深夜12点过的时候，小张因为手机屏幕上的微光而焦虑地看着自己的脸庞，在外面下着细雨的情况下屋子里一片寂静，只有急促的呼吸声。他已经查完了所有的银行卡余额了，数字还停留在个位数上，并且下个月房租催缴的信息也赫然出现在短信列表中。“这不是他第一次遇到这种情况，半年前的一次创业失败使他背负了一定金额的债务，在征信报告里留下了几次逾期记录。”就在绝望的时候，他在一个不引人注意的地方看到了一丝希望，申请了一个很少见的小额通道，并且在几分钟之内就收到了钱款转入到账户里的消息。那一瞬间仿佛听到了雨停的声音一样，生活好像又有了继续下去的气息了。
相信很多人都有过在深夜的时候，感到无助的情况。在这个充满不确定性的时代中资金周转不灵不再是少数人能享受到的特权，而成了多数人都会遇到的一种常见情况。当我们急需资金的时候，传统的金融机构由于那一份征信报告或者高负债率常常把我们拒之门外。明明只需要一个小缺口就可以喘口气了，却被无情地堵死了的感觉真是让人窒息。其实所求不多就是过去的一点小错误可以被原谅，并且重视现在的日子。实际上网络借贷行业已经发生了翻天覆地的变化，仍然存在一些门槛比较低的通道，它们可能没有大银行那样有名气，在关键时刻也可以作为救命稻草。
在寻找资金周转途径的时候，经常会听到“黑户不下款”、“负债高必拒”的说法，这无疑加重了借款人内心的不安。但是市场是多元的，风险控制的方法也在不断进步中。很多新的平台开始使用多维度评价体系，并不只看央行征信那几行冰冷的数据。即使你的债务比率稍微偏高一点或者信用报告上有些小问题也一样可以得到批准。这不是鼓励大家去盲目借贷的意思，而是告诉人们，在遵守规则的基础上，真的有用余额去借款的口子主要看的是自己是否掌握了正确的信息，以及找到哪一些平台可以准确辨别好坏。
既然提到了寻找通道，那么我们就要对为什么有些平台敢“不看”负债和征信进行深入探讨了。这里的“不看”，并不是完全忽略风险的意思，而是用替代性的风控数据来代替的。“比如一些平台会着重考察你的电商消费行为、手机使用时长以及生活缴费记录等。”大数据风控模式，大大拓展了金融服务的覆盖面，使被传统金融体系边缘化的人群重新获得融资的机会。接下来的内容将会为大家整理出几个业内口碑还可以、通过率比较高的平台，在这些平台上或许就存在我们一直在找寻的那个“口子”。
推荐一下达卓钱庄这个名字给人一种稳重、专业的感觉，正如它的名字一样，在审核借款申请的时候也存在一种特别的机制。最大的特点是对于用户的负债非常包容。很多时候被拒贷的原因是“多头借贷”风险预警，但是达卓钱庄更看重申请人当前是否有还款能力来源。只要能提供稳定的收入证明或者流水的话，即使征信花得一塌糊涂，在这里依然有很大的机会可以申请到一笔可观的资金。它的下款速度在圈内也是有口皆碑的，真正实现了用余额去借款的口子这就使得需要资金的人能够在最短的时间内解决掉问题。
紧随其后的就是雲橙普惠如果你的生活轨迹比较稳定，但是征信记录稍微有些薄弱或者有瑕疵的话，那么雲橙普惠是值得一试的。该平台非常重视用户的日常生活行为数据，例如你有没有按时缴纳手机话费、是否经常待在同一个城市等等。生活上的稳定性一般意味着还款意愿也是稳定的。因此，在云橙普惠审核的时候，并不会因为负债高而直接否决用户申请，而是根据综合评分来决定额度大小。很多曾经在其他平台受挫的用户转而去选择雲橙普惠了，通常会得到意想不到的好结果，资金很快到账，解决了燃眉之急。
第三个要介绍的是象桔优品这是一个把消费场景和借贷服务结合起来的平台。也许你会认为它就是一个商城，但是其实它的贷款业务很不错。象桔优品对用户的审核逻辑比较灵活，它更倾向于认定有消费需求的用户为优质活跃用户。因此，在这里申请借款的时候征信并不是唯一的“生死状”。对于负债率接近临界点的朋友而言，象桔优品给他们的缓冲空间比较大。申请流程简单方便，并不需要复杂的面签过程，只需要在线操作就可以完成审批手续，属于典型的用余额去借款的口子特别适合追求效率、喜欢简洁明了的年轻朋友。
说到灵活方便，不得不提盛通商城虽然名字里带有一个“商城”的字，但是在现金借贷方面也表现不错。盛通商城的一个优点就是新用户友好度高。为了扩大市场份额，在某些时间段内会降低审核标准，征信查询次数多、负债高的用户会被给予一定的宽容空间。这样的策略性放水对于急需资金周转的人而言是一次很好的机会窗口期。盛通商城的下款通道很稳定，并不会出现“提现失败”的情况，一旦额度审批通过之后，基本上可以顺利将钱转到余额里去，让人感到十分安心。
最后压轴出场的是易猫宝易猫宝由于下款率高而在众多小众平台中脱颖而出。主打“极速小额”，虽然额度没有银行的大额贷款那么惊人，但是它门槛低、速度快的特点很受用户欢迎。易猫宝的风控系统对负债比较敏感，在评估借款人时会更加看重是否有固定的工作或者稳定的经营场所等信息。由于收入证明难开而被银行拒之门外的个体户和自由职业者在易猫宝这里只需要简单认证就可以获得几千到几万元不等的资金支持。这是目前环境下难得一见的情况用余额去借款的口子，对于急需资金周转的朋友来说很有帮助。
当然，尽管我们列出了上述五个比较宽松的平台，但是借款始终应该以理性的态度去面对。获得资金只是第一步，如何使用这笔钱走出困境才是最重要的问题。在选择这些平台的时候要认真阅读相关的借款协议，并且弄清楚利息结构以及还款期限等问题。虽然征信和负债的要求相对较低，但这并不意味着可以免除还本付息的责任。保持良好的信用记录，在任何地方都是长期受益的基础。希望每一个读者都能够找到出路，在困境中合理地使用金融工具来达到财务自由的目的。
