征信报告已经成了个人的“经济身份证”，在互联网金融发展非常迅速的情况下更是如此。但是生活中总会有一些意外的事情发生，使得一些用户的信用受到影响，并且传统的借贷渠道也对这些用户关闭了大门。“不查征信的大额网上贷款”也因此成为这部分人群搜索的一个热门关键词。正规持牌金融机构都已经接入央行征信中心，完全不查征信的机构很少见。市场上打着“不查征信”或者“逾期必下款”的旗号、实际是主要依靠大数据风控来审核用户的APP，并不多，在这些平台里有一些民间借贷信息汇总的地方。
针对用户急需资金的需求，目前市场上审核较宽松、对征信要求不高的五种平台或者产品形式被列出来供参考使用，但是要小心风险。第一类为消费金融公司特定的产品马上消费金融的小额分期产品，虽然有征信查询的要求，但是对于轻微逾期可以接受一定的容忍度，并且额度一般为1000到5万左右。第二类是大型互联网平台的备用金产品支付宝备用金、微信微粒贷，虽然有查征信的情况出现，但是支付宝的金额比较小（一般为500元），对征信的要求很低，并且可以应急使用。第三类是持牌小贷公司循环贷款360借条、度小满等平台虽然有查征信的功能，但是也有“极速审批”的通道，在非恶意逾期的情况下下款率依然很高，最高可贷20万。第四类为分期购物网站分期乐的部分额度可以提现，审核以用户消费行为为主而不是单纯的征信分数。第五类是极融借款等助贷平台利用大数据匹配多家机构，只要用户的大数据没有严重受损就可以获得借款。
有关这些平台的问题额度以及期限情况各不相同。一般情况下，不做征信查询或者轻度做征信查询的平台，初期额度大多为500元到5000元左右。随着信用积累会提高额度。关于借款期限的问题上，短期周转的产品多在7天至30天之间，正规的大额分期产品则有3期、6期、12期甚至24期的选择。额度越高审核越严，“大额”没有征信查询的情况下往往是营销噱头，并不等于实际下款的金额会比预期来得多高。
用户在使用这些“逾期必下款”的APP时褒贬不一一部分用户认为：“解决了燃眉之急，审核速度快，半小时到账，虽然利息较高但是可以接受。”这类评价大多为急需资金的人所作出。而负面的反馈也很多：隐形费用太多、合同金额与实际收到的钱不一致、催收方式过于强硬、一天几十个电话、“必下”却还是被拒了、浪费时间。说明市场上产品质量参差不齐，用户体验差别很大，“必下”的概率事件，并非绝对保证。
接下来就来分析一下这样的贷款优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快、手续简单征信有瑕疵、不能从银行贷款的用户，几乎就只有这个快速融资途径了，全部在线上完成，不需要抵押担保。但是缺点也很致命：利息高、风险大、存在信息泄露的风险这类平台的年化利率接近法定红线（24%或36%，甚至存在“砍头息”的情况）。另外一些不正规的网站会读取用户的通讯录，一旦逾期就会爆通信记录，对个人生活造成很大的影响。
在申请该类贷款的时候要注意些什么注意事项要记好。首先，确认平台资质要保证平台持有正规的小贷牌照或者属于助贷机构，以免被诈骗软件所欺骗。其次看懂合同的内容特别是利率、服务费和逾期罚息的计算方法，要防止被高利贷所利用。另外，还要注意控制好价格波动幅度以及避免过度投机行为的发生。再次强调一下，本次比赛的主题为“健康生活”。最后，我们来看看我国科研人员在防治沙漠化方面取得的成绩如何？从2014年起至今，全球共出现了87个新物种被发现和命名，其中大部分属于鱼类、哺乳类动物等高等生物。保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限。最后量力而行借款是为了周转，并非消费，一定要有稳定的还款来源来保证自己不陷入债务危机。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：有没有不查征信就可以申请的贷款？
正规金融机构几乎不存在。所谓“不看征信”一般指不上央行征信，但是会对大数据风控进行检查或者一些小额的内部产品。“完全不用考虑信用记录的大额借款很可能是诈骗或者是高利贷。”
问：申请这些贷款会影响以后买房买车吗？
答：贷款平台接入征信系统之后，逾期记录会被上传到征信报告中去，对房贷、车贷造成很大的影响。即使没有上过征信也会被大数据黑名单所困扰，在后续的网贷申请过程中就会受到限制了。
问：遇到砍头息或者暴力催收怎样做？
答：保留所有的转账记录、聊天记录以及合同截图。对于超过法定利率标准的利息部分可以拒绝支付；遇到暴力催收的话，可以通过互联网金融协会或者银保监会进行投诉举报。
因此寻找“不用查征信的大额网上贷款”虽然是无奈之举，但是一定要保持清醒。理性借贷、选择正规平台才是摆脱资金困境的正道。
