在解决资金问题之前，先满足一下大家的好奇心。回到标题所提出的问题，“下水道口子”这一常被俗称为的专业术语，在市政工程中其实有着严谨的名称叫作“雨水管出入口”。它一般被称为“检查井”窨井，俗称“窨井”。它是为便于对地下管线（排水、供水、供电等）进行检查、清理和维修而设置的竖向通道，上口覆盖的盖子就叫作“窨井盖”。“了解了这个小知识之后”，我们回到正题上来，在急需资金周转的朋友当中，“窨井盖”的那种可以随时打开，并且解决地下（隐性）需求的服务更加重要。支付宝作为国民级的应用软件，其生态中包含了各种各样的合规借贷服务，下面为您整理出五个主流的手机支付宝小额贷款平台。
一、支付宝生态中五大热门小额贷款平台详细说明
1. 借呗支付宝平台内最知名的信贷产品就是这个。它依靠蚂蚁集团提供资金支持，额度一般为1000元到30万元之间，以信用卡为主随时还款但是使用条件比较严格，用户芝麻信用分要达到一定标准（一般为600分以上），并且系统会不定期对用户的资质进行审核。借款期限灵活可选3、6、12个月等周期日利率在0.015%-0.06%之间，越好的人利率就越低。
2. 花呗：虽然主要用途是消费支付，但是在某些情况下也可以提现或者用作资金周转的工具。本质消费信贷额度在几百到几万元之间。花呗的门槛比较低，很多年轻用户的首贷产品就是花呗。最长可以享受41天免息期，在分期付款的情况下要支付一定的手续费。需要注意的是，花呗主要是用来消费、还款，并且取现功能受到限制，但是通过特定渠道（比如使用花呗进行分期付款）可以帮助缓解资金压力。
3. 网商贷主要是给小微企业、个体工商户量身定制的经营性贷款。用户如果是支付宝商家或者曾经用过相关的服务的话，应该可以开通了。额度较高最高可达百万元级别，并且利率一般比借呗要低一些。它以经营流水、信用状况为主进行审核，期限也可以随用随还，适合做生意的朋友周转资金使用。
4. 招联好期贷招联消费金融公司入驻支付宝生活号所提供的服务。正规持牌的消费金融服务额度种类多最高可达20万元。申请门槛比较低，年龄在23到60岁之间，信用状况良好就可以尝试去申请了。它的特点是审批速度很快，并且额度不受借呗的影响，适合急需资金并且借呗的金额不够用的人群。
5. 来分期：虽然近年来热度有所下降，但是仍然是支付宝生态内较早的一批借贷平台。主要针对信用良好的年轻人提供小额度现金借贷服务。额度一般为几千元，期限多为短期。申请入口一般是通过支付宝搜索栏来查找的，审核比较宽松一些但是利率会比借呗稍微高一点，并且适合小额、短时应急使用。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛和社交平台用户反馈，借呗因为可以随时借款、还钱的特点而受到用户的喜爱，并被评为了最方便应急工具中，尤其是按日计息的方式大大降低了短期借款的成本。网商贷很受个体工商户的欢迎，用户普遍反映该产品“提额快、利息低”。招联好期贷为第三方入驻平台，用户的评价是下款速度快得惊人，在半小时之内就可以到账。但是也有网友表示花呗虽然很方便用起来也很方便但要是消费过度的话就会造成账单堆积需要控制住。
三、平台优缺点的详细剖析
这些平台的主要优点在于：申请方便，全部在线完成，不需要抵押担保；放款速度快，一般情况下可以马上到账；正规可靠，利息和费用公开透明，并且没有隐藏的收费。但是缺点额度具有不确定性，系统会动态调整，甚至会出现突然降额或者关闭的情况；逾期后果很严重，除了要支付高额罚息之外还会被上传到央行征信中去，并且会对个人的信用记录造成不良影响。
四、借款注意事项及风险提示
在使用这些平台的时候要特别注意下面几点：第一，理性借贷量入为出，切勿用借贷来还贷；其次要认真阅读借款合同中有关利率、罚息以及提前还款的条款；再次要注意保护好自己的个人信息，不要轻信那些声称可以“快速开通额度”的中介公司而被骗取钱财；最后一定要按时归还贷款，保持良好的信用记录。
五、用户提问和回答列表
Q：借呗要上征信吗？
A：是的，借呗已经全部接入央行征信系统了，每一条借款记录都会如实上报。
Q：花呗逾期会有什么后果？
A：花呗逾期会产生违约金，芝麻信用分会被降低，并且严重的话会面临被起诉以及征信报告上传的风险，从而影响到以后的房贷、车贷。
Q：网商贷和借呗可以一起用吗？
A：一般情况下，两者是排斥的。如果账户开通了网商贷的话，借呗入口就会被关闭掉，反之亦然，具体情况要看系统的评估结果而定。
因此无论是对“下水道口子”了解的专业知识还是资金周转的渠道，都需要我们有辨别真假的能力以及理性的态度。支付宝中出现的各种借贷平台虽然好用，但是仍然是工具，在合理使用的情况下可以辅助生活。
