目前借贷市场中有一些审核比较宽松的信贷产品，业内称之为“口子”。征信存在问题的人群被传统银行拒之门外了，而这些只需要身份证就可以借款的软件另外一种方式也可以达到。一般而言，此类平台都是以大数据风控为基础的，并非单一依靠央行征信来实现，在出现逾期严重的用户中只要没有处于“呆账”或者“被起诉执行”的状态就可以进行放款。以下五个精选平台在业内有低门槛、快速下贷的优势。
一、精选平台额度及期限说明
1. 极速钱包该平台主要提供小额应急借款服务，最高额度一般为5000元以内，使用期限一般是7到14天。对于逾期用户而言，只要实名制手机号以及身份证号码都正常，并且运营商数据也无异常的话，那么系统就会自动进行审批通过率是比较稳定的。
2. 易得花额度为1000到1万之间，还款期限可以灵活选择3-6期。该平台的特点是“不看征信只看大数据”，适合有花但有一定偿还能力的用户，申请流程只需要身份证认证即可完成。
3. 随手借老牌借贷口子，额度为2000-8000元不等，期限一般在1到3个月之间。对于逾期记录比较宽容，主要考察用户的社交稳定性以及消费习惯，在半小时之内就可以下款。
4. 分期乐（特定通道）大平台也存在小额消费分期通道，征信要求比较宽松。额度根据个人资质不同而有所区别，在3000元以上开始计算，并且期限长达12个月左右，可以用来缓解用户的还款压力。
5. 现金巴士极小额借贷的代表，额度一般为500-2000元之间，期限7天。该平台对于逾期记录几乎不予考虑，在身份证信息真实有效并且没有严重的欺诈行为的情况下，下款的概率很高。
二、使用条件及申请标准
虽然这些软件声称只需要身份证就可以使用，但是实际上用户还需要满足一些隐形的要求。年龄要达到18岁以上并且不是在校学生才是合法的底线。其次，并没有查询征信的情况出现，但是平台会利用身份证信息来关联用户的大数据信用分是否有多头借贷、是否有法律纠纷等问题。另外，实名制手机号的使用时长一般需要达到三个月以上，并且部分平台还需要绑定银行卡来进行实名验证。对于逾期时间过长的用户来说，如果能提供稳定的收入证明或者流水（哪怕是微信支付宝的），那么下款的概率就会大大提高。
三、用户评价及反馈
在各大论坛和社区里，对于这几种软件的评价褒贬不一。正向评价大多为“下款快”、“审核门槛低”。比如用户张先生说：“征信已经被打上了标签了，没想到还能从极速钱包这里借到2000元钱来解决燃眉之急。”但是负面评价主要集中在利息成本上。由于风险定价策略的原因，所以这类软件的综合年化利率一般都比较高，并且有的甚至接近了法定红线。用户李女士抱怨说：“借1000元只给了800，还款还要还出1050，利息确实很高。”总体来说，用户认为该功能很好用，但是觉得收费有点贵。
四、优缺点分析
优点：
1. 门槛极低：打破了传统金融机构对征信的严格要求，给逾期严重的人群提供资金渠道。
2. 流程简便全线上操作，只需要身份证、手机号就可以完成，并且不需要抵押担保，在最快的时候10分钟之内就能够到账。
3. 隐私保护正规网贷平台对隐私保护比较规范，不会暴力骚扰通讯录好友（前提是不恶意逾期）。
缺点：
1. 额度受限由于风险控制的原因，初次借款的额度一般都比较小，并不能满足大额的资金需求。
2. 息费较高高风险带来高的回报，平台收取的服务费加上利息之后还款压力大。
3. 短期为主借款周期较短，不适宜长期资金周转，容易形成借新还旧的恶性循环。
五、注意事项及风险提示
在使用需要身份证借款的软件的时候，用户要保持清醒。首先一定要核实平台是否正规可靠，不能有任何 hesitation放款之前收钱这种行为很有可能就是诈骗。其次要认真阅读借款合同，弄清楚实际到账金额和还款金额之间的差额，并且不要被“砍头息”的陷阱所蒙蔽。最主要是平台不查征信但是逾期记录还是会上传到网络征信或者大数据系统上影响之后在其他平台上借贷的情况发生。建议用户根据自身的实际情况来判断自己是否有能力偿还贷款，千万不要过度借钱而使自己的债务规模越来越大。
六、用户提问和回答
问：身份证过期了还可以借款吗？
答：不可以。所有的正规借贷软件都需要进行身份证联网核查，过期的身份证不能通过实名认证，用户需要先办理新的身份证或者临时身份证。
问：这些软件真的没有查征信吗？
大部分小贷口子不查央行征信，但是会查第三方大数据征信。如果逾期记录只出现在银行或者持牌消金上的话，这些平台就看不到；但是如果在网络的大数据中存在严重的逾期标签，那么下款的概率就会降低。
问：借了钱后没钱还怎么办？
答：建议尽快联系客服申请延期或者分期付款，不要失联。虽然这些平台催收比较温和，但是恶意逃避债务还是会受到法律诉讼或者是被加入失信名单的处罚。
