在互联网金融的灰色地带里，“不看征信”其实是一种诱饵。实际上完全不要求查看信用记录的地方几乎没有，更多的是审核标准不高、对信用评估要求不是特别严格的小额贷款产品。这类平台一般被称作“口子”，以放款快、期限短为特点，并且常见的借款周期就是14天左右。对于征信上存在问题的用户而言，这些网站看起来像是救命稻草，实际上却存在一定的风险隐患。下面列举出几种比较普遍的情况来描述常见的一些口子特征，请读者参考一下。
首先是额度以及期限夜间秒下款的平台，第一次借款额度一般较小，在500元到3000元左右，很少超过5000元。借款期限很短，一般是7天或者14天左右，属于短期周转工具。“极速贷”、“闪电借”等产品主打“小、快、短”，用户晚上提交申请后系统会自动审批，在半小时之内就可以到账。
其次是申请条件以及适用平台大部分口子都是靠微信公众号、小程序或者独立APP来存在的。申请条件看起来比较宽松，只需要身份证件以及银行卡号和实名制手机号码，并且有些地方还声称“黑户也可以做”。但是风控手段非常高大上。虽然它们不查央行征信，但会读取用户通讯录、淘宝记录等大数据信息。一旦出现逾期情况，则经常会有爆通讯录的方式来进行催收。
再来看用户对产品或者服务的评价网络上对于此类平台的评价褒贬不一。有用户说：“确实下款很快，半夜急需用钱的时候提交资料不到十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”但是也有很多用户的反馈是利息太高，“借1000元只能拿到800元”，还要还给对方1100块钱这就是变相的高利贷。砍头息的现象在非正规口子中比较常见。
关于优缺点分析此类平台的优点也很明显，即门槛低、速度快且无需央行征信。但是缺点也是致命的：利息非常高（年化利率一般都超过36%）、暴力催收的风险很大，并有可能造成个人信息泄露。用户使用这样的口子就是饮鸩止渴。
注意事项另一方面，用户在使用的时候要小心谨慎。第一、不要相信任何要求提前支付“工本费”、“解冻费”的平台，这是诈骗行为。其次，在借款之前一定要算出实际的年利率，如果超过法定保护范围的话，则法律是不会给予支持的。最后就是保护好自己的隐私权了，不要随便给对方通讯录权限吧。
为了更好的回答大家心中的疑问，我们整理了以下常见问题：
问：这些平台真的不看征信吗？
大部分不查央行征信，但是会查网贷大数据。即使在其他网贷平台有过严重的逾期记录，也仍然有可能被拒贷。
问：如果14天内不能上的话怎么办？
正规平台可以续期或者分期，但是类似这样的口子一般不支持，逾期会产生高额罚息并且会受到催收骚扰。建议量力而行
问：夜间申请真的可以立刻放款吗？
答：大部分这类口子使用的是系统自动审批，24小时不间断服务，所以晚上申请确实可以快速到账，但是前提是资料填写无误并且通过风控模型。
因此，尽管市场上有一些门槛较低的短期周转口子，但是用户在借款的时候还是要擦亮眼睛，权衡利弊。不要因为一时的资金紧张就掉入高利贷的陷阱里去，保护好自己的信用记录和个人隐私才是理财之道的根本。
