随着互联网金融的日益发展，资金周转的需求也越来越频繁，在急需用钱的时候人们常常会去寻找各种快速放款的地方。所谓的“可以直接下款的微信公众号”，一般指的就是嵌入在微信生态中、由第三方金融机构支持的小程序或者服务号，它们可以提供便捷的借贷业务。“门槛低、速度快”是这类平台常使用的宣传手段来吸引用户加入。虽然微信本身并不直接发放贷款，但是它庞大的生态系统里确实接入了各种正规或非正规的借贷入口。在使用这些渠道的时候要保持高度警惕，“无视黑白”的说法不过是营销噱头而已，并且任何正常的金融机构都会对信用情况有所考虑，完全忽视风险控制既不合规也不太可能成为诈骗手段。
关于网贷APP方面，市场上确实存在一些审核较宽松、放款速度快的平台。目前市场关注度较高的几类产品及其额度和期限如下：
首先是消费金融类APP马上消费金融、招联金融等。此类平台一般持有正规的消费金融机构牌照，额度跨度较大，在1000元到20万元之间不等，期限灵活可选择3个月至36个月之间的任意时间段使用。“它们虽然比银行更加宽松一些，但是还是会查征信记录，并且所谓的“黑白不分”在这里并不完全适用，但是对于有轻微瑕疵但仍然有能力还款的用户来说，“通过率”相对较高。
其次是助贷平台类APP分期乐、榕树贷等。这些平台本身并不放款，而是充当中间方来促成贷款的完成。它们的特点是额度灵活一般在2000元到5万元之间，由于合作方众多，用户匹配度较高。申请人年龄需达到18周岁以上，并且有稳定的工作或者收入来源，同时实名制手机号码使用时间超过六个月。部分资方审核时会稍微降低征信要求，但是利息比较高。
再者是小额应急口子这类一般是以微信公众号或者小程序的形式出现的，比如一些没有名气的小贷产品。它们的额度都比较小，在500元到5000元左右，期限很短，通常只有7天或者是14天左右。虽然下款速度很快，甚至号称“秒下”，但是它的利率一般都会远远超过法定标准，并且还存在暴力催收的风险。用户在使用该平台的时候要算好自己实际能拿到的钱和还款钱数以免掉入高利贷陷阱中去。
关于用户对产品或者服务的评价市场反馈出现两极分化的情况。正规持牌APP申请流程透明，年化利率在24%左右，在可接受范围之内，并且按时还款可以积累信用；而另一部分用户使用所谓的“无视黑白”口子，则反映出了被收取砍头息（实际到账金额小于借款总额）、高额服务费和催收骚扰等问题。很多用户的评价里都提到，“100秒内完成下单”的说法多为夸大之词，其实仍然需要经过系统风控审核，并且只是反馈速度快慢的不同而已。
在进行优缺点分析在那时我们就可以很清晰地看出：这些网贷口子的好处是申请方便、到账迅速征信记录良好且急需资金的人可以得到帮助。但是缺点也很明显，利息成本高、隐性费用多而且一旦逾期，就会给个人征信带来不可逆的影响。特别是那些标榜自己“不辨黑白”的平台，在高风险的同时还存在被诈骗的风险，并且会泄露个人信息。
因此，在申请的时候要注意以下事项：第一，确认平台资质核实其是否有金融牌照或者和持牌机构合作；第三，看懂借款合同特别是利率、服务费以及逾期罚息的条款，年化利率超过36%的部分不在法律保护范围内；第三保护个人隐私切勿随意把验证码、支付密码透露给他人；第四，量力而行切勿采用贷款的方式进行还款，以免陷入债务的陷阱之中。
最后，对于用户经常问到的问题做了如下解答：
真的有不看征信的贷款吗？
正规的机构都会查询征信，不看征信的贷款大概率是诈骗或者高利贷，请小心应对。
2. 微信公众号上贷款的入口是否安全？
微信会对入驻的服务号做审核，但是不能完全消除风险。建议优先选择知名度高、有正规金融牌照背书的公众号或者小程序。
3. 贷款申请被拒之后，多久可以再次提出申请？
建议间隔3个月以上，过于频繁申请会影响征信报告，进而降低通过率。
遇到“砍头息”应该怎样做？
答：保留好相关证据，比如截图、录音等，并向金融监管部门投诉举报即可只还本金和法律允许范围内的利息。
