深夜时分手机亮起，面对突然出现的资金周转问题的时候，在百度等搜索引擎上人们急切地输入着：“有什么正规的网贷可以快速通过并且成功率高？”大家都在寻找一个既可以解燃眉之急又不会太高的途径。尤其是信用记录空白或者有轻微瑕疵的朋友没有征信记录并且轻松借款的软件而且成为网络上的热词。到底哪些平台是正规可靠的呢？什么是“无视征信”是真的吗？本文将带您分享五个值得尝试的渠道，并对其中的原因进行详细的分析。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念是合法的网络贷款机构一般都会接入央行征信系统或者百行征信。所谓的“无征信记录”的软件，更多的是指审核机制比较灵活、对征信要求不高、主要依靠大数据风控的平台，并不是完全脱离监管的意思。目前市场上口碑较好且通过率较高的五个平台如下：
1. 分期乐
分期乐是乐信旗下的一个知名平台，正规性不用怀疑。主要服务年轻人消费信贷和借贷活动。额度方面一般在1000元到5万元之间，新用户注册通常会有一个几千元的初始额度。使用条件相对宽松，年满18周岁并且有稳定的工作或者在校学生身份都可以尝试申请，审核速度快，在半小时之内就可以到账。期限可以选择3-24期还款，压力小。
2. 捷信金融
捷信是持牌消费金融公司，属于正规军。产品名称为“捷信超贷”高通过率额度最高为20万，最低借款门槛是1000元起。捷信对征信小白比较友好，在没有严重逾期记录的情况下通过率很高。借款期限灵活，支持6到48期还款。但是捷信的利率比银行稍高一些，适合急需资金并且对利息比较敏感的人群使用。
3. 还款
还呗主打“帮你归还款项”的场景，后来增加了直接借款的功能。它的主要优点是利息较低而且通过率高。平台会参考用户的信用卡账单情况来决定额度大小，如果用户有良好的刷卡记录的话，那么额度一般在一万到五万之间。使用条件需要信用卡并且要进行认证。借款期限最长可以达到36期，非常适合用来分期偿还信用卡账单的使用需求，并且可以有效减轻还款压力。
4. 美团借钱
依靠美团庞大的生态体系，美团借钱（生活费）的入口就存在于美团APP之中。由于拥有用户日常消费的数据，其风控模型更加立体下款速度很快额度为几百元到二十万不等，经常使用美团点外卖、订酒店的人群通过率很高，并且有机会获得免息券。期限支持随借随还或者分期还款，正规并且方便快捷，在众多备用金中占据了一席之地。
5. 度小满
原百度金融也是合法持牌机构。度小满（有钱花）以额度大、放款快著名。最低年化利率为7.2%左右，额度最高可以达到二十万。它很适合信用记录空白但工作稳定的上班族，在申请的时候只需要提供身份证以及银行卡号即可由系统自动审批最快一分钟内就可以到账了。征信查询次数多但是没有逾期的用户，度小满对于这种用户的容忍程度要比一般平台高一些。
在掌握好平台的信息之后，再来看一下用户对产品或者服务的评价真实的反馈。从各大论坛以及投诉平台的数据来看，大多数用户的评价主要集中在放款速度快、操作简单等方面。美团借钱、度小满的用户普遍反映，在急需几千元小额资金的时候体验很好，并不需要提供很多资料。捷信和分期乐的客户认为虽然利息稍高但是对于征信一般的人而言能够借到钱就已经算是最大的帮助了。当然，也有用户抱怨某些平台催收频率过高，这多见于严重的逾期情况之下，因此及时还款非常重要。
所有的金融工具都有两面性，下面列举出这些平台的优缺点分析：
优点：
1. 门槛低、通过率高：相比银行贷款，网贷征信要求宽松、覆盖面大。
2. 放款速度快全程在线办理，自动审批解决燃眉之急。
3. 期限灵活可以根据自己的实际情况来选择分期期数，减轻短期内的资金压力。
缺点：
1. 利息比较高：网贷利率一般比银行贷款高，长期使用成本也不低。
2. 额度变化大：初始额度不大，需要积累信用之后才能提高。
3. 容易产生依赖：借款很容易就引发冲动消费，从而陷入以贷养贷的境地。
在申请的时候，需要注意些什么注意事项要始终牢记：第一，保护个人隐私切勿将验证码、密码泄露给他人；其次，理性借贷只借自己能还得起的钱；最后，一定要按时还款正规平台都会进行征信，逾期会妨碍以后的房贷、车贷申请。
最后，就用户所关心的一些常见问题做了以下解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
正规的平台都会查征信，但是“无征信记录”一般是指不要求有良好的信贷历史或者主要依靠大数据风控来对待“白户”。
问：申请被拒绝了怎么办？
被拒一般是因为综合评分不够高。建议完善个人资料，例如补充社保、公积金信息等；或者换一个平台去申请也行，不要频繁操作以免影响征信记录。
问：借款之后可以提前还款吗？
大部分平台都支持提前还款，并且不会收取违约金（具体要看借款协议），提前还款可以提高信用评分。
问：怎样判断一个网贷是不是正规的？
答：查看平台是否为持牌金融机构，APP是否有在正规的应用商店上架的情况，利息要控制在国家规定的范围内（年化24%以内受保护）。
