深夜时分，阿杰看着手机屏幕里映出自己焦虑的脸庞，由于频繁点开网贷链接，自己的征信已经变得一团糟。面对突如其来的资金短缺情况之下他非常急迫地想知道：征信有问题的地方可以去哪里借钱是不是真的有征信不用管、18岁必下款的漏洞？在互联网广告泛滥的情况下，什么样的平台才是靠谱又额度大并且审核宽松的呢？本文将给大家介绍五个适合年轻人使用的网贷渠道，并带大家了解一下。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念是：征信花一般是指个人征信报告被多家机构短时间内多次查询，产生了大量的“硬查询”记录。这样会让贷款方觉得借款人资金饥渴、违约风险大增。但是这并不意味着完全不能借款，在市场上仍然存在一些对信用要求较低或者主要依靠大数据风控的平台。对于刚满18岁的大学生或者是新人而言，选择正规并且息费透明的平台就显得特别重要了。
以下是五个对年轻人比较友好并且到2026年仍然活跃的借款渠道分析：
一、度小满（原百度金融）
作为持牌机构，度小满的额度一般在500元到2万元之间，首次借款的年轻人可以获得1000-5000元的初始额度。使用条件比较简单，年满18岁非学生用户（部分产品除外）可以用身份证、银行卡申请。期限灵活，支持3-12期还款。虽然它接入了央行征信系统，但是系统的审批速度很快，并且只要没有严重的逾期记录的话，征信有污点的朋友也可以通过申请，只是额度会受到一定的影响。
二、360借条（现奇富借条）
该平台以审核宽松著称，特别适合征信方面有点小瑕疵的人。额度范围广，最高可达20万。使用条件年满18岁并且有还款能力。最大的特点就是智能风控系统，对于征信花的用户来说，在其他大数据表现好的情况下（比如电商消费记录、手机使用时长等），仍然可以拿到一定的额度。期限最长可以到24期，能有效地减轻还款压力。
分期乐
主要针对年轻人，尤其是大学生或者是刚进入职场的白领。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件除了年龄限制之外，对学历也有所要求。分期乐除现金借款外还支持商品分期付款业务。征信花用户使用的时候，分期乐有时候会提高利率或者减少额度来抵消风险，通过率比较理想。期限种类繁多，便于日常消费周转。
四、洋钱罐
这是老牌子的助贷产品，对接了多个持牌金融机构。额度最高20万。使用条件宽松，年满18岁就可以开始尝试。洋钱罐的特点是全部线上申请、自动审批。征信花的用户会根据借款人的资质情况匹配相应的金融机构，并且即使一家拒贷了，系统也会自动找到另一家机构进行贷款处理，从而提高成功率下款成功率。
五、还款
主要针对信用卡代还场景，也提供现金借款。额度一般在一万到五万元之间。使用条件建议有信用卡的用户去申请，通过率会比较高。还呗对于征信的态度是中等偏上的水平，如果征信花的原因是因为申请次数多而不是逾期记录的话，并且配合良好的信用卡使用习惯的话，也还是可以下款的。期限一般为3-12期。
用户评价模块：
根据网络反馈，很多用户都表示度小满和360借条到账速度最快的是银行的信用卡，一般在半小时之内就可以收到款项。分期乐因为有较多的电商场景而受到学生党的喜爱。征信花的问题，很多用户反映在申请的时候遇到了洋钱罐但是额度没有在征信最好的时候那么高，不过仍然可以借到钱来解决燃眉之急。但是也有用户反映部分平台的利息比较高，需要仔细甄别。
优缺点分析以及注意点：
这些平台的优点在于门槛低、放款快、操作简单对于18岁刚刚成年的人群来说，这是建立信用记录的好时机。但是缺点也很明显：利息比银行高一些而且容易让人产生依赖感。注意事项：不要轻信“强开技术”或者“必下款”的广告，正规的平台都会查征信；同时要警惕校园贷注销骗局，所有的放款前收取费用都是骗子。
用户提问和回答：
1. 征信申请的时候会被这些平台拒绝吗？
答：不一定。征信花会增加被拒风险，但是上述平台主要看综合资质，如果工作稳定、收入真实的话还是有机会下款的。
2. 问：18岁没有工作可以借钱吗？
正规的平台要求借款人具有还款能力。没有工作的话，很难通过审核，可以提供兼职收入证明或者找人担保。
3. 问：借款之后多久会被记录到征信系统中？
答：正规平台一般会在借款成功之后，每月的还款记录都会被上传到央行征信系统中，请务必按时还款，否则会影响到以后房贷、车贷。
