面对三十万的大额资金需求时，传统的银行信用贷款门槛往往使得普通人难以承受。一般情况下，银行要求借款人具有良好的征信记录、稳定的收入来源以及公积金缴纳证明等。但是对有瑕疵的征信或者急需用钱的人而言这些条件很难达到。于是很多人把目光投向了网络借贷平台。尽管市场上流传着“无视征信秒下款”的说法，但正规金融机构完全无视征信基本不可能所谓的“无视”实际上就是指征信瑕疵的容忍度较高，或者是大数据风控为主而并非央行征信报告。
对于用户急需资金，并且希望额度在30万左右的需求，我们调查了市场上比较常见的几种平台。第一是消费金融公司的产品招联金融、马上消费等平台，额度一般为20万元以内，优质用户可以提升到30万左右，年化利率在10%-24%之间，征信要求比银行稍微宽松一些但是还是会查询征信。其次是互联网大公司所推出的借贷产品如借呗、微粒贷、京东金条等平台，额度比较灵活，下款速度很快，一般几分钟之内就可以到账了，并且根据用户的日常行为大数据来评估额度的大小，30万的授信需要很高的信用分，并不保证不会影响个人征信。另外市场上也有一些持牌小贷公司征信要求相对较低，有些平台主要看用户电商、运营商的数据来审批，并且可以做到秒批，但是额度一般都不大，要凑够30万的话就需要在多个平台上同时申请。
贷款期限方面，大多数信用贷款产品提供3-36期分期选择短期周转可以选3-6期，长期资金规划可以选择12-36期。期限越长，则总利息支出就越高。除了身份证、银行卡之外，在申请条件方面一些高额度的产品还要求提供工作证明、社保缴纳记录或者房产证等辅助材料来提高审批通过率以及贷款金额。宣称“凭身份证就能秒下三十万”的广告，很有可能是诈骗行为，用户要当心。
从用户评价来看，体验出现两极分化的现象。成功下款的用户一般认为网络借贷平台流程简单，而且很快可以到款解决了燃眉之急。一位用户说，在银行跑了好久都没有办下来，最后在某消费金融APP上只用十分钟就到账了，虽然利息比较高一点，但是还是救了一命。但是也有不少用户的反馈是额度不够、催收问题很多标榜高额度的小贷平台，实际上放款额度只有几千元，并不能满足大额需求。另外一些非正规的网站存在隐性费用、砍头息由此带来的各种问题使得实际还款金额远远超过预期，这也是用户差评的主要来源。
网络信用贷款的优点在于门槛低、放款快、手续简单征信花对于急需资金的用户来说，是重要的融资渠道。但是它的缺点也不容小觑：利息比较高部分平台的年化利率已经接近监管红线；额度不稳大额贷款审批难度较大；信息泄露的风险非正规渠道也会有人售卖用户的个人信息。因此，在申请贷款之前，一定要核实该平台是否拥有合法的金融许可证，并且要仔细阅读借款协议书的内容，确认利率以及还款方式等细节问题。
注意事项方面，用户要牢记的是：放款之前收取费用的行为就是诈骗正规的贷款机构不会以保证金、解冻费、工本费等方式要求用户转账。同时要量力而行，不要过度借贷造成债务危机。优先选择银行和持牌消费金融公司，不点击不明链接下载山寨APP。
下面是用户经常提出的问题及解答：
征信黑户能贷到30万吗？
几率很小。正规机构都会查征信，所谓的“黑户下款”一般额度很低而且利息很高，甚至可能是骗局，请不要相信。
问：申请贷款会对征信有影响吗？
答：会。频繁申请贷款的话，征信查询记录就会增多，“征信花”就出现了，在未来房贷、车贷审批的时候都会受到影响。
问：怎样才能判断一个贷款平台是否正规？
答：可以查询国家企业信用信息公示系统或者中国银保监会官网，看其是否有小额贷款牌照、消费金融牌照。
