深夜时分，手机屏幕上还亮着微弱的光芒，小陈已经20岁了，看到自己账户上余额不足的信息后心里盘算着换新电脑的钱还没有到手。耳边经常有人提到最近某些口子又开仓放水了，门槛好像降到冰点了，并且不需要查征信就可以办理。“突如其来的‘福利’让口袋里没钱的年轻人既心动又忐忑。”20岁可以借钱不查征信的平台真的存在吗？这些平台有没有正规安全呢？为了消除大家的疑惑，本文特意收集了五个相关的渠道，并整理出了详细的信息，希望可以给大家提供一些帮助。
市面上存在的“不查征信”平台，多数是指不上央行征信系统或者审核较松的借贷渠道。对于20岁以上的用户而言，虽然已经到了法定可以贷款的年龄了，但是由于信用白户或者是收入不稳定的原因而被正规银行拒之门外的情况也较为常见。下面列出的五个平台在额度和门槛方面各不相同，适合不同的年轻人需求。
首先是极速花呗（化名）这类平台主要提供小额短期消费服务。最高额度一般为5000元左右，有效期限一般是7到14天。对于20岁的用户来说只需要身份证以及实名制的手机号码就可以申请了，操作非常简单，并且审核速度很快，在半小时之内就会到账。但是该类网站利息计算方式多按日计息，年化利率会比较高一些。
其次是青春贷（化名）是专为在校大学生或者刚刚步入社会的年轻人设计的产品。额度在1000元到1万元之间，期限灵活可以选择3期、6期或者是12期还款的方式。该平台的特点就是征信要求很低，并且主要看用户的学信网信息以及实习证明情况。用户普遍反映下款速度快但是逾期催收比较频繁。
第三种常见的是通讯录贷（化名）。此类口子不用查征信，但是在申请的时候需要授权读取手机通讯录。额度一般在2000元到8000元左右之间，期限为一个月至三个月左右。虽然通过率比较高，但是用户要注意隐私泄露的风险问题。很多用户反映一旦逾期就会爆通讯录的情况经常出现，所以在提出申请之前一定要考虑自己的还款能力。
第四推荐的是购物分期商城这类平台用“先消费、后付款”的方式变相地给资金周转创造条件。20岁的用户在商城买完东西之后可以选择分期支付，并且可以把商品转手变现。额度随着购物记录的增多而提高，起始额度约为3000元。它的优点是界面友好，用户体验好，缺点就是实际拿到的钱会因为折价而减少。
最后是信用卡代还助手类口子。虽然叫代还，但其实提供的是短期垫资的服务。额度一般和信用卡的授信额度有关，在2000元到15000元左右之间。该平台审核较宽松，并不要求查央行征信报告，适合持有信用卡但是额度不够的年轻人。手续费比较高而且有一定的合规风险。
用户评价两极分化，好与坏的比例相当。支持者认为这些平台能够缓解燃眉之急，并且对于征信花户而言是难得的救命稻草。很多使用者觉得：“审核并没有想象中那么严格，只要把资料填全了基本上就可以通过。”但是负面反馈主要集中在高额的利息以及手续费上。很多用户抱怨说：借到3000元之后只剩2400元，还要在一周之内还清3000元，压力很大。另外催收手段粗暴也是用户的诟病之处。
对于这些平台的优缺点要理性地进行分析。优点门槛低、不用查征信、放款速度快，对20岁这个收入不稳定的人群很友好。但是缺点同样不能忽视的是，利率一般都高于法定标准，并且有隐性成本的存在，而且安全措施比较薄弱。小平台也会倒卖用户的个人信息来制造骚扰电话的问题。
在使用这些平台的时候，需要注意的是要记住一些事情。第一确认还款能力切勿采取贷款的方式还款。第二，认真阅读合同中的各项条款尤其是关于逾期罚息以及催收方式的规定第三点是保护个人隐私不要给不必要的权限提供机会第四选择口碑好的大平台避免小作坊的小陷阱以免上当受骗
下面是用户经常问到的问题以及解答列表：
问：20岁申请这些平台需要什么条件？
答：一般情况下，年龄要达到18岁或者以上，并且持有有效的身份证件，在平台上注册并使用手机号码一年半到两年之间。部分平台要求提供工作证明或学生证来验证身份信息的真实性。
问：真的不用查征信吗？
大多数这样的平台不会去查央行征信，但是会查询第三方的大数据信用分，比如网贷黑名单之类的。
问：逾期了会有怎样的后果？
会产生高额罚息并且要被平台催收，严重的话还会遭到起诉。虽然不计入央行征信系统内，但是会影响网络大数据信用状况从而使得以后无法再申请其他的网贷服务了。
问：审核需要多长时间？
一般提交资料后，系统会自动进行审核，最快几分钟内可以得到结果，最慢也要24小时左右。
