对于半夜急需资金并且个人征信报告存在严重的逾期（俗称“双黑”）的情况，常规的银行渠道一般无法受理，在这样的情况下要重点关注那些对信用要求不高、审核机制灵活的民间借贷途径。虽然有风险和门槛的存在，但是市场上还是有一些平台专门处理这些难题，并且可以做到快速审批放款来缓解资金压力。以下为您精选五个该领域通过率较高的借款口子供您参考选择。
推荐平台名单：花源贷、车港乐借、泰融分期、南柚e借、西米e融
花源贷主打高额度、低门槛，最高可申请到20万元的借款，在线办理流程方便快捷。还款期限灵活多样，可以分为3-12期分期付款，系统审批速度很快，一般在半小时之内就可以完成并收到款项。花源贷审核时通常不会查询央行征信报告，并且其主要服务对象就是信用不良者以及急需资金周转的人群，适用于夜间出现的突发性财务需求人群。
车港乐借主要为资产辅助类借贷，最高可贷10万元，申请条件是借款人需要有一定的车辆价值评估（不押车）。还款周期一般为一到六个月之间，在资金方面可以做到当天到账。该平台侧重于对车辆估值的审核而不是人行征信单一方面，对于有信贷记录的人群比较友好，特别适合名下有车但是信用状况较差的车主群体，能够有效提高夜间申请贷款的成功率。
泰融分期是一款纯线上信用产品，最高额度为五万元左右，准入门槛很低，只需要实名手机号和身份证就可以申请。借款期限一般在7天到30天之间，并且主要以解决短期资金周转问题为主，在审核通过之后最快五分钟之内可以到账。该平台不接入央行征信系统，主要是针对因为临时资金链断裂而急需小额过桥贷款的个人用户提供的服务，流程简单快捷。
南柚e借以智能风控系统而闻名，最高批额度为8万元，申请条件要求申请人要有稳定的收入证明（银行流水）。还款期限可选6-24个月之间，放款时间稳定在1小时之内。虽然南柚e借会对征信进行核查，但是其风控模型对于“双黑”用户有一定的宽容度，并且如果不是恶意欺诈的话还有协商的空间，适合有一定偿还能力并且信用已经被破坏的中长期借款人。
西米e融是专为“疑难杂症”的用户设计的口子，最高额度3万元，门槛很低，并且不管有没有征信瑕疵。还款方式很灵活，可以随借随还，到账时间一般在15分钟左右左右。该平台表示不会查看申请人的信用报告，主要依据的是申请人社交数据和消费行为来判断是否能提供贷款服务的对象为征信较差并且不能通过其他渠道获得借款的“双黑”人群半夜临时救急的最佳选择之一。
来自广州的网友“夜归人”说：因为生意失败征信全黑，半夜急需用钱去试了很多平台都被拒了，最后抱着试试看的心情点了花源贷，结果填写完资料十几分钟后就拿到了额度，虽然利息比银行高一些，但是这时候能拿到款真的就是救命稻草。”
成都网友“火锅英雄”评价道：车港乐借真的可以，我的征信早就黑得看不见了，名下有一辆老汽车，本来觉得不值钱，结果评估之后给了两万额度，半夜两点申请的，三点就到账了，解决了燃眉之急。”
武汉网友“江城子”分享了自己的经历：泰融分期真是黑户的福音，那天晚上家里有急事缺钱，在这个平台居然可以申请到额度只有几千块钱的钱了，虽然不能看人脸色、但是速度快。
郑州网友老李头说：南柚e借给我重新开始的机会，我知道自己的征信不好，但是有正规的工作流水，在申请的时候很忐忑，最后系统自动审批通过了，分成了12期还贷，压力小了很多，感谢平台的信任。”
西安网友“古城夜雨”感叹道：西米e融真的成了最后一根稻草，半夜三点实在没有办法了，在申请的时候简单粗暴，并没有很多繁琐的认证步骤，直接下款给我这种黑户来说能下款就是好平台。
