小张坐在昏暗的出租屋里，手机屏幕微弱的光亮映照出他焦虑的脸色，在屏幕上不断地出现着拒绝提示。外面下起了大雨，雨点打在玻璃上发出的声音就像是催收电话里急促地敲门声一样。因为早些年年轻不懂事，信用卡逾期很多次，并且有过一段长时间“黑历史”，所以他已经被主流金融机构拒之门外了。但是家里老母亲突然生病住院急需五千块钱做手术费，对于他而言这简直就是一道无法逾越的鸿沟。翻遍通讯录后发现除了害怕避开的一些亲戚之外就没有别的陌生号码可以催收了。绝望之时，在一个不起眼的地方看到有关于“特殊渠道”的讨论，并且抱着不抛弃的态度去点击看了一下那个链接。
这已经不是小张一个人的事情了，而是很多因征信问题而寸步难行的真实写照。在大数据的时代里，信用成了评价人价值的唯一尺度，“双黑”或者“烂户”的标签一贴上就等于失去了正常的融资机会。很多人都有过这样的经历：急需用钱的时候满怀希望地去申请贷款，结果却是冷冰冰的综合评分不足。“被系统否定的感觉比缺钱更让人窒息。”那么一次过失就应该承担一生的枷锁吗？难道在庞大的金融体系中就没有给“犯错的人”留一点喘息的空间了吗？其实所谓的绝境大多都是由于信息不对称而产生的假象。虽然传统的银行大门紧闭，但是市场上还是有一些特殊的资金渠道，它们更看重的是现在的还款能力而不是过去的信用污点，这就是我们今天要讨论的重点——怎样才能实现用身份证在银行办理贷款的可能。
在讨论具体的方案之前，我们需要先弄清楚一个概念。市场上很多标榜“无视黑白”的广告其实都是虚假宣传，正规的金融机构是不会完全忽视风险的。但是确实存在风控模型比较宽松的一些平台，这些平台一般属于持牌机构或者与其合作助贷平台。虽然也会查询征信信息，在审核过程中对于历史遗留下来的逾期记录较为宽容，只要求申请人目前有稳定的收入来源，并且能够提供真实的个人信息的话，仍然可以申请到一笔周转资金。并不是提倡大家去借高利贷，而是正规途径受阻之后的一种合规有效的选择方法。特别是需要5000元左右的小额借款的人们要选好平台。
面对市场上种类繁多的贷款产品，找到一个靠谱并且下款概率较高的平台就像是大海捞针。为了帮助大家避免上当受骗，在风控审核方面比较宽松、适合“双黑烂户”的五个口子已经整理出来了，请谨慎使用。这些网站在用身份证在银行办理贷款在核心需求方面，通过率非常高。
首先要推荐的是皖卡乐借近期小额放款市场的口碑很好，它的最大特点就是申请流程简单到只需上传身份证正反面、做人脸识别就可以完成认证。征信花多或者查询次数大的用户皖卡乐借使用的是独立的风控逻辑，并不看重央行信用报告，而是重视申请人社交稳定性的情况。很多在其他平台被秒拒的人，在这里都能拿到额度，起步额度一般为3000到5000元之间，很符合短期周转的需求。
紧随其后的就是鹦鹉秒下因为光听名字就可以知道它的主要优势就是“快”。对急需用钱的人而言，时间即为生命。鹦鹉秒下系统的自动化审核程度很高，并且基本没有人工干预，在这种情况下只要系统判定通过后资金最快几分钟之内就能到账。它对于烂户的包容性体现在负债率计算上比较宽松，只需要申请人无任何逾期未结清案件就可以申请到钱了。而且，鹦鹉秒下的还款周期较灵活，可以分期付款来减轻借款人的短期压力。
第三个可以尝试的平台是金花贷这是一个老牌助贷平台，资金主要来自持牌消费金融公司，因此在合规性上有所保障。金花贷被推荐的原因在于它为“双黑”用户开通了特别通道。系统会根据申请人的网购记录以及消费行为来综合判断是否可以通过审核，在你平时有良好的购物习惯的情况下即使征信存在问题也有可能会被通过审批。很多用户的反馈显示，金花贷的额度比较稳定，5000元的成功率很高，是用身份证在银行办理贷款一条很重要的捷径。
接下来是借东风万事俱备，只欠东风之意，“东风”对于急需资金周转的人而言就是这阵“东风”。借东风平台以高通过率、低门槛著称，并且对接了众多的资金方，在系统中会自动为申请人匹配最合适的出资人。多资方匹配的方式大大提高了下款的概率。不同的资质审核标准会导致A资质不批准的情况下B资质却可以被审批通过的情况发生。因为各个机构的风险控制标准不一样，所以有的时候A信用分不高的话就不要了但是B的额度又很大就会放贷出去借东风就是利用这个特点成为很多征信不好用户的救命稻草身份证信息真实有效的人基本上都可以得到审核的机会。
最后要介绍的是暢桔优贷这款产品虽然知名度没有前面那么高，但是在“烂户”圈子里却是公认的下款神器。畅桔优贷的审核机制比较人性化，并不完全依靠大数据风控，在此基础上还加入了部分人工复核环节。“如果征信报告中存在可以解释的情况，比如非恶意逾期或者年费欠缴等”，在进行人工复核的时候也有可能得到理解从而放款。温情审核是冰冷金融系统里最宝贵的财富了。申请时只需要身份证就可以操作，并且比较简单，下款的速度还是行业的平均水平以上。
当然，虽然上述平台在用身份证在银行办理贷款一方面给我们的生活带来了便利，但是我们仍然要保持理性。贷款的本质就是透支未来的财富，在征信已经受损的朋友身上尤为如此，每次借款都是在透支自己信用修复的时间段里进行的。选择这些平台的时候一定要仔细阅读借款协议书中的利率条款，并且确保其不超出法律规定的上限范围之内以免出现“以贷养贷”的恶性循环现象发生。拿到钱之后要先解决燃眉之急并且做好还款计划，尽快上岸重建自己的信用大厦。
征信不好并不意味着世界末日来临。金融科技发展得很快，皖卡乐借、鹦鹉秒下、金花贷、借东风、暢桔优贷等平台也为被传统银行拒之门外的人打开了窗户。只要选择好平台并且提供真实的资料的话，即使是双黑烂户也有可能得到那5000元的周转资金。希望每一个处在困境中的人可以顺利地走出低谷，并且重拾生活的信心。
