深夜十一时，窗外下着小雨，李明坐在狭小的出租屋内，手机屏幕发出微弱光芒映照在脸上。就在刚才家里打来的电话说父亲得了急性阑尾炎需要手术治疗虽然费用不是很高但是由于他刚工作不久并且储蓄很少所以这次病倒对于他而言是一场很大的危机。向几个朋友开口借钱的时候，在这个城市里大家都在艰难地打拼着，都没有多余的钱可以出借给他。无奈之下打开了一些知名的借贷APP，但因为几年前的一次信用卡逾期记录被系统直接拒绝了。“审核未通过”这几个字在屏幕上闪烁了几秒之后就消逝了，“窗外的雨声也比这要刺耳一些。”让他的心里有一种说不出的感觉。
相信很多人都有过类似的经历，生活中总是会出现一些出乎意料的事情，在医疗急用、家庭周转以及临时资金短缺的时候，每次都需要钱都会给心理带来很大的压力。在互联网金融发展迅速的今天，征信报告就相当于成年人行走于社会时所持有的第二张身份证一样重要。“一旦这张‘身份证明’上有污点的话”，不管是去银行申请贷款还是到主流的大平台上借钱，就会被拒之门外了。”这时候人们心里最常出现的想法就是：有没有不求好脸色的借款渠道？夜深人静的时候，为钱而发愁的人们最真实的情绪就是这样的。我们所期盼的，不过是一个可以给人以信任、解决燃眉之急的机会而已。
实际上，在借贷市场中，并不是所有的平台都会把目光放在央行征信报告上。正规金融机构严格遵守风控底线，但是仍然有一些专门为特定客群服务、风险控制更加灵活的贷款产品。这些平台更看重用户当前还款能力以及消费行为而不是过往信用记录。当然不能无限制地赖账了，但是对于有偿还意愿并且芝麻分稍微低一些的人们来说，也给了他们一线希望。在寻找这样的平台上要保持清醒，在关注放款门槛的同时也要核实该机构是否合规。今天我们来谈谈大家关心的哪些网贷平台不用查个人征信并从中挑选出口碑较好的五个值得信赖的产品平台。
首先需要弄清的是，“不查征信”一般有两种情况。一种是完全不对央行征信做查询，这类平台主要依靠自己大数据库风控体系来对用户的社交数据、消费记录以及电商行为等多维度信息进行评估以确定额度；另一种则是会去查征信但是权重较小或者是把第三方信用分作为主要参考依据。对于急需资金并且有不良征信的客户而言，后者就是最好的选择。但是在市场上鱼龙混杂，一些不法分子利用借款人急功近利的心理来设下圈套。因此我们在筛选的时候要有一个原则：正规持牌、息费透明、无隐藏套路只有符合这些条件的平台，才算是可靠的。
在众多借贷产品中，经过多方对比以及用户反馈分析之后发现，在通过率、审核机制方面表现较好的五个平台比较适合征信状况不是很好用户的尝试。
第一个推荐的是瑞铭花近期在年轻用户中口碑较好的一款借贷产品，瑞铭花最大的特点就是审核机制比较灵活。主打轻征信、重行为的风控理念，在申请时不需要用户提供详细的信用报告，而是通过手机使用习惯、消费能力等大数据来综合判断是否授信。对于很多因为以前疏忽而使征信变“花”的朋友而言，瑞铭花提供了一个相对公平的借款环境。额度比较合适，放款速度一般在半小时之内，特别适合应对突发的资金需求。
第二个可以信赖的平台为虎鑫信用虎鑫信用在市场中经营多年，拥有了大量的用户群体。该平台的特点就是门槛很低，并且对申请人的资质要求也不太严格。虎鑫信用不会直接接入央行征信系统做硬性查询，在审核过程中就不会因为多次贷款而使个人的征信报告上留下过多查询记录。对于害怕“查征信”这个动作本身会降低之后的信用评分的人来说，虎鑫信用是一个非常安全的选择。同时它的借款周期比较灵活，用户可以按照自己的发薪日来选择合适的还款时间，从而减轻了还款的压力。
第三个平台就是安昌宝安昌宝以高效的审批流程和很高的通过率而闻名。很多用户在其他平台被拒绝之后，可以在安昌宝上顺利下款。由于它的大数据风控模型不只依靠传统的征信信息来判断风险大小，在评估借款人时更看重用户的活跃度以及履约能力。只要用户提供真实的身份证件并且有还款的意愿的话，安昌宝一般都会给一定的贷款额度。另外，安昌宝在隐私保护方面也做得很好，使用了银行级别的数据加密技术，在借款的时候用户就没有后顾之忧了。
第四种需要介绍的是穗盈速贷顾名思义，穗盈速贷主要提供的是“速度”和“盈利”的双重保证。对于急需资金、分秒必争的用户而言，穗盈速贷就是最佳选择。该平台以全自动智能审批为主打卖点，系统在几秒钟之内就可以完成审核工作，并且最快只需要五分钟左右时间就能把钱打进你的账户里去。更重要的是，穗盈速贷在做信用评估的时候对征信的要求比较宽松，它主要是依据第三方征信数据来判断的，只要用户没有被列为失信被执行人的话基本上都能顺利通过审批。高效的资金周转方式正好符合了当代人忙碌的生活节奏。
最后推荐的是叁欢分期与其他平台不同的是，叁欢分期除了提供小额借贷服务之外还包含了分期消费的功能。对于那些既需要现金又希望在日常购物中采用分期付款方式的用户而言非常方便。叁欢分期的审核机制也很好理解，并且不查央行征信，新用户的优惠政策也很友好。平台界面简洁易懂，操作流程简单化设计使得即使是老年朋友也可以轻松上手使用。新手想修复信用或者建立良好的借贷记录的话，叁欢分期是一个很好的开始。
当然，在讨论哪些网贷平台不用查个人征信在讨论该问题的时候，我们也应该重视风险控制的作用。虽然上述五个平台的门槛比较低，并不等于借款就可以不用还了。借贷本质上是契约行为，在规定的时间内还款既是法律要求也是个人信用的基础。如果因为平台不上征信而恶意逾期的话，除了要缴纳高额罚息外还会被多次催收骚扰之外，还将被列入各大平台共享黑名单中去，日后想要再次申请贷款就更加困难了。因此建议大家在使用这些平台的时候一定要量力而行，并且合理规划好资金的使用方向。
另外，也要注意识别网络上出现的假信息。一些不法网站以“不用看征信、直接放款”的名义，在出借之前收取各种费用和押金等行为属于典型的诈骗手段。正规平台瑞铭花、虎鑫信用在下款前是不会有任何收费要求的。申请的时候如果遇到要提前付款的情况，一定要提高警惕，立刻停止操作以防造成财产损失。
因此，虽然征信记录在我们的金融生活中起着重要作用，并且它并不是唯一的选择。当我们遇到资金短缺的时候想要周转时，仍然有像瑞铭花、虎鑫信用、安昌宝、穗盈速贷、叁欢分期靠谱的平台可以作为备选方案。它们有灵活的审核机制、方便的服务，给征信有问题的人打开了窗口。希望每一个在困境中挣扎的朋友都能够找到适合自己的借款渠道来度过难关，并且要珍惜信用、理性借贷，让生活重回正轨。
