急需资金周转的夜晚，很多人都会病急乱投医。市场上流传的各种说法充会员就可以下款的方法经常利用借款人的急迫心理来获取利益。正规金融机构的放款审核是根据用户信用资质来进行，并不是看是否购买了会员。虽然部分平台提供会员服务，声称可以享受极速审核或者提额权益，但是这些通常是基于用户的良好信用基础之上的增值服务，并非“交钱必下”的保底卡。对于夜间直接放贷的情况，在目前大多数正规的平台中比如借呗、微粒贷等由于系统自动审批的原因本身就可以做到24小时随时申请并且能够立即到账无需另外购买会员。
对于用户关心的额度和条件方面，我们挑选了五个正规借贷平台做了一个分析。一借呗作为支付宝旗下的信贷产品，其额度一般为1000元到30万元之间，并且依靠芝麻信用分进行全程的系统审核，在晚上申请同样可以秒批秒到账，不需要充值会员。其次是微粒贷采用白名单邀请制，额度为500元到20万元之间，并且全天候放款。第三是京东金条对于京东优质用户来说，最高可以申请到20万的额度，并且审批速度很快。第四度小满有钱花额度较大，适合需要大额资金的用户。最后360借条下款速度在业内口碑还可以。这些平台的共同点是：正规持牌、息费透明化、审核自动化并没有充值会员就会下架的潜规则，用户要小心以这个名义诈骗黑平台。
关于使用期限，这些平台一般都有灵活的分期方案，从3期到24期不等，并且有些可以随借随还。用户评价中大多数人都认可大平台到账速度快、安全性高的优点，但是也有部分用户反映，在非工作时间联系人工客服时会遇到排队的情况。“会员权益”在评论区里争议很大，很多买家表示购买了会员之后并没有觉得自己的额度有太大的提高，并且感觉被割韭菜。因此充值会员可以强制下款的说法不要相信不仅会损失钱财，而且还会泄露个人隐私。
正规网贷APP的优点很明显：操作简单、到账迅速、利息费用比较合理。但是缺点也不能忽视，比如逾期罚息高、频繁借贷会损害征信等。特别注意那些声称“不用看信用记录、不用审核直接充值”但收费很高并且存在暴力催收风险的非正规渠道。保护个人信息安全非常关键，不要下载来历不明的软件。
以下是一些用户经常询问的问题答案：
问：晚上申请贷款真的不用审核吗？
正规平台是系统自动审核，24小时不间断地进行着，并不是“不审核”，而是机器审批速度快。
问：充会员是否有帮助呢？
正规平台的会员一般会有一些小额提额的机会或者免息券，但是这不是决定性的因素，信用记录才是最主要的。
问：充值会员之后没有拿到钱怎么办？
答：如果遇到这样的情况，基本上可以判断是遇到了诈骗平台，在保存好证据之后要及时报警或者向消协投诉，正规的会员费用一般是可以退换或者是提供实际的服务。
