老张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上的微光照亮了他紧锁着眉头。到了五十五岁知天命的时候，生活中的压力并没有减小多少，突如其来的变故使他急需一笔资金周转。但是当他满怀希望地写下“55岁时可以办理网贷口子”的时候，得到的是无数次的“年龄超限”或者“综合评分不够”。这既是对老张个人的一种考验也是大龄借款人的普遍处境。哪些平台没有限制年龄呢？真的存在无征信也可以申请贷款的情况吗？为了回答这些问题，本文整理了几个较为宽松的借贷渠道，并对它们的真实性以及风险进行了详细的分析。
在寻找适合55岁人群的网贷产品的时候，我们要知道正规金融机构对于年龄的规定比较严格，但是有些持牌的小贷公司或者消费金融公司为了扩大市场范围，会把年龄上限放宽到55周岁甚至60周岁。以下列出几个相对容易通过的平台以及它们的相关信息：
1. 平台A：安逸花
安逸花是马上消费金融推出的一款循环额度类产品。55岁用户年龄在18-55周岁之间，并且非在校学生都可以申请。额度范围一般在1000元到20万元之间，使用期限灵活，可以办理分期付款。使用条件比较简单，需要实名认证过的手机号、银行卡以及身份证。该平台可以查征信但是有些用户的征信问题比较轻微也可以通过审批，系统审核速度很快一般半小时内就可以得到结果。
2. 平台B：滴水贷
滴水贷是滴滴金融推出的一款信贷产品，资金方多为正规的银行或者消费金融机构。年龄要求一般到55岁左右就结束了。额度最高可达20万元，日利率最低为0.02%。使用条件用户需要具有良好的滴滴出行记录或者信用分，系统会根据用户的在滴滴生态中所表现出来的行为来对授信。对于经常使用打车服务的55岁以上的顾客而言，下款的概率就比较大了。
3. 平台C：借呗
作为支付宝旗下的信贷品牌，借呗的门槛对于大龄用户来说还是比较友好的。只要支付宝账户实名认证并且使用记录良好的话，55岁并不是绝对禁区。额度从1000元到30万元之间期限支持随借随还。使用条件主要根据用户的芝麻信用分以及支付宝流水来判断。虽然借呗接入了征信，但是风控模型更重视用户的整体资产和消费能力，并不是单一维度可以决定的。
4. 平台D：京东金条
京东金条对于55岁用户也接受度较高，一般年龄上限为55周岁。额度最高20万，期限可以选择3、6、12期。使用条件以京东账户活跃度、购物记录为主。如果用户经常在京东买东西并且信誉好，那么即使年龄大一点的话，系统也会给一定的额度。该平台审核很严格但是下款速度比较稳定。
5. 平台E：中原消费金融
这是个有执照的消费金融公司，旗下的“提钱花”等产品年龄申请范围一般会达到55岁。额度一般在1000到20万元之间。使用条件要求申请人有稳定的工作或者收入来源。与其它平台相比，持牌消金公司风控虽然严格一些，但是针对大龄用户有自己的评分维度，如果征信上没有重大逾期记录的话，通过率还是可以的。
用户评价模块：
根据网络上的用户反馈，50-60岁左右的借款人对于上述平台的看法褒贬不一。部分人说：“安逸花审核速度很快，并且利率比银行高一些，但是急用的时候真的能解燃眉之急，并且不会因为年龄限制而被拒。”也有网友提到：借呗主要看平时的习惯，在我身上不太容易出现这种情况了，现在年纪大了确实不容易借钱。对于中原消费金融来说，用户评价道：“流程正规没有乱七八糟的手续费，但是电话审核比较仔细会问工作情况。”总体上说来有稳定的收入证明或者平台使用痕迹的大龄客户成功率要比无业游民高很多。
优缺点分析：
优点：首先是年龄范围大，打破了传统银行贷款对老年人的限制；三是操作便捷全流程线上操作，适合腿脚不便或者时间紧张的55岁人群；最后是下款速度快可以很好地处理突发事件。
缺点：一是利息比较高网贷产品年化利率一般高于银行贷款；三是额度不稳大龄用户可能会遇到额度小的问题；三是征信查询次数多每次申请都会在征信报告中留下记录，如果申请次数过多会对其后的其他贷款产生影响。
注意事项：
55岁的借款人在申请网贷的时候要保持清醒。首先，注意“无征信”的宣传凡是宣称完全不要征信、黑户必下的平台，基本上就是诈骗或者高利贷套路。正规的网站都会查询你的信用报告或者是大数据情况，并且宽松程度会有所不同。其次保护个人隐私不要随意在不正规的链接或者短信里输入身份证号、银行卡号和验证码。最后，量力而行55岁接近退休年龄，收入能力可能会下降，在贷款之前要评估自己的还款能力，不要陷入以贷养贷的困境，并且不能把贷款的钱用到股市或者理财投资上。
用户提问+解答列表
1. 55岁申请网贷是否需要提供担保人？
答：大多数正规网贷平台，比如借呗、安逸花等属于信用贷款，并不需要提供担保人或者抵押物。但是如果是申请的是银行系的大额特定贷款的话，则需要共借款人。
2. 问：这些平台会查征信吗？逾期有什么后果呢？
文中所指的平台比如借呗、京东金条、安逸花等都已经接入了央行征信系统。逾期除了要支付高额罚息之外，还会在个人信用报告中留下不良记录，从而影响到日后申请贷款或者办理信用卡等活动，并且还会影响到子女将来就读私立学校（会被列入失信人员名单）。
3. 问：如果申请被拒绝了，还能不能再次提出申请呢？
答：建议不要频繁尝试。多次申请会留下大量的“贷款审批”查询记录，使征信变的“花”，从而降低通过率。间隔三个月以上或者加上个人资产证明再试一次比较好。
4. 问：征信方面是否真的存在“不予理会”的情况呢？
答：市场上声称可以忽略征信的口子，一般就是高利贷（714高炮）或者诈骗。正规金融机构不能不看信用报告。远离非法平台以避免资金损失为好。
