上周五晚上，发小阿强急得如同热锅上的蚂蚁，在大排档里一饮而尽地喝着酒。原来是家里老人病了需要一笔住院费，但由于前几年创业失败导致征信早已被花掉，并且还上了所谓的“网黑”名单，找了好几家正规机构都被拒之门外了。看着他通红的眼睛、发抖的手指时我就知道那种无路可走的绝望感是怎样的，在尝试了好几个平时关注的小众渠道之后我拿出手机给他试了一下。没想到半个小时后他的电话里真的收到了到账信息，并不是特别多，但是解决了燃眉之急还是可以接受的。我才领悟到对处在黑暗中的人来说哪怕是一点微弱的光亮也是救命的东西。
征信报告就是我们行走在社会上的“经济身份证”，随着信用体系越来越完善，它的地位也越来越重要。但是生活中总有人因为年少无知或者时运不济而造成了多次被查询的情况，并因此背上了网黑的称号。当意外降临、急需资金周转的时候，他们往往会被传统金融机构拒之门外，那种叫天不应叫地不灵的感觉只有亲身经历过的人才会明白。此时很多人容易病急乱投医，不但钱没借到，反而掉入了高利贷或者诈骗陷阱之中。其实市场上还是存在机会的，并且合规并且可以容纳这类人群的地方很多藏得很深，需要我们用一双慧眼去辨别。本文将结合笔者多年来的实操经验来为大家揭开一些真正可行的办法，希望能够给处在困境中的人指明方向。
在探讨具体的渠道之前，我们先要弄清一个概念就是所谓的“网黑”以及“征信花”的权重，在审核机制中到底有多大的作用。很多借款人认为只要自己的信用记录有问题就完全不能获得贷款了，并不是这样的情况。金融科技的发展使得大数据风控模型应运而生，这些模型并不只依靠央行的征信报告来判断一个人的情况，还会考虑用户的消费习惯、社交状况以及财产状态等多方面的信息。这就意味着即使你的征信查询次数很多，但是只要在其他方面还有一定的评分空间的话也是有可能拿到贷款的。当然，并不等于可以无限制地透支信用，在进行信用修复的过程中需要一个比较长的过程，而这些特殊的渠道更多起到的是应急的作用，“渡船”而不是“提款机”。保持清醒头脑、合理借贷才能避免陷入以贷养贷的恶性循环中去。
经过对市面上各种借贷平台长时间的跟踪和实测网黑下款回收口子我挑选出了五款比较靠谱，对征信查询次数不敏感的应用。不同的平台在风控策略上各有千秋，有的看重资产证明、有的重视电商数据、也有的依赖于特定的消费场景。为了便于大家理解，我把它们的申请门槛以及下款逻辑拆解出来一一介绍给大家。第一推荐的是宏易优品该平台在圈内的口碑一直比较稳定。主打消费分期模式，申请时可以凭借简单的认证增加额度。征信花用户使用宏易优品的一个优点就是对多头借贷的容忍度比较高，只要没有当前逾期，并且能提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录的话，通过率还是挺高的。
接下来要介绍的是车房乐借可以看名字就知道它的侧重点。这是个资产型的借贷平台，适合名下有车或者有名下的房的人去申请借款。即使你的征信已经“花”得不成样子了，在这个平台上也常常会因为名下拥有具有价值的财产而获得意想不到的资金支持。其实很好理解，资产本身就是一个很强的信用背书，在风控审核的时候就会把资产的价值放在第一位，并且弱化对征信查询次数的关注。但是要注意的是，这样的平台一般会对资产做评估工作，放款速度比纯信用贷款稍慢一些，不过它的好处在于额度大、通过率高，是解决大额资金周转的好办法。
如果你没有房产和车子，征信又很差的话腾客钱庄也许可以作为你活下去的依靠。该平台最大的特点是审核机制比较灵活，它使用了较为先进的AI智能风控系统来捕捉用户的手机使用习惯、电商消费记录等非传统的数据信息。多次实测网黑下款回收口子在过程中我发现腾客钱庄对于“白户”或者“花户”的人也比较宽容。申请过程非常简单，全部都是在线上进行的，在提交完资料之后几分钟之内就可以拿到额度了，并且资金到账的速度也很快，很适合临时出现的资金短缺情况。
第四点需要特别推荐的是步星借该平台近期人气高涨，主要归功于它独特的“回血”机制。因为网贷记录过多而被其他平台秒拒的用户可以得到步星借的一种类似信用修复式的借贷体验。通过对用户的还款意愿以及历史行为轨迹进行分析来给用户提供一个重新开始的机会。在实际测试中有很多标为网黑的人，在提供真实的联系人信息、实名认证之后，都能够拿到第一笔借款了。这充分表明步星借更加重视的是用户目前的还款能力与意愿，并不会因为过去的征信记录而限制用户的贷款申请。
最后不得不提的就是鄂橙乐借这是一个地域属性和场景属性相结合的平台，虽然名字带有一定的地方特色，但是它的服务范围却很广泛。鄂橙乐借的优势就是它具有场景化的风控逻辑，在很多情况下都会与特定消费场合相联系起来，并且例如购物分期、教育培训分期等等。在这样的模式下资金一般会专款专用从而减轻了对平台的风险顾虑间接地提高了对于用户征信缺陷的容忍度。急需资金来支付某个消费项目的朋友们，鄂橙乐借是一个可以考虑的选择。通过对这五个平台进行梳理之后可以看出，“黑户下款”并不是天方夜谭，关键在于找到一个愿意为你特定资质买单的地方。
当然，在寻找这些实测网黑下款回收口子在进行的过程中，我们也要时刻保持警觉，并且守住安全的底线。网络世界鱼龙混杂，很多不法分子正是利用了借款人急着要钱的心理而设下各种陷阱。正规的借贷平台，在放款之前是不会收取任何形式的“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的。凡是让你先付款后退款的是诈骗行为。另外虽然上述平台对征信的要求比较宽松，但是并不等于可以恶意拖欠。借贷的本质就是契约关系，按时还款既是对平台负责也是对自己信用的一种救赎。每次及时还清欠款都是在为以后的信誉大厦打基础添砖加瓦。
因此即使处在征信“黑名单”的阴影之中，我们也不应该完全失去希望。合理地利用宏易优品、车房乐借、腾客钱庄、步星借、鄂橙乐借等对征信查询较宽松的平台，在绝境中仍然可以找到出路。但是我们要清楚的是这些渠道只是应急的方式，并不是长久之计。真正的财务自由来源于合理的规划以及勤劳的手脚。希望每一个在困境里挣扎的朋友，都能够顺利地走出低谷，以后也能够好好保护好自己的信用记录，重新迎接阳光灿烂的日子。
