深夜里，手机屏幕上的微光映照出一张焦虑的脸庞，银行卡上显示的数字让人觉得压抑。征信已经“开花”的朋友每次申请贷款的时候都会有一种在黑暗中摸索的感觉，既希望得到一丝光明又害怕面对冰冷的现实拒绝。很多人都想找一个即使被强制审核了也依然可以下款的方法。“由于资金需求很急迫”，再加上用户的搜索习惯问题，“所以就产生了这样的疑问：征信花了的话，哪里可以贷款呢？强制下款的口子真的存在吗？有没有不需要查征信的小额网贷呢？这些问题的背后，是很多负债者想要翻身的心声，本文将汇总相关信息来为您揭开这个特殊借贷领域的面纱。
在讨论具体的平台之前，必须先弄清楚一个概念：强制下款通常不是说平台完全无视法律法规，而是指其风控模型和传统银行大相径庭，并不依靠央行征信报告来进行风控。对于那些征信查询次数多、负债率高被传统金融机构拒之门外的人群而言，该类网站成了他们的“救星”。目前市场上比较活跃且对信用要求较低的五个平台如下所示。
1. 极速融：额度和期限均可选择
极速融主要针对短期周转需求，最高额度一般不超过五万元人民币，但是新用户的初始信用额度大概为三千到八千元左右。该平台最大的特点是审核速度快，一般是机器自动处理提交的资料，在半个小时之内就可以到账了。使用条件相对简单，只需要年满18周岁、拥有实名制手机号并且能够提供基本的身份信息就可以。借款期限灵活，可以是7天到一年左右不等，适合短期资金需求的补充。用户评价中说利息比银行高一些但是放款快而且不需要查详细的征信报告。
2. 信用飞：老平台高通过率
作为市场上运营时间较长的平台之一，信用飞有稳定的资金来源。其额度范围在1000元到5万元之间，借款期限最长可以达到24个月。该平台对征信的要求主要是看是否有严重的逾期记录，“征信花了”的情况它比较宽容。很多用户表示，在其他平台上被拒绝之后，在信用飞成功下款。但是还款方式一般是等额本息形式，并且提前还贷会收取一定的费用。
3. 小赢卡贷：信用卡模式下的资金周转
小赢卡贷虽然使用的是信用卡代还的方式，但是现金分期的功能也适合征信有瑕疵的人群。额度方面根据用户信用卡使用情况来评估的话，一般在一万到十万之间。该平台的优势就是资金成本比较透明，年化利率也控制在一个合法的范围内。申请条件要求申请人持有至少六个月以上的信用卡。大多数人都觉得分期压力小一些，并且适合有信用卡使用基础的人群。
4. 洋钱罐：大数据风控的一个典型例子
洋钱罐属于不看央行征信，只参考大数据的平台。征信查询次数过多造成“花户”的人，这里就是最后的机会了。额度从500元起步到20万不等，期限为3个月至36个月之间。用户评价显示该平台催收比较规范但是逾期罚息较高建议按时还款保持信用。
分期乐：年轻人的消费金融首选
分期乐除了商品分期之外，还有现金借款服务。其审核机制比较适合年轻人使用，额度为1000元到5万元之间。该平台的特点就是场景化的金融产品，在有购物需求的情况下，通过购物额来变现也是变通的借款方式之一。需要绑定银行卡、身份证，并且经过审核之后资金可以很快到账。用户评价中提到按时还款能提高信用度并且有机会修复信用。
用户的评价和真实的反馈
各大论坛、社交平台上的评价褒贬不一。正面的多以“下款快”、“门槛低”、“操作简单”。用户李先生说：“征信花了半年时间，跑了十几家银行都被拒绝了，最后在极速融借到了5000元来解燃眉之急。”但是负面评价也不可忽视，主要表现为利息高、催收频繁。有用户抱怨道：虽然某些平台放款速度快，但综合年化利率已经接近法定上限，还款压力大因此，在做决定的时候要权衡利弊，并不能盲目借贷。
优缺点分析
从整体上看，具有“强制下款”或者征信宽松特征的平台优点很明显：门槛低、放款快、征信要求不高大大满足了征信缺陷人群的融资需求。但是缺点也很明显：利息费用高、额度小且不稳定、存在信息泄露的风险部分不合规的平台存在砍头息或者暴力催收的行为，这就要求借款人要有很强的辨别能力。
借款注意点：避坑指南
在申请网贷的时候，要特别注意以下几点：第一确认平台资质保证其拥有合法的金融资质，防止被非法放贷机构所欺骗；其次看懂合同的内容利率、违约金以及还款方式等方面的条款要小心，避免出现隐形收费；再次量力而行评估自己的还款能力，不能以贷养贷，否则征信状况只会更糟；最后保护个人隐私不要随意点击不明链接或者下载非官方APP。
用户提问和回答列表
Q1：征信申请后平台一定可以下款吗？
A：不一定。尽管这些平台对征信的要求比较宽松，但是仍然会进行风控审核。如果存在未结清的严重逾期或者被列入失信被执行人名单的话，下款率还是会受到影响。
Q2：这些平台会查征信吗？
A：大部分正规平台比如小赢卡贷、分期乐等都会如实上报征信。按时还款可以修复信用，逾期会再次伤害到个人的征信情况。
Q3：强制下款是否可信？
A：网络上流传的“强制下款”很多都是不法分子的噱头，甚至可能是套路贷。正规的宽松口子只是审核机制不同，并非无底线放款，请务必警惕那些声称“黑户必下的”的广告。
征信花过的用户，寻找下款口子就是一场信息战。以上汇整的五个平台在一定程度上提供了解决方案，但是借贷的本质还是信用交易。使用这些金融工具的时候要保持理性、按时还款才是恢复信用、走向财务健康的方向。
