深夜的时候，老张望着屏幕上的借款界面发呆。由于之前有过逾期的历史，在正规途径上屡次受挫后，“58借呗不上征信”的弹窗广告好像成了救命稻草一般。宣称“不查征信、秒下款”这样的平台真的可以信赖吗？是不是还存在更大的隐患呢？为了消除疑惑，我们对与周到贷款类似的多个平台进行了深入的调查，并且揭示了其中的秘密。
在急需资金周转的时候，由于征信有问题而被拒之门外的人很多，于是他们把目光投向了所谓的“不上征信”的渠道。58借款不上征信可以吗？这既是老张的疑问，也是很多负债者的心声。实际上市面上标榜“不上征信”的产品往往要付出很高的代价。本文将对五个和周到贷款同系列的产品进行盘点，并从额度、期限以及用户评价等方面进行全面剖析，帮助大家避开借贷陷阱。
所谓的“周周到贷款系列”一般指的就是门槛很低、放款速度很快，但是利息以及费用比较高小额信贷产品。这类平台常常以“无视征信”、“黑户也可以申请”的名义来吸引用户。对用户最关注的问题，我们把各个网站的共性列出来供参考。
首先是额度以及期限。这类平台的借款额度一般在500元到5000元左右，属于小额短期周转性质。借款期限很短，大部分是7天或者14天，少数可以提供一个月甚至三个月分期付款服务。主要是为了满足急需用钱但又无法通过正规银行审核的人群需求，由于还款周期较短，因此集中度较高。
其次是申请条件及需要的材料和银行贷款不一样，这些平台几乎不会查询央行征信记录，并且申请门槛很低。只需要提供身份证照片、实名制手机号码、银行卡以及简单的联系人信息就可以进行申请了。部分平台需要读取手机通讯录，在催收的时候就存在隐患，这也是用户需要注意的地方。
再来看用户对产品或者服务的评价。通过对各大论坛、投诉平台等渠道的用户反馈进行整理，我们发现用户的评价分成了两种不同的类型。一部分人觉得，在没有办法的时候这些网站能够解决燃眉之急，到账速度快，并且操作简单一些。但是更多的负面评论集中在高额的服务费、砍头息上。比如借款2000元，实际到账只有1500元，剩下的500元被各种方式扣除掉，在还款的时候还要按照本金的数额来计算利息，折合年化利率常常超过法律保护范围。
为了使大家更好地理解，我们把该系列中常见的几种平台情况整理如下：
1. 极速系平台主打秒批秒到，额度在1000-3000元之间。优点是审核宽松，几乎来者不拒；缺点就是利息很高，并且催收手段比较强硬，会骚扰通讯录里的朋友。
2. 分期系平台：名义上可以分期付款，但是实际的周期还是非常短。这类平台往往会附加保险费或者会员费等费用，导致用户最终拿到的钱会少很多，在没有察觉的情况下就产生了额外的债务负担。
3. 会员制平台要求用户先购买会员或者缴纳“工本费”才能提现。这是典型的套路贷特征，很多用户的资金被冻结之后仍然不能出款造成二次损失。
针对优缺点分析优点很明显门槛低、速度快、无征信检查征信花户的唯一融资渠道。但是缺点也很严重：利息不合法、暴力催收、信息泄露的风险大长期使用这些产品并不能缓解财务危机，反而会陷入“借债还贷”的恶性循环。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，要仔细核对实际收到的钱和还款钱的比例，并且拒绝任何形式的“砍头息”。第二，在使用通讯录的时候要注意保护好个人隐私信息不被泄露出去。第三，如果遇到暴力催收或者高利贷的话就要保存证据并且向金融监管部门投诉举报，不要因为害怕而随便还钱。
最后，我们整理了一些用户比较关注的问题，并且希望可以给大家一个满意的解答：
问：58借款完全不上征信是真的吗？
大部分这样的小平台没有接入央行征信，但是会接入第三方征信或者网贷大数据。虽然不上央行征信系统，但是如果出现逾期记录的话，在其他的P2P网络借贷平台上申请借款的时候就会受到影响了。
问：逾期了会有怎样的情况出现？
答：此类平台逾期后果很严重，一般会收取很高的滞纳金，并且催收人员经常会给您的家人打骚扰电话，严重影响日常生活。
问：借钱不还合法吗？
答：借款本金以及法律允许的最高利息（年化24%以内）必须偿还。超过法律规定范围之外高利贷部分，可以拒绝支付，但是欠款还是要归还给平台，否则对方会起诉你。
因此，“58借款不上征信”的陷阱需要引起用户的注意。虽然这样的平台可以解燃眉之急，但是其中所隐藏的风险不能忽视。理性借贷、量力而行才是摆脱财务困境的根本途径。
