深夜两点，李明看到手机屏幕上的微弱光芒，在这之后就再也看不到他的样子了。征信黑名单上的人在传统金融机构面前就像是一个透明人一样处处碰壁。很多人处在绝望的时候寻找：征信黑户可以使用信用卡吗？或者去寻找2024年风控不严的网贷平台还有哪些？、哪些APP不给黑户下款？对于这些问题，我们要正视现实的残酷，并且要厘清互联网角落里隐藏的机会和陷阱，避免事态恶化。
关于征信黑户还可以用信用卡吗答案并不绝对为不可以，但是过程非常艰难。一般情况下如果个人征信报告中存在严重的逾期记录（即成为“黑户”），那么申请新的信用卡基本上会被所有的正规银行拒绝。因为银行的风控模型对征信要求很高，任何连三累六的记录都会触发自动拒贷机制。但是如果用户手里的卡片是以前办过的，并且没有因逾期而被强行销卡的话，在还清欠款之后这张卡仍然可以继续使用，但是这并不意味着就可以申请新信用卡了。对于急需资金周转的黑户朋友来说，网贷平台可能是无奈的选择，但要警惕其中的风险。
在寻找风控不严的网贷APP此时，我们必须要清楚的是，并没有正规的平台会完全忽略征信问题，“必下款”多为骗局。但是市场上也有一些对征信要求较低、主要依靠大数据风控的平台。以下几条在2024年仍然被提及较多的方法：
第一，360借条作为头部平台，虽然会查征信记录，但是对于征信有瑕疵的用户仍然比较宽容，并且如果不存在当前逾期的话还是有机会获得额度的，一般在几千到几万元之间，期限可以灵活选择。
第二，分期乐该平台主要针对年轻人，除了贷款外还有消费分期业务。风控体系除参考央行征信之外还会对用户的购物行为、消费能力进行重点考察，部分征信花但是有良好消费记录的用户也可以通过审核。
第三，洋钱罐该产品为老牌的借贷类产品，征信黑户如果只是征信花、查询次数多，并不是恶意呆账的话仍然有下款的可能性。借款期限一般在3到12个月之间，全部在线操作。
第四，小赢卡贷。该平台主打信用卡代还功能，如果用户之前有使用过信用卡的话，即使征信稍微有点问题，系统也会根据用户的还款历史来决定可以给用户提供多少额度，并且比较适合短期周转用的贷款产品。
第五，微博借钱微博社交数据的支持使得该产品对于经常使用微博活跃度高的用户比较友好。风控审核较自动化，对非恶意征信问题有时会给出意外的额度，但是利息比较高。
当然，除了以上平台之外，在选择的时候还要注意各个具体的使用条件、期限一般这样的平台对申请人的年龄要求是18到55岁之间，并且要有稳定的收入来源或者工作证明。借款期限为3个月至24个月，虽然不像银行那样严格，但是利息和手续费却高很多。比如有些平台的年化利率接近法定上限24%甚至36%，对于本来就资金紧张的黑户而言还款压力很大。
从用户评价平台出现明显的两极分化。成功下款的用户普遍认为，在走投无路的时候确实解了燃眉之急，虽然利息比较高一点，但是胜在速度快，半小时之内就可以到账。拒贷的人抱怨道：“说风控放松了一些，结果还是被秒拒了，并且没有借钱的机会还多了个征信查询记录。”这表明所谓的“风控不严”是相对的，在平台仍然会综合考虑用户还款能力的情况下放款，并不会盲目地进行贷款。
对这个问题我们要做到客观公正优点：可以提高工作效率，减少出错的机会；缺点：需要大量的资料收集工作。优缺点分析优点是门槛较低、放款速度较快、操作简单，可以覆盖到传统银行不能服务的长尾客户。缺点也很明显：利息成本高、存在隐形费用风险、逾期催收方式比较激进。另外就是频繁申请网贷会导致征信报告被弄花掉，并且以后想要修复信用就会变得更加困难了。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项要记得住。首先不要相信所谓的“开通额度”、“黑户洗白”的广告，这些都是诈骗分子的手段。其次，在借钱之前一定要看清楚合同里面的条款，特别是逾期罚息和服务费是如何计算出来的。最后量力而行，借款金额不能超过自己的还款能力范围之内以免陷入以贷养贷的局面之中。
以下是用户常见的问题解答：
征信黑户申请网贷会被起诉吗？
答：如果借款之后长期不还款的话，平台可以向法院起诉。虽然小额贷款诉讼成本较高，但是通过仲裁或者委托第三方催收却是常事，这会对日常生活造成很大的影响。
问：申请这些APP会对以后的房贷造成影响吗？
答：会。所有的借贷记录都会上传到征信系统中去，频繁申请网贷会使银行认为你的资金状况不好，在审批房贷的时候就会直接拒贷或者降低额度。
如何辨别网贷软件是否正规？
答：检查是否有金融许可证、是否在应用商店合法上架以及利率是否符合国家规定。凡是贷款之前就收取费用的，一律认定为诈骗行为。
