征信记录在现在的金融借贷市场中，是银行以及大型正规金融机构审核的重要依据之一。对于“花了”了征信的用户而言，申请传统商业银行信用卡的成功几率很低，并不等于没有机会可言。部分商业银行推出二卡业务或者和互联网平台联名发行虚拟信用卡，在审批过程中会参考客户在该平台上消费的情况而不仅仅是央行征信报告。“不过这种信用卡额度一般都不大，适合日常的小额购物。”
20岁左右的年轻人在市面上有一些借贷平台，审核相对宽松、征信要求也不高。这些平台一般会用大数据风控模型来综合考察用户的行为习惯和消费模式等多方面的数据。以下为甄选的五个网站以及相关信息：
1. 极速花呗（虚拟信用卡类）
额度范围：500元到五千
条件：年满18周岁，手机号实名认证后使用超过6个月。
期限：支持分期付款，最长可分12期。
特点：小额消费为主，审核速度比较快，并且一般不会查看央行征信报告，适合年轻人日常使用。
2. 青年U贷
额度范围：1000元到一万之间的价格范围
条件：20-30岁之间，有稳定的工作证明或者学生证。
期限：3-6个月。
特点：门槛很低，主要面向年轻人市场，放款时间在30分钟之内，但是利息比较高。
3. 速融宝
额度范围：2000元到2万块钱之间
条件：芝麻信用分或者相关的互联网信用分数也可以作为辅助。
期限：灵活借还，随借随还。
特点：征信要求不高，看重用户的互联网行为轨迹，适合征信有瑕疵但是互联网信用良好的用户。
4. 易达钱包
额度范围：500元到8000元
条件：身份证和银行卡就可以，不需要抵押。
期限：7-30天的短期周转。
特点：短期应急适用，审核流程简单，并且不会查询信用报告，但是要按时还款以免产生高额罚息。
5. 众安小贷（部分产品线）
额度范围：3000元到5万元
条件：虽然会查征信，但是对于非恶意逾期的“花户”也存在一定的容忍度。
期限：最长24个月。
特点：正规持牌机构，利息透明，适合信用记录一般、额度要求较高的借款人。
用户评价模块：
根据网络大数据反馈，用户对于该平台的评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“门槛低、黑户也可以申请贷款”和“操作简单方便”。例如，小李说：“征信花了不少钱，银行还是没批下来，但是极速花呗竟然通过了，虽然只有2000元额度，但也解决了燃眉之急。”负面评价主要集中在利息高、催收频繁上。用户小王吐槽：青年U贷的利率很高，借1000块钱到手900块，还款还要付1100块，短期内周转还可以接受一些长期看的话就不太划算了。
优缺点分析以及注意点：
征信要求低或者不查征信的平台，优点很明显：门槛低、放款快、手续简单极大的减轻了征信花户以及年轻人群体的资金压力。但是缺点也很突出：利息和手续费高，额度一般较小，并且可能有隐性费用。用户在使用的时候要小心：第一，核实平台资质以防止上当受骗；第二，在签署借款合同时要认真阅读其中有关利率、逾期罚息等内容的条款切勿靠借贷来维持生活避免陷入债务陷阱。
用户提问+解答列表
Q：征信花了申请信用卡会被拒吗？
A：不一定。部分商业银行在特定场景下发行的联名卡或者门槛较低的一般卡片，会稍微降低征信要求，但是额度一般不会太大。
Q：不查征信的平台会把数据上传到征信系统吗？
A：平台的性质决定了答案。正规的小贷公司虽然在审核时不会查询央行征信，但是放款之后会把借款记录上报给征信系统，如果逾期就会对信用产生影响。
Q：20岁没有工作可以借钱吗？
A：部分平台可以做学生认证或者提供其他资产证明（支付宝流水等），没有固定工作也可以借钱，但是额度会被限制。
