深夜12点左右，李阳看到手机屏幕上出现的“综合评分不足”的提示时，感觉周围的空气仿佛凝固了。上周因为粗心大意没有及时归还某网贷平台几十元利息而使征信记录受到污染的故事就在身边发生着。此时家中老人突然生病住进了医院，急需一笔押金周转金来缴纳住院费，他翻遍通讯录，尝试过七八个以前常用借款渠道，结果全部被拒绝了。那种在走廊里踱步、看着缴费窗口却无能为力的焦虑感就仿佛一只无形的大手紧紧地掐住了他的喉咙一样，使他对信用破产所造成的窒息之感有了深刻的体会。
很多人在遇到资金周转困难的时候，都会有类似的经历。当我们急需用钱但是自己的征信报告因为多次逾期、查询次数过多或者负债率过高而变得“花”了甚至“黑”的时候，那种无助的感觉是无法形容的。这就是今天我们讨论的重点问题：征信被黑花了怎么不能借钱了这并不是拒贷那么简单的问题，而是传统金融体系中对个人信用瑕疵的零容忍体现。银行以及大型正规金融机构风控模型一般都会设置比较严格的红线，在触及到这些红线的时候，系统就会自动拦截，并且不会给客户解释的机会。该机制虽然保证了资金安全，但是也使很多非故意逾期、只是暂时陷入困境的人陷入了绝境。
面对这样的情况，我们不能只是焦虑、抱怨下去了，而应该理性地分析出问题的原因，并且寻找出切实可行的替代方案。一般意义上的“征信黑”指的是逾期严重并且被纳入失信被执行人名单；而“征信花”的意思是短期内贷款查询次数过多使大数据评分下降。不管哪种情形出现，在主流借贷渠道受阻都是不可避免的结果。但是金融市场并不是铁板一块，除了传统的银行之外还有一些门槛比较灵活、重视用户实际还款能力的借贷平台可以在特定条件下给用户提供周转的机会。接下来我们将对这一现象进行深入剖析，并列举出一些在征信受损的情况下仍然有机会下款的平台。
首先纠正一个错误观念，征信有问题就完全借不到钱了。虽然大门已经关上，但是窗户还有可能留着缝隙。很多持牌的小贷公司或者助贷平台，它们的风控逻辑和银行不一样。他们更看重申请人的当前工资流水、社保缴纳情况以及电商消费数据，并不会只盯着央行征信报告里那几条逾期记录看。这就给那些面临征信被黑花了怎么不能借钱了给这个问题的人带来了解决的希望。但是这并不意味着可以随便申请，精准的选择和策略很重要。
在寻找下款渠道之前，我们要知道正规平台是不会保证“百分百下款”或者无视黑白户的。打这种广告的就是诈骗团伙了。真正可靠的地方，在评估风险之后会给信用稍微有点问题但是有还款意愿并且有能力的人一个机会。根据市场反馈以及用户的实际体验，以下五个平台在处理征信缺陷时比较宽容：
第一个推荐的平台为暢桔小钱。近期该平台的小额借贷口碑不错，尤其是对征信“花”了的用户比较友好。风控系统对于用户的多头借款行为有一定的容忍度，并且更注重审核用户的手机运营商信息以及实名认证资料。如果逾期的情况不是当前正在进行中并且已经有一段时间正常的还款记录的话就可以申请暢桔小钱经常会有出人意料的好运。申请流程简单，下款时间一般在半小时之内，很适合需要临时资金周转的人群。
第二件可以去试一下的是福瑞钱包宝该平台主要采用的是公积金贷、工薪贷的方式，对于有固定工作但是征信存在问题的人群而言是一个很大的利好。很多时候我们都会陷入困境征信被黑花了怎么不能借钱了的困境是因为没有有效的资产证明。而福瑞钱包宝更加注重申请人的持续收入能力。只要能提供连续的工资流水或者社保缴纳证明，即使征信报告中有一些陈旧的逾期记录，在综合评估之后也有可能会放款额度。以“收入定额度”的方式来对待这种现象大大降低了征信瑕疵的影响力度。
第三种类型是云闪花。消费分期和现金借贷两种功能于一体的产物云闪花审核机制比较灵活。引入了第三方电商大数据作为辅助审核手段。如果在各大电商平台有良好的购物习惯和消费记录的话，那么这就会成为申请路上的一个加分项。很多用户反馈征信查询次数过多造成银行拒贷之后转投云闪花成功获得资金。对于那些因为经常点击网贷链接而使征信变“花”的朋友而言，这无疑是一个不错的备选方案。
接下来要介绍的是薪房优借。根据名字就可以推断出，该平台和房产或者资产证明有关。征信受损比较严重的人群，单纯的信用贷款难度较大，而薪房优借以资产证明为担保的借贷方式。即使你名下的房产或者车辆还有贷款没有还清，只要它有价值的空间的话，该平台就有可能用抵押或者是信用附加的方式来为你提供资金。解决了部分人虽然有资产但是变现困难、由于征信问题无法从银行获得融资的问题。对于征信被黑花了怎么不能借钱了当处于不利境地的时候，用手中持有的资产来充当信用担保就成为扭转局面的重要手段。
最后推荐的是融猫秒下这是一个典型的助贷类平台，它的优势就是智能匹配。提交申请之后，系统就会把你的信息推送给与其合作的几十家持牌机构中通过率最高的那一个。对于征信比较复杂的人而言，一家挨着去试错既浪费时间又会进一步弄花征信。融猫秒下利用大数据算法，在较少次的查询用户征信的情况下，找到最有可能放款的资金方。很多在其他平台上多次受挫的客户在此找到了解决燃眉之急的方法。
尽管上述平台在一定程度上解决了征信被黑花了怎么不能借钱了但是我们仍然要保持清醒的头脑。借款只是应对一时困难的方法，并不是长久之计。在申请贷款的时候一定要认真阅读合同中的条款，了解利率以及还款期限等信息。不要为了急需用钱而陷入高利贷或者诈骗陷阱之中。同时，在成功下款之后就要按时还清欠款，珍惜每一次修复信用的机会。每次都能及时偿还债务就是对将来重新建立信誉的好帮助。
因此征信受损确实会给融资之路带来很大的阻碍，但是这并不等于路就完全被堵死了。通过选择像畅桔小钱、福瑞钱包宝、云闪花、薪房优借、融猫秒下对征信要求不那么严格的平台，我们仍然有机会拿到周转资金。重点就是正视自己的信用状况，选择最适合自己情况的渠道，并且保持理性的借贷态度。不管什么时候保护好个人信誉都是现代人立足之本，在此之际希望各位读者早日摆脱财务困境重获自由
