深夜，手机屏幕上微弱的灯光映照出阿强焦虑的脸色，银行贷款申请被拒绝后的弹窗就像是判决书一样冷冰。征信黑花问题出现后传统借贷渠道关闭了大门但是生活中的压力却从不给喘息的机会。很多和阿强一样的人需要资金周转但四处碰壁。那么征信黑花了也能借钱的路子真的有吗？这些所谓的贷款新软件可信度如何？额度是多少呢？本文将为大家介绍五个可以摆脱债务束缚的贷款途径，一起了解一下吧。
在金融科技快速发展的今天，征信记录通常是判定一个人信用资质的“通行证”。但是生活中难免会遇到突发情况使得征信变成“花”或者“黑”的状态。此时传统的银行大门常常是关闭着的，并不代表融资之路就此终结了。市场上确实存在一些对征信要求相对宽松的地方借款口子一般而言，大数据风控模型比单一使用央行征信报告更加可靠。平台利用用户社交行为、消费习惯等多维度的数据来为信用受损的用户提供新的机会。
首先，看这些平台额度及期限一般而言，“口子”所提供的额度范围较大，从几百元到数万元都有。初次申请并且征信受损比较严重的用户，贷款额度大概在1000-5000元左右，属于小额短期周转型产品。“借款期限方面”，大多可以提供3至12期的分期付款选项，有些极短的产品还支持7天或者14天内随时还款的服务。比如一些主打“极速审核”的平台最高可贷到五万元左右，但是实际放款额度会根据用户综合评分动态调整，并且期限一般在六个月上下，适合拥有稳定收入来源并且需要短期过渡的客户。
关于申请条件和使用门槛相比银行而言，这些平台的成本要低得多。一般情况下申请人只要年满18周岁并且持有有效的身份证件以及实名认证的手机号，并且有还款能力证明（例如社保缴纳记录、公积金或者简单的电商收货地址认证）就可以尝试申请了。虽然它们对征信查询次数或者逾期记录有一定的容忍度，但是并不是完全不考虑征信情况。部分平台会接入百行征信或者是第三方的大数据风控系统，在用户处于“连三累六”的严重逾期状态的时候仍然存在被拒的风险。因此在选择之前要认真阅读一下平台的相关说明，不要盲目的去申请以免造成自己的信用报告中的查询次数增加。
然后，我们再综合分析一下用户评价及优缺点从用户的反馈中可以看出，该类软件最大的优点就是下款速度很快不少用户反映“上午申请下午到账”，有效解决了燃眉之急。而且操作流程简单，全部线上化处理可以保护用户的隐私。但是缺点也很突出。首先是利息成本大综合年化利率一般会比银行基准高一些，而且有些平台还会收取担保费或者服务费等费用，所以实际还款的压力就比较大了。另外一部分小平台也有一定的问题催收手段比较强硬问题如果超过期限就会给用户的生活带来困扰。所以，在享受方便的同时，要提前做好还款的打算。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项不容忽视。第一，要核实平台是否正规，并且是否有相关的金融牌照或者和持牌机构合作的情况，防止被高利贷或者是诈骗所欺骗。第二，在借款之前应该仔细核算综合成本，包含利息、服务费等等，保证自己能够承受得起。第三按期还款最重要但是这些平台不会把数据上报给央行征信，不过逾期记录还是会存在大数据系统里，在之后其他正规机构借贷的时候会受到限制。另外不要相信所谓的“强制开通技术”或者“洗白信用”的广告了，以免被第二次诈骗所骗。
为了使大家更好地了解，以下列举了一些比较常见的用户提问及回答：
问：征信黑户到底可以100%下款吗？
答：没有平台可以保证100%放款。“黑户可贷”就是指门槛比较低，平台会根据用户的还款能力来判断。如果目前无业或者负债很高的话还是会被拒绝的。
问：借款软件是否会影响个人信用记录？
答：这要看是哪家放款机构。目前越来越多的网贷平台已经接入了央行征信系统。借款之前要查看一下借款协议中关于征信授权的内容，如果按时还款的话，在积累良好的信用记录的同时也可以改善自己的征信状况。
问：被拒后是否可以马上更换一个平台？
答：不建议频繁申请。每次提出请求都会被大数据记录下来，短期内多次提交会被风控系统认定为“极度缺钱”，从而降低通过率。可以适当延长一下再试吧。
因此对于征信受损的用户来说，这五个借款口子就是摆脱债务束缚、缓解资金压力的有效方法。但是借贷只是手段，合理规划财务、按时履约还款才是走出困境重建信用的根本途径。
