在当前金融借贷市场中，征信查询次数多的“花户”群体申请贷款确实存在一定的门槛。但是随着互联网金融技术的发展进步，一些持牌机构也推出了风控模型更灵活的产品。首先介绍的是天下分期该平台最高额度为20万元，但一般花户首单授信只有3000元左右左右，期限可以选到3-12期。最大的特点是系统自动审批、全流程线上操作，在年龄上要求在22至55岁之间，并且收入稳定的话征信稍差一点也有很大机会秒下款。
其次，易借通也是一款很受花农欢迎的产品。该平台主要针对小额短期周转，额度一般为1000-5000元之间，使用期限为7到14天。虽然时间比较短，但是审核速度非常快，平均放款时间为30分钟之内。根据用户反馈可知，在没有严重逾期的情况下易借通通过率很高。紧随其后的就是速借宝该应用以门槛低、放款快的特点而闻名，最高额度为5万元，并且可以进行分期还款。风控审核主要看用户手机运营商的数据以及电商消费记录，对于传统的征信依赖程度较低，所以被很多花户选择。
除了上面提到的平台之外分期花同样值得重视。它类似于虚拟信用卡，审核通过后可以用于日常消费或者提现，额度一般从3000元开始，并且提供3期、6期、9期等多种还款方式。该平台对于用户的信用评估维度比较宽泛，花户如果能提供真实的身份证件以及工作证明的话，被批准的概率会比较大一些。最后推荐的是应急钱包专为急需资金的人群设计，额度从500到5000元不等，期限是1天至30天。最大的优点就是审批流程简单快捷，只需要身份证、银行卡就可以申请了，并且系统会自动匹配资方，放款速度在业内名列前茅。
在用户评价方面，通过对各大论坛以及投诉平台的整理可以发现上述五款app对于“下款速度”的评分一般为四星以上。用户“奋斗的小李”说：征信花了大钱，几个大的平台都不肯借给我，没想到天下分期秒过3000元，解了燃眉之急当然也有部分用户的反馈称某些平台的利息比较高，在申请之前一定要看清费率情况优缺点分析的话这些APP的优点很明显就是门槛低、审核快、流程简短期应急效果较好；但是额度一般低于银行贷款，部分产品的综合年化利率较高，并不适合大额长期借贷。
在使用注意事项方面，用户要保持清醒的头脑。正规贷款都需要还本付息，并且不能有“黑户不还”的侥幸心理。其次，在申请之前一定要核实平台是否有合法金融牌照，以防被卷入高利贷或者诈骗之中。另外，虽然这些平台上对花主比较宽容，但是如果有连三累六这样的严重逾期行为的话还是会遭到拒绝的。最后合理安排好借款的目的，并且不要把借来的钱用作偿还之前的债务来维持借贷循环。
为了更好地解决用户遇到的问题，下面列出了几个常见问题及其解答：
问：花户申请这些APP会被拒绝吗？
答：花户指征信查询次数多，并非黑户。上述推荐的平台风控策略各有侧重，通过率较高，但是如果有未结清的重大逾期的话仍然存在被拒的风险。
问：这些贷款app的利息大概在什么范围内？
正规持牌平台的年化利率一般为7.2%-24%，具体利率会根据用户的信用资质来确定，最终以借款页面上显示的数据为准。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：大部分正规平台在申请的时候都会做征信查询，如果申请失败的话，该次的征信记录就会被留在征信报告上，频繁地去申请会导致征信更加花，所以建议按需申请。
