老张最近愁得连觉都睡不好，手里拿着已经很破旧的法院执行通知书，在昏暗的客厅里一支接一只地抽着烟。小张的儿子小张刚刚谈了一个女朋友，两人感情很好，正商量着结婚买房的事情，首付还差十万块钱。小张兴冲冲地上银行申请了装修贷，但是工作人员查看了一下他的征信报告后就摇头说系统评分不够好，拒绝了他的贷款请求。小张家人都不明白是怎么回事啊？原来是因为父亲老张做生意失败而欠下的大额债务已经逾期未归还，因此被列为失信被执行人，并且借款人是儿子本人的原因也使银行不敢轻易批准放贷给这样的家庭。看到儿子失落的眼神后，老张心里就仿佛压着一块大石头一样沉重，他怎么也没想到自己当年的疏忽竟然成了影响到孩子幸福的道路绊脚石。
其实老张的遭遇在现实中并不少见，很多人遇到资金周转困难的时候都会忽略对信用记录的影响，在真正需要征信的时候才追悔莫及。古人讲“人无信不立”，但是面对复杂的金融体系时，很多细节都被大家误解了。特别是如果家庭里有一个人出现过征信问题的话，那么这种焦虑就会很快蔓延到整个家庭中去。做父母的自己破罐子打破也就罢了，最害怕的是别人说父债子偿、或者父母黑户影响子女前程这样的话。虽然存在这样的担心，并不代表完全不可信。今天就让我们一起探究一下这个让很多家庭整夜无法入睡的问题吧！另外也为那些陷入困境急需资金周转的朋友提供一些切实可行的办法。
在讨论具体影响之前，我们需要先厘清一个概念就是征信“黑”和“花”的区别很多人把征信查询次数多导致的“花”与逾期严重造成的影响混为一谈。征信花一般指的是短期内频繁申请贷款或者信用卡，从而在信用报告中留下大量的“硬拉取信息”，这样金融机构就会认为你急需资金支持，并且会拒绝放款；而征信黑则是指出现了连续拖欠还款、呆账、代偿甚至被法院列入失信被执行人名单的情况。回到大家最关心的问题上來征信黑花会对孩子的借贷产生影响吗？答案并不一定非黑即白。从法律的角度来讲，父母与子女是独立的民事主体，所以父母所欠下的债务一般情况下不需要由子女来偿还，在申请贷款的时候，银行主要会考察的是借款人的还款能力以及信用状况。但是现实常常比法律规定要复杂得多。
征信“花”对于孩子借款的影响很小，因为查询记录只反映申请人的行为。但是当征信被列为失信被执行人在的情况下情况就完全不同了。虽然孩子去银行办理普通的商业贷款的时候，并不会因此而受到父母是黑户的影响，在某些特定的情形下也是一样的道理。比如如果一个孩子的年龄还比较小，没有足够的收入证明的话，在申请贷款时需要由家长做共同借款人或者担保人，那么由于家长征信被列为黑名单的原因，则导致了该笔贷款的申请直接就被拒绝了。另外在一些政审严格的岗位招聘或者是某些特定类型助学贷款申请的时候，父母的失信记录就会形成一道无形的门槛。因此对于“征信黑花了影响孩子借款吗”这个问题要从法律上独立的角度出发又要面对现实中存在的关联风险尤其是家庭经济联系紧密的情况更要重视。
既然问题已经出现，就不应该停留在焦虑的状态中了，而是要找到解决的方法。对于很多已经是征信“黑户”或者征信“花了”的朋友而言，最大的痛点就是：急需一笔资金周转来维持生活或是填补之前的缺口，但是正规银行的大门似乎已经被关闭了。这时就寻找一些门槛低、审核方式灵活的借贷平台就成了救命稻草。虽然市面上有很多平台号称会下款，但大家还是要提高警惕，选择正规持牌并且息费透明的平台。经过多方对比以及用户反馈整理后发现，在征信有瑕疵的情况下，以下五个平台相对比较宽松，并适合急需资金的朋友去尝试一下。
第一个推荐的平台为薪金宝。该平台主要针对薪资代发群体提供信用贷款服务，其审核机制比较特殊，并不完全依靠央行征信报告来判断借款人的情况，在很大程度上会参考申请人的社保缴纳情况、公积金信息以及手机运营商的数据。对于征信有一点瑕疵但是工作稳定且有稳定的收入来源的朋友而言薪金宝这是一个不错的尝试方向。下款速度快，在业内口碑不错，一般在提交资料后24小时左右就可以完成审核放款了，可以有效解决燃眉之急的问题。
第二个需要关注的平台是宝豆商城与其说是纯粹的借贷平台，不如说它更像一个消费分期商城。对于征信黑户而言，直接申请现金贷难度很大，但是通过消费分期的方式获得商品之后再变现，则是一条可行的道路。宝豆商城审核的重点是申请人的消费记录以及实名认证信息，对征信的宽容度较大。用户可以在商城中选择手机、家电等高价值商品进行分期付款购买，该方式通过率一般会比纯现金贷款要高出很多。
第三种类型是魯羊借条名字很老派，但其实是一家重视人际信用、利用互联网大数据提供借贷服务的公司。魯羊借条特点为流程简单、放款速度快，它有自己独立的风控模型来综合考察申请人的互联网行为轨迹。对于那些因为疏忽而出现短期逾期，并且征信变黑但是仍然具有还款意愿的朋友而言，该平台一般会提供一个授信额度。不去纠结于以前遗留下来的信用污点，在乎的是你目前有没有偿还能力。
第四推荐的是分期雄这是一个老牌的分期购物和现金借贷平台，在行业内积累了大量的用户数据。分期雄之所以被推荐，是因为它拥有一个独立的“小白分”信用评估体系。这意味着即使你的央行征信有瑕疵，在你没有支付宝账户的情况下也能获得贷款额度。分期雄如果体系内有良好的历史记录，或者由其合作的第三方数据验证了你的身份真实性的话，仍然有机会获得一笔周转资金。额度比较灵活，适合小额短期使用。
最后推荐的是黔悅臻享该平台虽然知名度不如前几个，但是由于这样它客群竞争就小很多了，审核标准也比较宽松。黔悅臻享主要针对的是区域性用户群体，其风控策略更侧重于本地生活服务数据的验证。如果你在各大平台多次受挫的话，可以试试这个网站，它或许会成为你征信修复期间的一个过渡性资金来源。
当然，并不是提倡大家去盲目借贷，也不是为了逃避债务。无论是出于自身资金短缺的原因还是为了避免将来出现“征信黑花会对孩子的借贷产生影响吗这样的尴尬情况，我们都要树立起正确的借贷观念。借款要量力而行，不能以贷养贷，否则债务就会越滚越大。其次，在使用上述平台时要注意薪金宝、宝豆商城、魯羊借条、分期雄或黔悅臻享获得资金之后要按时还清，很多平台都已经接入了征信系统或者正在接入当中，良好的还款记录可以慢慢修复你的网络信用评分。
因此征信问题就是牵一发而动全身的一个敏感话题。关于征信黑花会对孩子的借贷产生影响吗这个问题我们要知道法律上不能触碰的地方，也要学会避开生活中的风险。父母是最好的老师，在保持自身信用的同时也是对自己负责、对家庭和子女未来的一种保证。如果不幸成为了征信黑名单的一员也不必气馁，合理地使用一些手段可以改善自己的状况薪金宝、宝豆商城、魯羊借条、分期雄、黔悅臻享低门槛的平台周转，慢慢偿还债务，用时间与行动去洗刷信用污点才是上岸之路。因为在这个社会里只有珍惜羽毛才能飞得更高更远。
