深夜突然出现的资金短缺总是让人措手不及，无论是医疗急需还是临时的消费周转审批速度通常被用作选择平台的主要依据。面对各种各样的借贷产品，用户习惯上会搜索“哪个APP放款快”或者“无审核借钱软件”，但是到底哪种贷款方式审批速度快？是否可以真正地做到无忧速借并且当天放款有没有比较可信的途径？为了回答这些问题，本文列举了五个常用的借贷平台，并对额度、期限以及用户的真实反馈做了详细的分析。
在筛选当天放款在使用借贷APP的时候，我们会比较重视那些风控体系很完善，并且可以实现完全自动化操作的平台。最著名的微粒贷，它嵌入到微信支付页面中，并且是通过官方邀请制来推广的。最大的好处就是无任何人工操作系统自动审批，额度一般为500元到30万元之间，期限可以是五个月、十年或者二十年。用户反馈表明，在页面上设置了申请入口之后，提交了申请后资金一般会在几分钟之内到账，并且非常符合急需小额资金的人群。
其次是蚂蚁借呗依托支付宝庞大的生态体系。借呗的额度跨度较大，从1000元到30万元都有可能，还款期限灵活，并且可以随时借款、及时偿还。审批速度也依赖于大数据分析芝麻信用分关键门槛为600分以上，一般而言可以得到贷款额度。用户普遍认为它的操作简单明了、利率透明公开，并且很受大家欢迎备用金渠道。
第三款推荐的是京东金条对于经常在京东购物的用户而言，金条通过率比较高。它的额度最高可以达到20万，日利率一般为千分之四左右。京东金条的特点就是放款速度很快，部分用户的实际体验是申请之后资金到账只需要一分钟的时间。该平台对京东活跃用户非常友好，电商系借款中较为突出的。
除了互联网巨头旗下的产品之外，持牌消费金融公司APP也值得我们关注。度小满（原百度金融）就是其中之一。它最高可以提供20万的借款额度，并且新用户一般会有利率上的优惠。度小满的审批机制是独立的，即使没有微粒贷或者借呗的授信额度，用户也有可能在这里获得批准。其极速放款还款压力较小（最长24期），分期方式比较灵活，因此缓解了用户的还贷负担。
最后要提到的就是360借条现用奇富借条做为平台名称。该网站由于门槛较低、审核通过率高而广受好评。额度在500元到20万元之间，新用户第一次借款还有免息券等优惠活动。其系统审核速度也处于行业前列水平，在征信稍有瑕疵但是工作稳定的人身上，360借条往往可以比银行更快提供融资方案。
在使用这些平台的时候，用户的评价出现了两极分化的情况。好评主要是操作便捷和到账迅速上，很多用户反映可以在深夜或者节假日的时候秒下款来缓解燃眉之急。但是差评大多出现在额度不稳和利率波动上。部分用户反映借款后额度会降低，或者因为信用状况的变化导致利率上升。因此保持良好的还款记录是保证贷款额度的前提。
对于这五个平台，我们要进行客观分析优缺点优点很明显：审批速度快、流程全线上、资金来源正规没有高利贷、暴力催收等问题。缺点是利息成本一般比银行线下贷款要高一些，而且频繁借款会在征信报告上留下多条记录，影响到以后的房贷和车贷审批。另外还有一些平台存在会员费或权益包隐形消费的时候，用户在借款之前要认真核对合同。
注意防范各种打着“强开额度”、“洗白征信”的名义来骗取钱财的非法行为。正规平台不收取任何费用，在放款之前同时，在借款的时候要量力而为，不要出现借债还贷的情况。虽然这些APP可以实现当天放款的功能，但是逾期不还款会遭受高额罚息以及法律诉讼的风险，并且个人征信也会受到损害。建议用户根据自己的收入情况来合理选择分期期数。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问：这些APP借款会上传征信吗？
答：微粒贷、借呗、京东金条、度小满和360借钱都已接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
问：没有信用卡或者芝麻分可以借钱吗？
可以试试。部分平台比如360借条、度小满等，会结合运营商数据、电商数据等因素进行综合评估，并不会完全依靠信用卡记录来决定额度大小，但是可能会比较低一些。
问：申请之后多久可以得到回复？
答：一般情况下，系统自动审核的结果会在几分钟之内出来。如果进入到人工复核阶段的话，则需要1-3个工作日的时间，但是在急借平台上这种情况很少出现。
