深夜里，阿强看着手机屏幕上的自己在发呆。征信报告上逾期的记录一条接一条地刺痛着他的内心，在正规银行那里他已经被拒之门外了。绝望的时候他在搜索框中颤抖地输入：“双黑稳下口子求推荐”，想抓住最后一线希望。面对铺天盖地的网络广告，到底应该如何应对有哪些真正无视黑白户能秒下款的口子app？这些平台真的不需要审核资质吗？下款的速度以及额度是否和传说中的那么神乎其技呢本文将为你揭秘那些藏在深处的借贷渠道。
在互联网金融发展迅速的今天，虽然监管越来越严格，但是市场上仍然存在一些审核宽松、下款快有借贷行为的平台叫做“口子”。征信上存在问题，甚至被称为黑户的人们会把它们当成临时解决办法。下面对几种常见的无视黑白户的情况进行分析，并且说明其特点。
首先，我们要弄清楚，“无视黑白户”并不是完全没有门槛的，并且指的是这些平台不要查个人征信或者对征信有很高的容忍度。该类平台一般采用大数据风控的方式，主要通过用户的手机运营商信息、淘宝购物记录以及芝麻信用分来进行审核。
一、热门平台额度及期限详解
1. 极速分期系列：此类平台一般额度为1000元到5000元左右，属于小额短期贷款。条件很简单，基本上只需要实名认证手机号码并绑定银行卡就可以了。借款期限一般为7天至30天左右，属于应急型口子。对于双黑用户而言，如果手机号实名使用超过三个月，并且通讯录中没有太多敏感联系人的话，那么通过率就相当高了。
2. 消费金融商城：部分商城类APP中内置了“先享后付”或者小额信贷功能。这类口子的特点是额度比较灵活几百元到一万元之间都有。虽然名义上是购物额度，但是很多用户都是用变现的方式来获取现金的。使用期限为3-12个月左右，压力不大。在审核机制方面，则更加重视用户的消费行为数据而不是单纯的征信报告。
3. 信用卡代还类口子：对于信用卡额度小或者征信不佳的用户，这些平台会提供信用卡账单分期服务来间接套现。额度一般根据信用卡额度来定，期限可以自由选择。对“白户”不是很友好，“黑户”的话只要信用卡没有被冻结就可以秒下款了。
二、用户的实际使用评价及反馈
根据各大论坛、社群用户反馈，有关于“秒下款”的口子的评价是两极化的。正面评论主要是关于下款速度上，用户普遍表示“申请后十分钟内到账”、“审核电话都没有打就过了”，这对急需用钱的人而言就是最大的诱惑。
但是负面评价也不能忽视。很多用户反映实际到账金额和额度不一致存在砍头息的情况。比如申请2000元，实际到账只有1600元，剩下的400元以服务费的形式扣除掉。另外催收手段也成了用户的吐槽重点之一，在逾期之后爆通讯录的现象时有发生。
三、优缺点分析
优点方面，这类口子最大的好处是门槛低、放款快它们填补了传统金融机构无法触及的“征信瑕疵人群”的空白，流程全部线上化，并且不需要抵押担保或者第三方担保，大大降低了借款难度。
缺点就比较直观了。首先是利息成本很高综合年化利率一般会超过法定红线，用户很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。其次是信息安全风险很多非正规渠道会违法获取用户的隐私信息，并且还会把数据倒卖给别人。最后因为没有得到规范的监管，暴力催收这是行业的顽疾，给借款人的心理造成很大的压力。
四、申请注意事项
在选择此类口子的时候一定要保持清醒。首先，核实平台资质正规小贷牌照或者持牌机构合作的产品，可以防止被诈骗软件侵害。其次看懂借款合同利率、服务费以及逾期罚息条款所涉及的还款金额是否在自己的承受范围之内。最后，保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等与借款无关的权限。
五、用户提问和回答
Q：是不是百分百秒下款呢？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“秒下款”是基于其内部风控模型的基础上的。资料造假或者被大数据判定为高风险客户也会遭到拒绝。
Q：双黑户借款会影响以后征信修复吗？
A：大部分口子不查征信，但是如果出现严重的逾期情况，则会被记录到网络征信或者行业黑名单中去，在之后再其他网贷平台借款时就会受到限制。
Q：遇到砍头息怎么办？
A：按照法律规定，借款本金以实际出借的金额为准。如果遇到高额砍头息的情况可以保存好证据，并且用合法的方式去维权但是要注意不能因为赖账而恶意投诉。
