深夜12点左右，小张急促的脸庞映在手机屏幕的微光中，在这个安静的时候他已经收到了房东催缴房租的通知。工资卡里的钱已经所剩无几了，向亲朋好友开口借钱又让他觉得不好意思，被生活逼到墙角的那种无力感让他的心里几乎要喘不过气来。就在他准备关掉手机睡觉的时候，无意间打开了一个看似平常的借款渠道，在这样的心态下他就提交了自己的申请。没想到几分钟之后到账的声音打破了沉默，那一瞬间不但解决了燃眉之急而且还在这冰冷的城市里给一个人带去了久违的一点温暖。
相信很多人都曾有过小张那样的境遇，在人生的某个阶段。突如其来的账单、医疗费用或者是生活上的临时周转需求，都会使我们急需一笔资金来填补空缺，但是传统的金融机构复杂的审批程序常常不能满足我们对时效性的要求。这时找到一个靠谱快捷而且门槛低一些的借款途径就成了很多人心中最重要的事情了。但是网络上信息真假难辨，鱼龙混杂的人很容易掉进陷阱而失去唯一的积蓄。我们所期盼的是除了贷款之外的一份在困难时期可以得到信任、被接受的安全感。如何从大量的信息里筛选出有效资源，并且不走弯路，在当前资金紧缺的情况下也是一大难题。
目前借贷市场上有一种借款渠道由于其较为宽松的审核流程以及较高的下款几率而被人们所重视，它是会员包下款的口子这类平台一般通过会员制服务给用户一定的信用增信，从而在一定程度上提高借款申请的审核通过率。虽然没有哪个平台敢保证百分之百下款，但是相比盲目尝试而言，在经过市场检验、机制成熟的地方选择更加靠谱一些。接下来我们来分析一下五个口碑较好的小额贷款APP，并且为大家提供一个关键时刻做出正确判断的方向。
首先需要提及的是蘇橙优借。这款APP最近在小额借贷圈子里大红大紫，最大的特点是用户资质比较包容。很多因为征信小花或者负债率稍微高一点而在其他平台被拒的用户，在这里往往可以找到一线生机。蘇橙优借的审核机制很智能化，并不只关注你的信用报告，还会考虑你目前是否有还款能力以及实名认证信息的真实性如何。典型的会员包下款的口子开通会员之后，系统会优先处理你的申请，并且还有人工复核的机会，在处于“黑白名单”边缘的用户看来就是救命稻草。其办理流程很简单，全程在线进行，不需要繁杂纸质文件提交，资金到账时间一般在半小时之内左右，非常方便急需用钱的朋友。
接下来要推荐的就是商融花如果说蘇橙优借胜在门槛低的话，那么商融花就胜在额度灵活、下款稳定。很多用户反馈，在使用商融花的时候，只要按照指引完善了个人信息并且开通相应的会员权益之后，下款的概率就会明显提高。其实也不难理解，会员机制一定程度上筛选出有真实借款意愿并具有一定还款能力的用户，因此平台自然会给予更高的信任度。商融花对会员包下款的口子这个概念的解释非常到位，它既不是简单的提供借款通道，更像是一个信用管家。会员服务给用户带来的除了费率折扣、延期还款之外还存在着无形的压力减小。如果你需要的资金在几千到一万元之间的话，商融花就是个值得考虑的选择了。
第三个需要重点说明的是鲸融钱庄。这个名字本身就很有分量，而它的表现也确实配得上这份“稳重”。鲸融钱庄在业内以审核速度快闻名，在用户提交申请之后，并不需要等待电话回访，系统就会自动批款。得益于其背后强大的大数据风控模型可以快速地获取并分析出用户的信用画像。对于想要找寻会员包下款的口子对普通用户而言，鲸融钱庄提供了一个非常高效的方法。会员制度很人性化地分成了几个等级，级别越高极速放款通道就越方便快捷。很多时候借款的关键就在于一个“快”字上，在此方面鲸融钱庄已经做到了极致，让用户在焦急等待的时候也能迅速看到希望。
接下来是魯信乐购这款APP对于很多人来说还比较陌生，在老哥圈中它却是一个隐藏的宝贝。鲁信乐购最初是以消费场景为基础建立起来的，因此在审核逻辑上更注重用户的消费行为以及日常活跃度。这就给征信一般但是日常生活消费频次高的用户提供了机会。会员包下款的口子特色平台鲁信乐购把购物权益和借款服务绑在一起。开通会员之后，用户除了可以享有借款优先审核的权利之外还可以得到购物优惠券之类的福利。“消费+借贷”的模式也使平台的使用场景更加丰富，并且也让借钱这件事情变得不再那么冰冷了。如果你是个喜欢生活、有消费需求的人的话，魯信乐购可能会给你带来惊喜。
压轴出场的是海零钱包正如其名，该产品主要满足小额、高频的借款需求。对于一些资金周转问题不大于几万的朋友而言，大额贷款申请难度较高，并且容易造成过度负债。海零钱包精准地瞄准了这个细分市场，并以很高的下款率为顾客赢得了良好的口碑。在会员包下款的口子海零钱包在这一领域采取了非常直接的策略，即通过低门槛会员制来快速筛选用户，并进行批量放款。它的操作界面很简洁，在不会用复杂APP的人群中也很好上手。而且海零钱包还款提醒服务也很贴心，避免因为忘记还款而产生逾期的情况出现，在细节方面体现出了平台人文关怀的一面。
当然，尽管我们推荐了这五个平台，在实际操作中仍然有一些细节需要注意。首先关于会员包下款的口子该说法要理性的去看待。会员权益可以提高通过率，但是并不能保证开通了会员之后就一定能下款，在最后的审核结果上还是要看你的整体资质情况。其次借款终究是要还清的，在点击申请之前，请先考虑一下自己是否有能力还款，并不要盲目借贷。合理的负债是生活中的润滑剂，而过高的负债则是人生中的一块绊脚石。建议大家在提交申请前仔细阅读平台费率说明以及借款合同条款等信息，做到心中有数。
在资金周转困难的时候，这并不是一件可怕的事情，可怕的却是我们慌张之中失去了判断力，并且走上了错误的道路。上述提到的苏橙优借、商融花、鲸融钱庄、鲁信乐购和海零钱包都是经过市场筛选并由用户验证过的优质平台。它们用会员包下款的口子以差异化的服务来满足不同人群的借款需求。希望本文可以给正在为资金发愁的朋友带来一些实际的帮助，使你在面对生活中的风雨时多一份从容、底气。选择比努力更重要，选对了平台，解决困难其实就在一念之间。
