典当行或者二手车贷抵押类对于双黑用户，如果有实物资产比如汽车、电子产品的话，那么就可以忽略征信直接放款。额度是根据抵押物的价值来定的，在一般情况下为评估价值的50%-70%之间。期限可以自由选择但是利息非常高如果不能及时归还就会把抵押品卖掉。
二、用户评价及真实反馈
在这些平台的用户评价中，负面情绪占主导。很多用户的反馈显示，“秒下款”其实是恐怖的催收手段一位用户留言说：“借了2000元，到手1400元，逾期一天就被爆通讯录，亲戚朋友都被骚扰电话轰炸过一次之后被P图侮辱。”这样极端的催收方式已经成为此类平台的标准操作。
也有部分用户表示，尽管利息较高，在急需资金救急（比如家人住院、偿还其他紧急债务）的时候，这些口子还是能起到临时解围的作用。但是这部分用户常常会陷入“以贷养贷”的死循环从综合评价来看，该类平台用户满意度很低，大多数借款人都觉得它“吃人不吐骨头”，不但不能解决财务危机问题，反而使生活陷入更深的困境。
三、优缺点分析及风险提示
优点方面，这些口子的审核门槛很低基本不查征信和大数据，放款速度快，对没有借贷资质的人而言是唯一可以获取资金的途径。但是缺点却足以致命。首先是综合年化利率非常高其次是竞争者行为的不确定性带来的风险。在一些地区，由于自然灾害或人为因素导致农作物大面积死亡的情况时有发生，农民们因此失去了耕种的信心。暴力催收给借款人及其家属的生活造成很大的干扰。最后信息安全风险用户提交的个人隐私数据很容易被泄露，从而增加了电信诈骗的风险。
四、需要注意的事项
对于想要尝试这些口子的用户，需要注意以下几点：第一实际利率的计算遇到砍头息的情况时要保存好证据，法律保护的借款本金只以实际到账金额为准。第二、保护个人隐私，不要授权通讯录的话可能会导致无法下款的情况出现，但是这样可以防止以后被全面轰炸。第三、量力而行不要为了短期周转而借入高额利息的贷款，这是饮鸩止渴。第四，在发现非法催收或者高利贷的时候要立即向金融监管部门或者是公安机关举报。
五、用户提问和回答列表
1. 问：双黑户真的可以从这些渠道中借到钱吗？
答：有机会，但是概率很小，并且额度很低。很多平台以“必下款”的名义收取会员费或者工本费，实际上都是诈骗行为，在借款之前就收钱的坚决不能相信。
2. 问：借了高利贷还不上会坐牢吗？
答：一般情况下，民间借贷纠纷属于民事案件，并不会坐牢。但是如果有诈骗行为（比如用假名借钱），或者不执行法院判决的话，则会构成犯罪。超过法律规定的利率部分的利息借款人可以选择不予偿还。
3. 问：借款记录会上征信吗？
答：大部分违规口子本身没有接入央行征信系统的资格，所以借款记录不会被上传到征信系统。但是它们可以对接第三方网贷黑名单数据库，在其他网贷平台获得贷款的机会就会降低。
因此，“双黑”用户群体在市面上依然存在贷款渠道，但是长久以来不可行。信用卡催收压力之下最好的办法就是跟银行协商停息挂账或者分期还款，并不会去选择高利贷来填补空缺，否则债务只会越来越大，最后无法控制住。
