2026年以后金融科技领域审核机制趋于严格，但是仍然有专门为某些用户群体设立的新的借贷平台出现。所谓的“无视口子”并不是完全忽略法律法规的意思，而是指大数据风控模型比较宽松征信逾期记录被容忍度高的产品。该类平台一般以小型消费金融公司或者持牌小贷公司的形式存在，利用用户社交数据、消费行为等非传统的信用评估方式来放款给借款人。“黑户”用户的资金周转渠道有限，“黑户”的借款成本也相对较高，在选择时需要权衡利弊。
目前市场上热度较高的五个平台如下：
1. 速融易贷：该平台主打极速审批，系统自动化程度很高。最高可贷5万元，还款期限可以是3到12期不等。使用条件比较简单，只需要身份证以及实名制的手机号码，并且该号码要使用满六个月。征信上稍有逾期的情况一般会被系统放行，但是严重的呆账或者法院执行记录仍然存在被拒的可能性。根据用户的反馈可以得知下款的速度很快，在三十分钟之内就可以到账了
2. 众安钱包：作为一家集成了众多持牌金融机构的综合型金融超市。额度范围在1000元到8万元之间，最长可申请24期。其特点是“复议机制”，即初次审核未通过的用户可以补充社保或者公积金的信息之后再次提交申请。该平台对于黑户比较友好，“连三累六”并且已经结清的用户被批准的概率较大。但是它的利息比市场平均水平略高一些，年化利率接近24%左右。
3. 极光分期：主要经营小额短期周转，额度一般在500元到5000元左右，期限为7天至3个月。该平台的特点是门槛极低也不需要运营商认证，只需要通过人脸识别就可以。适合急需小钱来解困的人群。但是该平台的还款周期比较短，并且逾期催收力度大，所以不建议长期使用。
4. 信用飞：为有出行需求的用户设计，如果用户的机票、火车票购买记录比较频繁，并且征信存在问题的话也可以获得较高的额度。额度一般在一万左右，期限为六个月。该平台看重用户的消费能力，在高频出行的人群中认为他们具有还款的能力，并且很多“黑户”白领选择它作为自己的首选。
5. 易得花：2026年的新晋黑马，主打“无视黑白”。额度中规中矩，最高3万元。核心优势就是审核全部依靠算法完成，并没有人工干预的情况出现。只要用户提交的信息真实有效并且年龄在22到50岁之间的话，下款的概率就很大了。用户的评价里说该平台不但放贷速度快而且客服响应及时、还款之后额度恢复快。
用户评价及优缺点分析：
根据各大论坛和社群的反馈，用户对这些平台的好评与差评都有。优点方面最突出的特点就是“门槛低、下款快”。很多用户表示，在银行以及正规网贷纷纷拒绝的情况下，这些平台给急需资金的人提供了帮助，并且所有的操作都是在线上进行的，不需要抵押和担保。缺点方面主要集中在利息、催收方面。由于风险定价策略，这些平台的综合年化利率一般在24%-36%之间，借款成本较高。另外一些平台逾期之后采取了较为激进的催收方式，会给借款人及其家人带来困扰。因此，在申请之前要确认自己的还款能力。
注意事项：
尽管这些平台标榜“不设口子”，但是用户仍然要保持警觉。首先，拒绝任何形式的“工本费”、“解冻费”正规平台在放款之前不会收取任何费用。其次，在借款的时候要仔细阅读合同条款，特别是逾期罚息以及担保费等内容。最后建议选择有资质的机构提供的产品来避免被高利贷或者诈骗所利用。合理安排好资金，并按时还款才是修复征信、摆脱困境的方法所在。
用户提问和回答：
Q：这些平台真的没有查征信吗？
A：不是完全不查，但是对征信瑕疵的容忍度比较高。如果存在未结案的法院诉讼或者严重的欺诈行为的话还是会拒绝对不起作用
Q：申请失败会怎么样呢？大数据会不会受到影响。
A：频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，建议短期内不要同时在多个平台进行申请，间隔一个月以上为宜。
到账时间大概多久？
A：大多数平台承诺最短5分钟内到账，但是由于银行通道的影响，实际上一般需要1-2个小时左右才能到账。
