深夜的手机屏幕上阿强焦虑的脸庞映射出来，银行贷款被拒绝的通知书犹如一记重击砸碎了他最后的一丝希望。征信报告上密密麻麻的查询记录成了融资路上无法逾越的高墙。为了偿还即将到期的债务而寻求一线生机的人们越来越多地出现了疑问：征信花了之后还可以使用白条吗？网上流传的“规整五个无视黑白户秒下款口子软件”真的靠谱吗？平台额度是多少？那么贷款的速度是不是传说中的那样快呢？本文将为您深入剖析这些“口子”的真实情况以及潜在的风险。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：征信出了问题一般指近期内贷款审批查询次数过多，造成信用评分下降。对于“无视黑白户”的宣传，在市场上确实存在一部分对这类用户比较宽容的平台，并非没有底线。“在特定时期内征信要求相对宽松或者审核机制不同的几个平台分析。”
首先需要提及的是京东白条本身。京东白条属于头部消费金融产品，一般会接入央行征信系统。对于已经出现“花”现象的用户而言，在直接申请新的白条额度上难度较大，系统将会根据用户的购物习惯、资产情况等进行综合判断。但是也存在一定的机会，在一些特定的情境中比如参加京东内部活动或者为老客户提供的白条提额包的时候还有一线希望。其授信金额一般在1000元到15000元左右，并且可以根据需要分多次偿还。但是征信“花”了的话，系统就会触发风控机制，导致额度被降低甚至冻结。
其次市场上经常被提及的分期乐该平台主要针对年轻人，对征信的要求比传统银行低一些。更加注重用户的活跃度以及还款意愿。额度范围很大，在几千到几万之间都有可能。对于有瑕疵的用户来说，平台会通过提高利率或者降低授信来平衡风险。使用期限一般为3-24个月，适合收入稳定、需要小额资金周转的年轻人。
第三，洋钱罐以及类似助贷平台。该类网站多用大数据风控，不依赖人行征信。分析用户手机使用情况、运营商数据等。“黑户”的问题还没有解决掉，“花”了信用的人的通过率比较高。额度一般为2000元到5万之间，下款速度一般是1小时以内，有的甚至更快一些。但是要注意这类平台综合年化利率较高，借款成本不能忽略不计。
第四，还呗主打信用卡账单分期，对于持有信用卡的用户来说是一个不错的选择。征信查询次数多一点的话还呗通过的概率还可以接受一些。它的最高额度可以达到20万左右，并且还款期限很灵活。它是以优质的信用卡客户为对象进行二次开发而产生的逻辑关系，在单纯信贷消费方面容忍度比单纯的现金贷款要高得多。
第五，一部分小额应急口子包括极融借款等。这类软件的额度一般较小，多在500元到5000元左右，并且以“秒下款”为卖点。它们的审核方式比较简单，在部分情况下甚至不用查详细的征信报告，只需要做一些基本的风险评估就可以通过了。但是这是一把双刃剑，虽然放款速度快，但期限很短，一般只有7天或者14天左右，而且有可能存在砍头息或者是高额的服务费问题，属于典型的无视黑白又代价高昂的一类。
关于用户对产品或者服务的评价网络上对于该话题的意见褒贬不一。成功下款的用户普遍认为这些平台解决了燃眉之急，洋钱罐、分期乐等被很多用户评价为“审核宽松”、“到账迅速”。但是也有很多用户的反馈是，“秒下款”的背后会有大量的骚扰电话和催收压力。“一旦出现逾期情况的话，通讯录就被泄露的风险就很大。”还有人指出有些小口子软件存在乱收费的情况，实际收到的钱远远少于借款金额。
对于这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快、流程简单，对于征信花的用户来说是一根救命稻草。缺点更加严重的是利息高，隐形成本多，催收手段强硬，个人信息泄露的风险大。特别是那些声称“不看黑白”的说法，在监管线上游走着，并且有非法借贷的行为。
在注意事项方面，用户要保持清醒。第一，“百分百下款”的说法都是骗人的。第二，在借钱之前一定要看清楚合同里的条款，尤其是利率、服务费以及逾期罚息的约定等。再次提醒大家不要轻信有“工本费”、“解冻费”，必须先支付才能放贷的平台，正规渠道出钱前是不会收费的。最后要量力而行，不能出现以借还贷的情况，否则征信不但会污点，还会直接被拉入黑名单。
以下是一些用户常问的问题以及解答：
征信花了申请白条会被拒绝吗？
大概率会被拒，或者额度很低。建议先把征信养好，减少查询次数，3-6个月后再试一下。
问：没有黑白的软件上征信吗？
大部分正规持牌机构都会上征信，不上征信的小贷通常利息很高并且不合规，借款要谨慎。
问：借了钱后无力偿还怎么办？
答：第一时间和客服联系协商延期或者分期付款，不要失去联系。同时请家人帮助解决，并且不走非法途径来借新还旧。
